انتخاب کارگزار بیمه در مقابل رقابت: بهترین چیست؟

دو ماه قبل از مهلت تمدید بیمه می گذرد ، و شما تمام اطلاعات مربوطه را از کارگزار فعلی خود در میان موانع تماس های دیگر کارگزاران که سعی در نقل قول تجارت شما دارند ، جمع می کنید. مدتی است که شما برای برنامه بیمه خود رقابت را در نظر گرفته اید ، بنابراین به یک کارگزار یا دو نفر دیگر اجازه می دهید یک نقل قول ارائه دهند.

اما اکنون شما با تلاش برای رمزگشایی هر پیشنهاد برای یافتن زمینه مشترک و مقایسه آنها روبرو هستید - که معمولاً با مقایسه هزینه پیش فرض می شود. در عجله تصمیم به تصمیم گیری قبل از پایان پوشش خود ، اگر او قادر به مطابقت با کمترین پیشنهاد باشد ، متعهد می شوید که در کنار کارگزار فعلی خود بمانید. آشنا بنظر رسیدن؟

آنچه بسیاری از مدیران املاک تجاری در نظر نمی گیرند این است که آیا آنها بهترین برنامه ممکن را برای خطرات خاص خود دریافت می کنند. آیا برنامه بیمه شما با توجه به سطح ضرر شما به درستی قیمت و ساختار یافته است؟آیا برنامه خدمات بر اساس عملکرد و نیازهای خاص شما کافی است؟آیا گزینه های موجود و سطح پوشش تعریف شده را کاملاً درک می کنید؟بیشتر اوقات ، پاسخ این نمایش داده ها خیر نیست.

من از خریدار انتقاد نمی کنم ، سیستم را زیر سوال می برم. اگرچه رقابت سالم اغلب بهترین نتیجه را برای مصرف کننده به دست می آورد ، اما سیستم توزیع بیمه ذاتاً آن را محدود می کند. در هنگام تجدید ، شما به احتمال زیاد بهانه ای از کارگزاران ناموفق شنیده اید که آنها به بازارهای مناسب - به معنای شرکت های بیمه - دسترسی ندارند - یا اینکه کارگزار فعلی شما همه افراد خوب را قفل کرده است. به این دلیل است که ، هنگام جستجوی گزینه های مختلف کارگزاران بیمه مختلف در تمدید ، کارگزاران محدود به بازارهایی هستند که هنوز توسط کارگزار فعلی شما درگیر نشده اند.

شرکت های بیمه فقط یک نقل قول را به یک کارگزار ارائه می دهند. اگر کارگزار دیگری از یک شرکت بیمه نقل قول دریافت کند ، پس هیچ کارگزار دیگری نمی تواند از همان شرکت نقل قول کند ، بنابراین دسترسی به سایر کارگزاران را با آن شرکت مخابراتی مسدود می کند. شرکت های بیمه به کارگزاران تکیه می کنند تا آنها را به کار گیرند ، بنابراین آنها قوانینی را برای محافظت از کارگزار فعلی یا کارگزاری که ابتدا به آنها نزدیک شده اند ، تنظیم کرده اند. این فقط قوانین تعامل برای سیستم توزیع بیمه است.

ما اغلب از تشبیه یک مسابقه اسب دوانی برای توصیف این سناریو استفاده می کنیم. با این نوع رقابت محدود، مدیران املاک تجاری ممکن است سریعترین اسب (حمل بیمه) را داشته باشند، اما ماهرترین اسب سواری (کارگزار بیمه) را نداشته باشند یا برعکس. مدیران اغلب با تعجب مواجه می شوند. چگونه هر دو را بدست می آورید؟دو راه برای رسیدن به این هدف وجود دارد: می توانید فرآیند انتخاب کارگزار را طی کنید یا می توانید رقابت کارگزاری را دعوت کنید.

انتخاب کارگزار

فرآیند انتخاب شامل دعوت از کارگزاران بیمه است تا نمای کلی از خدمات خود را به شما ارائه دهند و بهترین گزینه را انتخاب کنید که با نیازهای عملیات خاص شما مطابقت دارد. از آنجایی که این فرآیند به خوبی قبل از تمدید انجام می شود و نقل قول های رسمی را شامل نمی شود، نیاز به یک جهش ایمانی دارد که کارگزار انتخاب شده ارائه خواهد کرد. با این حال، این مزیت را به شما می دهد که یک کارگزار واحد را برای نمایندگی شما در بازار بیمه انتخاب کنید. برای مدیران املاکی که قبلاً خسارت قابل توجهی را تجربه کرده اند، یا در مناطق مستعد فاجعه مانند فلوریدا یا کالیفرنیا هستند، این امر از اهمیت ویژه ای برخوردار است، زیرا ممکن است شرکت های حامل در حال حاضر محدود باشند.

کلید انتخاب کارگزار مناسب مانند انتخاب هر ارائه دهنده خدمات است. شما باید اعتبار و مراجع آنها را ارزیابی کنید و یک ممیزی جامع از قابلیت های آنها انجام دهید. باید در نظر داشته باشید که به کارگزار بیمه اجازه دهید تا بیمه نامه و قیمت فعلی شما را بررسی کند تا نظر خود را در مورد پوشش موجود و توصیه هایی در مورد چگونگی بهبود برنامه به شما ارائه دهد. عمق و کیفیت تجزیه و تحلیل آنها بینش ارزشمندی را در مورد سطح تخصص آنها ارائه می دهد. در غیر این صورت، شما فقط آنها را بر اساس کیفیت پاسخ و/یا ارائه آنها قضاوت می کنید. جمع آوری یک ارائه براق آسان است، اما واقعاً چگونه می توانید تشخیص دهید که آنها می توانند از آن نسخه پشتیبان تهیه کنند؟

هنگامی که در نهایت یک کارگزاری را انتخاب می کنید، مهم است که عمق منابع کل شرکت را درک کنید. شما باید برای ملاقات با تیم های مختلف وقت بگذارید - از ادعاها و ایمنی گرفته تا حقوقی. صحبت با افرادی که به حساب شما اختصاص داده می شوند نیز مفید است. در حالی که هزینه همیشه یک ملاحظات مهم است، از انتخاب گزینه گران تر نترسید اگر آن کارگزار کمک می کند کارمندان شما را ایمن نگه دارد و کسب وکار شما را در برابر خسارت های بیمه نشده یا مدیریت خسارت های نامرتب محافظت می کند که در نهایت هزینه کل ریسک را کاهش می دهد.

رقابت کارگزاران

زمانی که به کارگزاران اجازه رقابت می دهید، بهتر است رقابت را فقط به دو کارگزار بیمه محدود کنید. شرکت های بیمه فقط مظنه های پوشش را به کارگزار رکورد ارائه می دهند و اگر بازارها محدود باشد، شما در معرض خطر بزرگ تر عدم تطابق بهترین جوکی با بهترین اسب هستید تا به قیاس مسابقه اسب سواری گوش دهید. اگر بیش از دو کارگزار در تلاش برای ارائه مظنه باشند، هر کدام باید از شرکت های بیمه مختلف استفاده کنند.

اگر خطری وجود داشته باشد - مانند قاب، آپارتمان های به سبک باغ، یا ملک در مناطق سیل، باد یا زلزله واقع شده است- شرکت های بیمه زیادی مایل به بیمه کردن آن خطر نیستند، بنابراین رقیق سازی با بیش از دو کارگزار ایده آل نیست. بیمه شده، به خصوص زمانی که یک دلال بد با بازار خوب است. بنابراین، باید زمانی را برای انتخاب کارگزار مناسب صرف کنید - اما نکته کلیدی در تصمیم گیری در مورد نحوه تخصیص بازارها است.

از آنجایی که تعیین این که کدام بازارها برای برنامه بیمه شما مناسب تر هستند، دشوار است، و هر کارگزار معمولاً می خواهد شرکت بیمه خاصی موفق شود، هر کدام سعی می کنند دلیلی برای دسترسی به یک حامل خاص داشته باشند. اغلب، در طول این فرآیند چندین دلیل منطقی می شنوید و باید به عنوان یک داور برای ارزیابی هر طرف بحث عمل کنید.

پس از تعیین بازارهای بیمه، مهم است که هر کارگزار پیشنهادات جامع و زمان کافی برای بررسی را در اختیار شما قرار دهد. پیشنهاد ملک باید طرح خدمات سال را شامل پیشگیری از ضرر و حمایت از ادعاها مشخص کند. از هر دو کارگزار بیمه نیز باید خواسته شود که تمامی شرایط پوشش و موارد استثنا را به تفصیل بیان کنند. اگر شما صرفاً بر اساس برآورد اولیه هر شرکت حامل کارگزار تصمیم بگیرید، دوباره به انتخاب یک کارگزار صرفاً بر اساس قیمت و نه ارزش کلی منحرف می شوید. یک سیاست با قیمت جذاب ممکن است استثنائات یا شرایط پنهانی داشته باشد که در بلندمدت گران تر باشد.

به یاد داشته باشید، همه بیمه نامه ها یکسان ایجاد نمی شوند. فرآیندهای انتخاب کارگزار و رقابت کارگزار می تواند عمیق و زمان بر باشد - به همین دلیل است که بسیاری از سازمان ها رویکرد "اگر خراب نیست، آن را تعمیر نکنید" را برای تمدید اتخاذ می کنند. اما یک کارگزار برتر فقط به درخواست های گواهی رسیدگی نمی کند یا فرآیند ادعاها را زمانی که مشکلی پیش آمده مدیریت نمی کند. آنها به عنوان یک شریک واقعی کار می کنند تا به شما کمک کنند کارایی در پوشش خود را شناسایی کنید و ریسک کلی را کاهش دهید، کارمندان خود را ایمن نگه دارید و نتیجه نهایی خود را بهبود بخشید. مدیران املاک تجاری که زمان لازم را برای گذراندن این فرآیندها اختصاص می دهند، در موقعیت بهتری برای دریافت پوشش جامع و رضایت بخش هستند.

کوین دی اسمیت، CPCU، ARM، مدیر عامل شرکت گراهام، یکی از بزرگترین کارگزاران بیمه کشور است.