آیا این پاسخ سریع به ریپل است؟

شبکه بین المللی پرداخت Swift یک هدف را در پشت خود نقاشی کرده است و تعدادی از بالادست ها هدف آن را دارند. اما یک فناوری جدید که در آن آزمایش می کند می تواند سپر Swift به دنبال آن باشد.

یکی از رقیب ، Brad Garlinghouse ، مدیرعامل Ripple ، علاقه مند به اشاره به سوئیفت به عنوان اسب و باگ و فناوری توزیع شده شرکت خود برای پرداخت های مرزی به عنوان یک ماشین مسابقه است. او بارها گفته است که ریپل تجارت را از سوئیفت دور می کند: "آنچه ما روزانه انجام می دهیم و اجرا می کنیم ، در واقع ، سوئیفت را به دست می گیرد."

اما اخیراً Swift ، که زمانی Ripple و سایر شرکت های فناوری را رقیب می دانستند تهدید وجودی ، لحن با اعتماد به نفس تری به همراه داشته است. سوئیفت می گوید پیشرفتی که با به اصطلاح نوآوری های جهانی پرداخت ، یا GPI-فناوری که به بانک ها اجازه می دهد تا در همه زمان ها کجا پرداخت می شود ، و این با قوانینی پیرامون پاسخ و زمان تأیید است-تهدید رقابتی ناشی از Ripple را خنثی می کند. و دیگران. این می گوید که بانکداران آن از سرعت و بینش GPI به آنها خوشحال هستند.

علاوه بر این ، سوئیفت استدلال می کند ، فناوری توزیع شده به رهبری تأخیر در پرداخت های بین المللی را که به طور معمول به دو دلیل اتفاق می افتد ، برطرف نمی کند. یکی ، الزامات قانونی و نظارتی ، استفاده از یک دفترچه مشترک را در بین بانکهایی که فاقد روابط متقابل مشتری هستند ، غیرممکن می کند. دوم ، بانک ها مایل نیستند به رقبای خود اجازه دهند ببینند که چقدر پول دارند.

منیش کوهلی ، رئیس جهانی پرداخت ها و مطالبات مطالبات در Citi و حامی GPI ، با این استدلال موافق است. وی گفت که در پرداخت های بین المللی به پنج چیز نگاه می کند: هزینه ، سرعت ، شفافیت ، راحتی و امنیت. در حالی که در ابتدا این صنعت فکر می کرد GPI فقط شفافیت را فراهم می کند ، وی گفت اکنون همه موافق هستند که در هر پنج زمینه کمک می کند.

کوهلی گفت: "با GPI ، ما می توانیم هزینه هایی را که بانک ها در طول مسیر انجام داده اند و مدت ها طول کشیده اند ، برای پردازش پرداخت ببینیم."وی گفت: "دیدن اینکه هر بانک چقدر کسر می کند ، برای کاهش هزینه ها به اکوسیستم فشار می آورد. اگر مشتریان می توانند ببینند که یک بانک برای پرداخت یک پرداخت چه مدت طول می کشد ، این باعث می شود که بانک ها به سمت پردازش سریعتر یا پردازش مستقیم حرکت کنند و سرعت آن را که معمولاً برای ارسال پول در مرزها طول می کشد ، سرعت بخشند. "

وی گفت: "ما مؤمنان قوی در GPI هستیم."

چرا GPI

در حالی که ریپل می گوید 200 شرکت از نرم افزار خود استفاده می کند ، Swift می گوید 450 بانک - که 80 ٪ از پرداخت های بین المللی را اداره می کنند - از فناوری GPI خود استفاده می کنند. بیش از 300 میلیارد دلار پرداخت روزانه بیش از GPI تسویه می شود.

GPI در اصل ردیاب پرداخت است. اگر یک بانک نیویورک در حال ارسال پرداخت به یک بانک در ویتنام است که با آن رابطه ای ندارد و سه بانک خبرنگار در این بین وجود دارد ، بانک نیویورک می تواند GPI را باز کند و در همه زمان ها ببیند که این پرداخت در کجا است و به هر یک از آنها پرداخته است. موضوعاتی که ممکن است بوجود بیاید.

GPI به خودی خود سرعت پرداخت را افزایش نمی دهد. با این حال ، طبق گفته سوئیفت ، بانکهای GPI متعهد به تأیید پرداخت در همان روز هستند. به گفته سوئیفت ، نیمی از پرداخت GPI در مدت 30 دقیقه اعتبار می یابد و 40 ٪ در مدت پنج دقیقه اعتبار می یابد.

Wim Raymaekers ، رئیس بازار جهانی بانکداری در Swift گفت: "بانک های ما از فناوری مبتنی بر API که در GPI داریم ، بسیار خوشحال هستند ، این یک تجربه پرداخت سریعتر را تولید می کند."

با استفاده از بانکهای خبرنگار ، اگر پنج بانک در یک زنجیره وجود داشته باشد و هر یک روز برای پاسخگویی به آنها نیاز دارند ، یک پرداخت هنوز هم می تواند پنج روز طول بکشد تا تسویه حساب شود. یکی از بانکداران ، یک مشتری جدید موج دار ، اخیراً به من گفت که وی در 29 دسامبر مبلغی را در سطح بین المللی ارسال کرده است و در 4 ژانویه نمی داند که کجاست.

این نوع چیزی است که ریل های موج دار علیه آن وجود دارد.

با این حال Raymaekers گفت که فناوری ریپل به مشکل اساسی نمی پردازد ، که یک نظارتی است.

وی گفت: "اگر شما در اوکلاهما بانکی هستید و باید به مکزیک یا ویتنام پرداخت کنید ، مگر اینکه در حال حاضر با آن کشورها با بانک ها رابطه داشته باشید ، به یک بانک واسطه نیاز دارید.""اگر این دو بانک اطلاعات مربوط به KYC را نداشته باشند ، به ادارات مربوط به انطباق خود اجازه ارسال یا دریافت پرداخت بین یکدیگر را نمی دهند زیرا آنها یکدیگر را نمی شناسند. در این شرایط ، تنها راه برای دریافت پرداخت به یک بانک در ویتنام ، عبور از یک بانک خبرنگار است. چه از Swift یا یک ارائه دهنده دیگر استفاده کند ، هیچ ارتباطی با این فناوری ندارد ، این مربوط به توافق نامه های قانونی ، قراردادی و انطباق بین بانک ها است. "

Raymaekers گفت ، به همین دلیل اتصالات بین بانکهای خبرنگار ضروری است و فناوری نمی تواند آنها را حذف کند یا حتی آنها را تغییر دهد.

کوهلی دوست دارد همه بانکها را با استفاده از GPI و خدمات بیشتری که از طریق آن ارائه می شود ، ببیند.

یک نمونه از یک سرویس اخیراً اضافه شده ، پرداخت توقف و یادآوری است. اگر یک بانک ارسال کننده خطای احتمالی ، کلاهبرداری یا سایبری را مشاهده کند ، می تواند درخواست کند که پرداخت را متوقف کرده و در GPI فراخوانده شود. در گذشته ، بانک باید با بانکهای مختلف در پایین دست تماس بگیرد و درخواست بازپرداخت پرداخت شود.

سرویس دیگر Swift در حال کار بر روی آن است که از پیش اعتبار پرداخت است. هنگامی که یک بانک قصد دارد پرداخت به یک حساب بانکی شخصی در یک بانک دیگر ارسال کند ، این سرویس بررسی می کند که آیا این شماره حساب بانکی وجود دارد و آیا متعلق به شخصی است که به عنوان ذینفع شناخته می شود.

"خدمات ارزش افزوده مانند پیش اعتبارسنجی و مدیریت پرونده در مرحله مفهوم سازی قرار دارند. ما امیدواریم که آنها را در سراسر شبکه در دسترس قرار دهیم. "

امید این است که این افزودنی ها تمام نقاط اصطکاک موجود در پرداخت های مرزی را حذف کنند.

کوهلی گفت: "ما احساس می کنیم که این معتبرترین مسیر است ، در مقایسه با گزینه های دیگر ، برای اینکه در آینده به یک تجربه پرداخت بسیار بهبود یافته برسیم."

وی گفت ، سیستم های گزینه های دیگری مانند Ripple فقط در مواردی که همه بانک ها از آن استفاده کنند ، مؤثرتر خواهند بود.

کوهلی گفت: "برای صحبت کردن به همان زبان به 11000 بانک نیاز دارد و این فناوری را برای یک بانک تعبیه کرده است تا بتواند با موفقیت پرداخت به یک بانک دیگر ارسال کند.""این یک حمل و نقل بسیار طولانی برای همه بانک ها است که شروع به اتخاذ چنین گزینه های دیگری کنند."

وی گفت که ایده استفاده از ارزهای رمزنگاری شده در پرداخت های بین المللی از راه دور است.

کوهلی گفت: "تعداد بسیار کمی از بانک ها به دلیل خطر بازار که ارزهای رمزنگاری شده دارند ، این کار را انجام می دهند."

کوهلی گفت: "همه چیز در نظر گرفته شده است ،" ما در حال دو برابر شدن هستیم. "وی گفت: "ما معتقدیم كه اگر سوئیفت پیشرفتی را كه طی چند سال گذشته انجام داده است ، از نظر استفاده از محصولات و خدمات جدید جدید در GPI همراه با پیشرفت هایی كه در زیرساخت های ملی مشاهده می كنیم ، ادامه دهد ، این یک مسیر معتبر تر برای ما است كه ببینیمدنیای پرداخت در حال تغییر است. "

آزمایش blockchain Swift

Raymaekers در پاسخ به این سؤال که آیا سوئیفت هرگز از یک دفترچه توزیع شده برای جابجایی پیام های پرداخت در شبکه خود استفاده می کند ، گفت: "هرگز نگویید ، اما ما هنوز ندیده ایم که چگونه DLT خدمات ما را که در حال حاضر به مشتریان ارائه می دهیم ، بهبود می بخشد."

سال گذشته ، سوئیفت و 40 بانک عضو اثبات مفهوم blockchain برای به اصطلاح آشتی Nostro را اجرا کردند.

بانک های Swift برای تسهیل پرداخت های مرزی ، Nostro (از لاتین را برای "ما") با یکدیگر باز می کنند. اثبات مفهوم ، ایده استفاده از یک هاپرلدر را برای دیدن موقعیت های آن حسابها در زمان واقعی آزمایش کرد. اگر یک حساب خالی باشد ، بانکی که دستورالعمل پرداخت را دریافت می کند قادر به پرداخت ذینفع نخواهد بود.

Raymaekers توضیح داد: "من به عنوان یک بانک تسویه حساب ، می خواهم بدانم که چقدر پول با شما دارم ، در غیر این صورت پرداخت من از بین نمی رود."

نتیجه گیری این آزمایش این بود که blockchain شفافیت را بهبود نمی بخشد. بانک ها فقط در پایان روز به یکدیگر می گفتند که چقدر پول دارند ، که این چندان مفید نبود.

Raymaekers گفت: "آنچه بانکها باید انجام دهند این است که سرعت ارتباط برقرار کردن وضعیت حساب را به شما بهبود بخشند.""آنها می دانند که برای ارائه به روزرسانی های مکرر ، باید فرآیندهای پشتی خود را تغییر دهند."

مشکل دیگر استفاده از blockchain ، شفافیت بیش از حد بود. هر شرکت کننده می تواند هر به روزرسانی را در دفترچه مشاهده کند.

Raymaekers گفت: "بانک ها اعلام کرده اند که آنها نمی خواهند ارتباط برقرار کنند که چه مقدار پولی را برای حساب برای همه افراد دیگر دارند.""ما مجبور شدیم مکالمات را خصوصی نگه داریم."

سوئیفت در پایان به استقرار blockchain های دو جانبه بین همه شرکت کنندگان پرداخت زیرا بانک ها نمی خواستند دیگران بدانند که چقدر پول در حساب های Nostro خود بوده است. دویدن چند صد بلاک دو طرفه بسیار پیچیده شد.

وی گفت: "نتیجه گیری ما این است که برای بانک ها بسیار چالش برانگیز است که امروز یک سیستم مبتنی بر DLT را اتخاذ کنند."

توافق با R3

در اواخر ژانویه ، سوئیفت اعلام کرد که با R3 همکاری می کند تا Link GPI را با Ledger توزیع شده Corda Settler خود کار کند. حساب های خبری این تصور را می داد که شبکه پرداخت غول پیکر این ایده را پذیرفته است که سریعتر فناوری توزیع شده توزیع شده جایگزین چارچوب بانک های خبرنگار ، حساب های Nostro و پیام های فروشگاهی و رو به جلو است که Swift از آن استفاده می کند ، و Swift قرار است از آن استفاده کندXRP ، ارز دیجیتال ریپل. قیمت XRP شلیک کرد.

با این حال ، هیچ یک از اینها درست نیست.

شرکت ها از Corda Settler R3 برای تجارت در بین یکدیگر استفاده می کنند. R3 GPI Swift را به گزینه هایی اضافه می کند که شرکت های Corda-Settler-Using می توانند علاوه بر استفاده از XRP ، به آنها بپردازند. این پرداخت به خودی خود بین بانک ها طبق معمول در شبکه Swift تسویه می شود و شرکت ها قادر به پیگیری پرداخت ها خواهند بود. بنابراین این در واقع پیروزی Swift Over Ripple است.

ویرایشگر در بزرگ پنی کراسمن از بازخورد در pey. crosman@sourcemedia. com استقبال می کند.