چه موانعی برای ورود در بخش خدمات مالی وجود دارد؟

موانع ورود عواملی هستند که ورود مشاغل جدید برای ورود به یک بازار خاص را به چالش می کشد. چنین عواملی می تواند مزایایی را برای بنگاه های موجود ارائه دهد ، و به افراد متقاضی اجازه می دهد تا بدون نگرانی ناخوشایند در مورد بسیاری از شرکت های دیگر که مشتریان خود را سرقت می کنند ، بر روی تحقیق و توسعه و توسعه محصول با کیفیت تمرکز کنند. با این حال ، هنگامی که موانع ورود بسیار زیاد است ، اجازه می دهند انحصارها شکل بگیرند که می تواند عواقب منفی برای مشتریان داشته باشد.

اگرچه همه صنایع موانعی برای ورود به نوعی دارند ، اما می توانند به ویژه در بخش خدمات مالی مانع شوند. ما برخی از رایج ترین موارد زیر و همچنین نحوه غلبه بر آنها را ذکر کرده ایم.

سرمایه مورد نیاز

برای هر شرکتی که به دنبال ورود به یک بخش تجاری جدید است ، اطمینان حاصل کنید که آنها سرمایه ای برای انجام این کار دارند ، به طور معمول در صدر لیست چالش ها قرار دارد. با توجه به انواع خدماتی که آنها ارائه می دهند ، بانک ها و سایر موسسات مالی باید دارای ذخایر سرمایه قابل توجهی باشند - هم برای اطمینان به مشتریان و هم برای پیروی از مقررات نظارتی دقیق موجود در برخی از بازارها. به عنوان مثال ، در اتحادیه اروپا ، مقررات مربوط به مقررات مربوط به مؤسسات ، سرمایه کافی را برای تأمین خسارات غیر منتظره (یا در بنیادهای شخص ثالث ، مانند هلند ، یا حساب های محافظت اختصاصی) اختصاص می دهد.

با این حال ، قوانین مورد نیاز سرمایه به اندازه گذشته موانعی نیست. تعداد شرکتهای تنظیم شده FinTech ، چه در سراسر اتحادیه اروپا و چه در جاهای دیگر ، در حال افزایش است. این تا حدودی از آنجا که Fintechs به طور کلی سرمایه کمتری نسبت به بانک های سنتی دارند - چیزی که به آرامی توسط مقررات منعکس می شود.

Fintechs نشان می دهد که بخش های پرداخت و خدمات مالی دیگر مغازه های بسته نیستند.

دسترسی به بودجه

اگر بازیکنان جدید از نیازهای سرمایه مورد نیاز برای ورود به بازار خدمات مالی خودداری کنند ، احتمالاً آنها نیاز به تأمین بودجه از جایی دارند. سرمایه گذاری FinTech مطمئناً در حال رشد است و به مبتدیان فرصت های بیشتری نسبت به همیشه می دهد تا افراد دیرینه را به دست آورند. از ژانویه امسال ، 79 شرکت FinTech Unico در سراسر جهان وجود داشته است که نشان می دهد بودجه حتی برای مشاغل مالی جدیدتر نیز می تواند تأمین شود.

و در حالی که دسترسی به سرمایه با توجه به جغرافیا متفاوت است - ایالات متحده و انگلیس بهترین مکان برای دسترسی به سرمایه ها برای دسترسی به سرمایه هستند - سرمایه گذاری از سراسر جهان در حال ریختن است. در حقیقت ، سرمایه گذاری جهانی FinTech تنها در شش ماه اول سال 2021 به 98 میلیارد دلار رسید.

انطباق نظارتی

خدمات مالی یکی از محکم ترین صنایع تنظیم شده برای مشاغل جدید را برای تلاش برای ورود به سیستم نشان می دهد. برای دستیابی به انطباق و شروع تجارت ، سازمان ها ممکن است مجبور شوند در مناطقی مانند دارایی ، خطر ، ضد پولشویی ، دقت مشتری و موارد دیگر ، استانداردهای زیادی را رعایت کنند. و همچنین چالش مستقیم برآورده کردن این استانداردهای انطباق نیز می تواند پرهزینه باشد.

برای دستیابی به انطباق و شروع تجارت ، سازمان ها ممکن است مجبور باشند بسیاری از استانداردها را رعایت کنند

با این حال ، منظره نظارتی دائماً در حال تغییر است. بانکداری باز و PSD2 در حال افزایش رقابت در فضای پرداخت است - روندی که ممکن است با ورود PSD3 ادامه یابد. راه حل های Regtech و خدمات درخواست مجوز همچنین در صورت نگرانی از انطباق می توانند از FinTechs پشتیبانی کنند. به عنوان مثال ، در پرداخت های پرداخت ، ما توانسته ایم به مشتریان خود کمک کنیم تا با مشاوره و اجرای خدمات ، به مشتریان خود کمک کنیم و نشان می دهد که مقررات لازم نیست که غیرقابل تحمل باشد.

تفاوت های جغرافیایی

پیچیده کردن چیزها این واقعیت است که موانع ورود به بخش خدمات مالی از کشور به کشور دیگر متفاوت خواهد بود. به ویژه ، این تفاوت های جغرافیایی می تواند برای مشاغل که در مرزهای بین المللی فعالیت می کنند ، مشکلاتی ایجاد کند.

تفاوت در تنظیم کننده های مالی در سراسر جهان هزینه های 780 میلیارد دلار در سال برای مشاغل هزینه دارد

همچنین لازم به یادآوری است که این موانع برای ورود برای بنگاه هایی که برای اولین بار به دنبال ورود به خدمات مالی هستند و همچنین مواردی که ممکن است در این صنعت ساکن باشند اما به دنبال گسترش در قلمرو جدید هستند ، وجود دارد. در هر صورت ، با این حال ، مشارکت های محلی می تواند روشی بسیار مؤثر برای تهیه تجارت شما برای اختلافات در بازار فراهم کند.

نگرانی های امنیتی

چالش های امنیتی در بخش مالی فقط پرداختن به آنها دشوارتر می شود. بیماری همه گیر Covid-19 با افزایش 159 درصدی حملات در مورد کلاهبرداری بانکی دنبال شد و مهاجمان سایبری به طور فزاینده ای در دور زدن حفاظت از صنعت ماهر می شوند. برای متقاضیان جدید ، این یک چشم انداز دلهره آور است. با توجه به اینکه FinTech دومین صنعت که اغلب توسط مجرمان سایبری پس از مراقبت های بهداشتی مورد حمله قرار می گیرند ، باید مشاغل جدید مالی برای برآورده کردن چالش امنیتی آماده شوند.

با این حال ، مانند همه چالش های فوق الذکر ، FinTechs نیز فرصتی ارائه می شود. اگر آنها بتوانند پروتکل های امنیتی خود را به درستی دریافت کنند ، می توانند به سرعت شهرت خود را برای محافظت از داده های مشتری بدست آورند. داشتن دفاعی قوی مطمئناً موانع خود را برای ورود به میزان قابل توجهی کاهش می دهد.

رقابت

در دنیای توسعه یافته ، بیشتر مردم قبلاً دارای حساب بانکی و دسترسی به سایر خدمات مالی هستند ، اما در سطح جهان تعداد قابل توجهی از افراد تحت نظارت و بدون بانک وجود دارد. رقابت برای به دست آوردن این مشتریان بالقوه شدید است ، اما پاداش برای FinTechs که مدیریت آن را بسیار زیاد است.

مشاغل جدید باید افراد تحت نظارت را متقاعد کنند که اعتماد خود را به یک راه اندازی جدید FinTech به جای یک بانک میراث مستقر در نظر بگیرند. شواهد نشان می دهد که این اتفاق در حال حاضر اتفاق می افتد. در طول یک دهه گذشته ، جمعیت جهانی بی پناه 35 درصد کاهش یافت ، در درجه اول به دلیل FinTechs که حساب های پول موبایل را ارائه می دهند.

پیچیدگی های بازار

قبل از عجله به یک بازار جدید ، شرکت های FinTech باید ارزیابی کنند که چه مشکلی را حل می کنند ، چگونه خود را از کارگران متمایز می کنند و از خود می پرسند که آیا آنها تجزیه و تحلیل کافی از بازار جدید خود را انجام داده اند یا خیر. اگر این مراحل انجام شود ، با این حال ، fintechs این پتانسیل را دارند که انحصار را که بانکهای میراث در بازار مالی مدت طولانی در بازار مالی داشته اند ، خرد کنند.

ورود به بخش خدمات مالی ممکن است چالش های خود را داشته باشد ، اما آنها ارزش غلبه بر آنها دارند. با داشتن اصول و مقررات بانکی باز مانند PSD2 که در سراسر جهان حرکت می کند ، ورود به بازار آسانتر از گذشته است و پاداش های بالقوه نیز بیشتر است - هم برای Fintechs و هم برای مشتریان آنها.

در پرداخت های پرداخت ، ما چالش های بیشماری را در مورد ورود به بخش خدمات مالی درک می کنیم. ما در هنگام برنامه ریزی ورود آنها به بازارهای جدید ، به مشتریان خود در یافتن پاسخ به سؤالات اساسی کمک می کنیم.‍

خدمات ما شامل تحقیقات بازار و نقشه برداری عمودی کلیدی ، شناسایی فرصت های تجاری و مشارکت و طراحی استراتژی ورود به بازار است. ما می توانیم در انتخاب فروشنده ، نیازهای پرسنلی و مسائل مربوط به انطباق کمک کنیم.

ما از مشتریان خود در مقیاس جهانی پشتیبانی می کنیم. بنابراین ، این که آیا شما به دنبال این هستید که بانک های موجود در بازار خانه خود را به عهده بگیرید و چه از آنجا دور شوید ، می توانیم یک استراتژی را پیشنهاد کنیم که به شما امکان می دهد با اطمینان وارد بازار شوید.

بیاموزید که چگونه مشاوره PaymentGenes می تواند به شما در غلبه بر موانع ورود کمک کند!