سرمایه گذاری طولانی مدت: چگونه رشد ترکیبی کار می کند

هشتمین شگفتی جهان را در نظر گرفت ، رشد ترکیبی زمانی است که پول شما با گذشت زمان پول سریعتر و سریعتر می کند. در اینجا آمده است که چگونه می توانید پاداش های رشد مرکب را به دست آورید و پول خود را برای کار قرار دهید.

منتشر شده در 28 مارس 2023

با نام برخی از شگفتی های هشتم جهان ، رشد مرکب (همچنین به عنوان سود مرکب یا بازده مرکب نیز شناخته می شود) علاقه ای است که سرمایه گذاری شما به دست می آورد ، و همچنین علاقه ای که بازده شما با گذشت زمان کسب می کند. این بدان معناست که پول شما به طور بالقوه می تواند با گذشت زمان درآمد بیشتری کسب کند وقتی بازده شما نیز شروع به بهره گیری می کند. علاقه صدا هنوز؟

رشد مرکب به زمان و یک سرمایه گذار بیمار نیاز دارد ، و ما طرفداران بزرگی از سرمایه گذاری طولانی مدت در اینجا در هاچ هستیم. هنگامی که تأثیر رشد ترکیبی را می توانید درک کنید ، مزایای سرمایه گذاری بلند مدت می تواند بلندتر از عناوین روز به بازار باشد.

بنابراین رشد ترکیب چگونه کار می کند؟و چه چیزی می تواند برای شما معنی داشته باشد؟

چگونه رشد مرکب در سرمایه گذاری کار می کند

بگویید شما 1000 دلار سرمایه گذاری کرده اید ، بر اساس میانگین بازده 10 ٪ در سال ، که میانگین بازده تاریخی برای بازارهای سهم ایالات متحده از دهه 1950 است. اینگونه است که رشد آن 1000 دلار می تواند با گذشت زمان پیچیده شود:

با همان بازده سالانه 10 ٪ ، ارزش بازده هر سال بیشتر می شود زیرا نه تنها به سرمایه گذاری اولیه می پردازید ، بلکه به بازده های به دست آمده نیز می پردازید. این نوع مانند یک گلوله برفی است که در یک تپه که در سفر خود برف می گیرد ، می چرخد.

این جایی است که زمان می تواند تأثیر زیادی داشته باشد و تعداد آن در آن افق بلند مدت هیجان انگیز شود!. اگر کسی در سال 1970 یک سرمایه گذاری 1000 دلار سرمایه گذاری کرده بود و به طور متوسط 10 ٪ بازده سالانه دریافت کرده بود ، تا سال 2000 ، 30 سال بعد ، می توانست به 17449. 90 دلار برسد. و اگر این فرصت را داشتید که 65 سال پیش با بازده سالانه 10 ٪ سرمایه گذاری کنید ، اکنون می توانست به 1000،356. 28 دلار افزایش یابد بدون اینکه هرگز به آن سرمایه گذاری اولیه اضافه کنید. مثل جادو ، هی؟شما می توانید با استفاده از ماشین حساب مرتب سازی شده ، خودتان را با رشد ترکیبی آزمایش کنید.

در کوتاه مدت ، پیش بینی اینکه آیا یا چقدر بازارهای سهم ممکن است افزایش یا کاهش ارزش داشته باشد ، دشوار است - قیمت سهم به طور منظم بالا و پایین می رود. این ممکن است به این معنی باشد که ترک سرمایه گذاری های شما تا حد امکان بهترین فرصت را برای بازده ترکیبی برای انجام کار خود و برای سرمایه گذاری شما برای سوار شدن بر روی برجستگی های موجود در بازار فراهم می کند.

خودتان نگاهی بیندازید! Google قیمت سهم برای شرکت های بزرگ و تثبیت شده و به قیمت سهم در مدت زمان طولانی نگاه کنید. قیمت سهم در کوتاه مدت و حتی میان مدت بالا و پایین می رود ، اما در دراز مدت ، بیش از چند دهه ، خط نمودار به طور معمول برای شرکت های بالغ نشان می دهد.

رشد مرکب کار می کند - حتی با چند سال بد

اگر می خواهید پاداش های رشد مرکب را به دست آورید ، این یک بازی بلند مدت است. همانطور که قبلاً گفتیم ، شما نباید در آینده فوری یا نزدیک پولی را که ممکن است به آن نیاز داشته باشید سرمایه گذاری کنید. این امر به این دلیل است که بله ، ممکن است سالهای بدی وجود داشته باشد که بازگشت منفی را مشاهده می کنید. با این حال ، اگر در طولانی مدت در آن باشید ، رشد ترکیبی حتی با برخی از سالهای بد نیز می تواند کار کند.

با استفاده از همان سرمایه گذاری 1000 دلاری ، اجازه دهید دوباره بر اساس میانگین بازده S& P 500 در طی ده سال گذشته ، دوباره شماره ها را اجرا کنیم:

در سال 2020 ، بازد ه-18. 01 ٪ و کمی بیش از 700 دلار از بین رفت - اوه! اما آیا واقعاً در دراز مدت اهمیت دارد؟این سرمایه گذاری فقط در 10 سال سه برابر شده است و هنوز هم 2،229. 16 دلار بیشتر از سرمایه گذاری شده است.

و به یاد داشته باشید ، حتی اگر سرمایه گذاری شما پایین تر از آنچه برای آن پرداخت کرده اید ، تا زمانی که سهام خود را بفروشید ، هرگز در واقع پول نمی گیرید و از دست نمی دهید.

صرفه جویی در مقابل سرمایه گذاری

رشد مرکب به همان روش در یک حساب پس انداز با بهره کار می کند همانطور که با سرمایه گذاری انجام می شود. بنابراین چه زمانی باید از یک حساب پس انداز استفاده کنید و چه زمانی باید سرمایه گذاری کنید؟تفاوت عمده ای بین این دو و این قوام بازده وجود دارد. دانستن تفاوت بین این دو می تواند تفاوت بین رسیدن به اهداف شما یا نجات خود باشد.

حساب پس انداز

رشد مرکب بر روی پس انداز شما همانند سرمایه گذاری های شما کار می کند ، با این حال ، وقتی پول خود را در یک حساب پس انداز قرار می دهید ، علاقه به دست آمده به طور کلی پایین تر از بازده میانگین درصد تاریخی برای بازارهای سهم ایالات متحده است. به عنوان مثال ، اگر 1000 دلار در مدت زمان سپرده با نرخ سود 3 ٪ داشتید ، کل مبلغ 3 ٪ افزایش می یابد. با این حال ، گاهی اوقات حتی بهترین نرخ بهره در پیشنهاد می تواند پایین تر از تورم باشد! این بدان معنی است که حتی با رشد مرکب ، ممکن است پول شما در مقایسه با تورم و هزینه زندگی با گذشت زمان کاهش یابد. نرخ بهره حساب پس انداز تمایل به نوسان دارد اما به طور کلی نسبت به بازارهای سهم پایدار هستند. حساب های پس انداز نقش بسیار مهمی در رسیدن به اهداف مالی شما دارد. آنها برای هر پولی که ممکن است بلافاصله یا در آینده نزدیک به آن نیاز داشته باشید بسیار عالی هستند ، به عنوان مثال ، پس انداز اضطراری شما ، یا اگر در حال صرفه جویی در یک چیز خاص مانند سپرده خانه هستید.

سرمایه گذاری

از نظر تاریخی ، بازارهای سهم به طور متوسط سالانه حدود 10 ٪ افزایش یافته است ، اما همیشه سالانه افزایش نمی یابد. یک سرمایه گذاری ممکن است در یک سال 30 ٪ ، 2 ٪ ، در سال آینده و-10 ٪ سال بعد رشد کند. در حقیقت ، بر اساس این مثال از Rises and Falls ، باز هم بازده متوسط 7 ٪ را مشاهده خواهید کرد. سرمایه گذاری برای بلند مدت به این معنی است که شما بهتر است این برآمدگی ها را در بازار سوار کنید - هرچه سرمایه گذاری خود را طولانی تر کنید ، مدت زمان طولانی تر برای گزاف گویی از هر سقوط و هر چه بازده متوسطی که به طور بالقوه می توانید به دست آورید ، بیشتر است. با این حال ، اگر در آینده نزدیک به پول خود احتیاج دارید ، در معرض خطر بیشتری برای از دست دادن برخی از سرمایه گذاری های خود در یک دوره زمانی کوتاه تر هستید.

خلاصه رشد مرکب

با توجه به اینکه در حالی که بازار سهم هر سال بالا و پایین رفته است ، میانگین بازده تاریخی 10 ٪ بوده است. در نظر داشته باشید که سهام شرکت های فردی ممکن است دوره های کوتاه (یا حتی طولانی) رشد بالاتر داشته باشد ، یا حتی می توانند به هیچ وجه ارزش ندارند! بنابراین همیشه تحقیقات خود را انجام دهید و در مورد مواردی مانند تنوع ، که پول شما را در طیف وسیعی از سرمایه گذاری ها پخش می کند ، فکر کنید.

همچنین یادآوری این نکته حائز اهمیت است که در حالی که حساب های بانکی به طور کلی بازده کمی نسبتاً قابل پیش بینی را در کوتاه مدت ارائه می دهد ، پیش بینی (و تورم) می تواند در دراز مدت هزینه شما را داشته باشد. تأثیر رشد مرکب در بازارهای سهم می تواند بسیار طولانی تر شود و بهترین راه برای اجازه دادن به رشد ترکیبی جادوی آن با دادن زمان به آن است.