حساب بازار پول چیست و چگونه کار می کند؟

یادداشت تحریریه: ما از لینک های شریک در مشاور Forbes یک کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

اگر تا به حال یک حساب پس انداز سنتی را در یک بانک محلی افتتاح کرده اید ، احتمالاً به سرعت متوجه شده اید که درآمد و زمان زیادی برای کسب درآمد زیادی در راه علاقه لازم است.

حساب های بازار پول راهی را برای مصرف کنندگان فراهم می کند تا از طریق نرخ های بالقوه با بازده بالاتر ، به دست آوردن سود سود داشته باشند. میانگین نرخ بهره ملی برای حساب های پس انداز زیر 100000 دلار همانطور که توسط FDIC گزارش شده است در حال حاضر فقط 0. 06 ٪ است ، در حالی که حساب های بازار پول 0. 09 ٪ است. به نظر نمی رسد خیلی زیاد باشد ، اما به خاطر داشته باشید که بهترین حساب های بازار پول تا 1. 30 ٪ تا 1. 51 ٪ APY را ارائه می دهد.

در اینجا نگاهی دقیق تر به حسابهای بازار پول ، نحوه مقایسه آنها با سایر حساب های بانکی و اینکه چرا ممکن است راه حل مناسب برای بانکی برای شما باشد.

پیشنهاد شریک زندگی

حساب سپرده گذاری بازار پول FCU آبی

عملکرد درصد سالانه

نرخ از 11/07/2022

حداقل نیاز به سپرده

فرکانس ترکیب علاقه

در وب سایت SaveBetter

عملکرد درصد سالانه

نرخ از 11/07/2022

حداقل نیاز به سپرده

فرکانس ترکیب علاقه

حساب بازار پول چیست؟

حساب بازار پول نوعی حساب است که تمایل به ارائه نرخ بهره بالاتری نسبت به حساب های پس انداز سنتی دارد. به طور معمول ، حساب های بازار پول نیز حداقل نیازهای تعادل بالاتری دارند.

به یک حساب بازار پول به عنوان یک حساب ترکیبی فکر کنید ، که اغلب بهترین ویژگی ها را از هر دو حساب پس انداز و بررسی می کنید. شما قدرت درآمدزایی یک حساب پس انداز با بازده بالا را دارید ، به علاوه بسیاری از حساب های بازار پول دارای کارت بدهی و امتیازات چک کردن هستند.

حساب های بازار پول به شما امکان می دهد سریعتر پول خود را رشد دهید ، اما بدون عدم اطمینان به حساب های سرمایه گذاری. حساب های بازار پول واجد شرایط برای هر دسته از مالکیت حساب ، برای هر سپرده گذار حداکثر 250،000 دلار برای هر سپرده گذار بیمه شده است ، بنابراین در صورت خرابی بانکی از وجوه شما محافظت می شود.

به معنای استفاده به عنوان یک حساب هزینه روزمره نیست ، حساب های بازار پول انعطاف پذیری را ارائه می دهد تا در صورت نیاز به وجوه خود دسترسی پیدا کنید ، اما آنها نیز مشمول محدودیت معاملات فدرال هستند.

حساب های بازار پول چگونه کار می کند؟

حساب های بازار پول مانند سایر حساب های سپرده مانند حساب پس انداز کار می کند. از آنجا که مشتریان وجوه را در یک حساب بازار پول واریز می کنند ، آنها به این صندوق ها سود می برند. به طور معمول ، علاقه به حساب های بازار پول روزانه پیچیده می شود و ماهانه پرداخت می شود. پول نگهداری شده در حساب های بازار پول در صورت نیاز به آن ، بدون تحمل مجازات برداشت ، قابل دسترسی است ، همانطور که ممکن است با گواهی سپرده.

حساب های بازار پول از بانک های آجر و ملات و اتحادیه های اعتباری و همچنین بسیاری از بانک های آنلاین در دسترس است. بانک های آنلاین ممکن است نرخ بالاتری را ارائه دهند زیرا آنها نسبت به بانک های سنتی کمتری دارند.

محدودیت معاملات برای حساب های بازار پول

به طور سنتی ، حساب های بازار پول فقط به شش نقل و انتقالات یا برداشت در هر ماه (یا چرخه بیانیه) محدود می شود به لطف آیین نامه D. معامله محدود ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• چک کردن
• خریدهای کارت بدهی
• انتقال از یک حساب به حساب دیگر

با این حال ، در پاسخ به بحران COVID-19 ، و برای آسانتر کردن پس انداز خود برای مصرف کنندگان ، در آوریل 2020 فدرال رزرو یک قانون نهایی موقت را برای تعلیق در حد مقررات D در برداشت حساب های بازار پول ماهانه اعلام کرد. با این حال ، در صورت فراتر از حد معمول ماهانه ، بانکها و اتحادیه های اعتباری ممکن است هنوز هم هزینه ای را تحمیل کنند.

جوانب مثبت و منفی حساب های بازار پول

یک حساب بازار پول بسته به نیازهای بانکی شما می تواند یک انتخاب پس انداز محکم باشد ، اما ممکن است برای همه مناسب نباشد. جوانب مثبت و منفی زیر را هنگام تصمیم گیری در مورد پارک کردن پول خود در یک حساب بازار پول در نظر بگیرید.

طرفداران منفی APY های رقابتی اغلب نیازهای بالاتری بالاتر از نیازهای متعادل را دارند سپرده های بیمه شده توسط FDIC یا NCUA ممکن است نیازهای سپرده اولیه بالاتری داشته باشد امتیازات نوشتن را بررسی کنید نرخ بهره متغیر ممکن است شامل کارت بدهی باشد محدودیت های برداشت ماهانه

چگونه یک حساب بازار پول با سایر حساب های بانکی مقایسه می شود

حساب های بازار پول ویژگی های کمی متفاوت از موارد موجود در حساب های بانکی دیگر ارائه می دهد. در اینجا نگاهی به نحوه مقایسه آنها با حساب های بانکی سنتی ارائه شده توسط اکثر بانک های خدمات کامل می پردازیم.

حساب پس انداز با بازده بالا

یک حساب بازار پول همان حساب پس انداز سنتی نیست که احتمالاً قبلاً به آن عادت کرده اید. بزرگترین تفاوت بین دو حساب در این است که حساب های بازار پول به طور معمول عملکرد سالانه بالاتری (APY) را ارائه می دهد ، به ویژه بهترین حساب های بازار پول که توسط بانک های آنلاین ارائه می شود. و معمولاً امتیازات چک و کارت بدهی خواهید داشت.

حساب چک

حساب های بررسی سنتی برای معاملات روزمره است. حساب های بازار پول از آنجا که به طور سنتی مشمول محدودیت معاملات ماهانه بوده اند ، به این روش کار نمی کنند. مشتریانی که می خواهند پول خود را برای معاملات روزانه در دسترس نگه دارند ، باید با یک حساب چک برای آن وجوه استفاده کنند. برخی از حساب های بازار پول با چک کردن حساب کاربری ، مانند کارت های بدهی برای دسترسی به دستگاههای خودپرداز و امتیازات چک کردن ، همراه است.

باز هم ، سود حاصل از حساب های بازار پول تفاوت عمده ای بین حساب ها دارد. اکثر حساب های چک کننده دارای علاقه نیستند ، و مواردی که در مقایسه با بسیاری از حساب های بازار پول ، حداقل APY را بدست می آورند.

گواهی سپرده (CD)

CDS از نظر نرخ بهره می تواند با حساب های بازار پول قابل مقایسه باشد. هر دو ممکن است APY با بازده بالا را ارائه دهند. تفاوت این است که CDS شما را ملزم به ترک بودجه خود برای یک دوره خاص ، از یک ماه تا 5 یا 10 سال می کند. بیشتر سی دی ها به شما اجازه نمی دهند بدون اینکه مجازات شود ، وجوه را زود پس بگیرید.

تفاوت دیگر بین CDS و حساب های بازار پول ، نوع نرخ بهره ای است که هرکدام دارند. وقتی سی دی را باز می کنید ، برای کل اصطلاح CD نرخ بهره ثابت را قفل می کنید. حساب های بازار پول دارای APY متغیر است ، به این معنی که نرخ در هر روز معین می تواند افزایش یابد یا سقوط کند.

حساب های بازار پول اغلب بالاترین نرخ را برای مانده های بالاتر ذخیره می کند ، در حالی که بالاترین نرخ CD برای شرایط CD طولانی تر اهدا می شود.

هر دو حساب سرمایه گذاری کم خطر هستند زیرا درآمد تضمینی را ارائه می دهند و تا حد مجاز FDIC هستند.

بهترین راه ها برای استفاده از یک حساب بازار پول

حساب های بازار پول یک وسیله نقلیه عالی برای استفاده برای دنبال کردن اهداف پس انداز کوتاه مدت و بلند مدت است. آنها به شما امکان می دهند پول خاصی را از حساب بانکی روزمره خود جدا کنید تا در آینده صرفه جویی کنید. حساب های بازار پول یک حساب بانکی عالی برای استفاده برای:

• بودجه اضطراری
• هزینه عروسی
• صندوق های تعطیلات
• پرداخت مالیات
• پروژه های نوسازی خانه
• صرفه جویی در یک ماشین جدید
• پس انداز بازنشستگی
• سایر اهداف پس انداز کوتاه مدت

کمبود استفاده برای حساب بازار پول وجود ندارد. به علاوه ، اگر متوجه شدید که به آن احتیاج دارید ، پول شما به راحتی قابل دسترسی است.

وقتی نباید از حساب بازار پول استفاده کنید

در حالی که حساب های بازار پول وسیله ای عالی برای پس انداز پول است ، اما بهترین حساب برای هر شرایطی نیست. در اینجا مواردی وجود دارد که ممکن است بیشتر به راه حل های بانکی دیگر نگاه کند:

• بانکداری روزمرهاگر به یک حساب بانکی نیاز دارید که برای استفاده روزمره مفید باشد ، یک حساب چک مناسب تر است. محدودیت های معامله باعث می شود حساب های بازار پول به عنوان وسایل نقلیه پس انداز بهتر شود ، و در صورت لزوم ، استفاده گاه به گاه در جای دیگر.
• نرخ ثابتحساب های بازار پول دارای نرخ بهره متغیر است که می تواند روزانه نوسان کند. اگر به دنبال اطمینان هستید که پول شما همیشه نرخ بالاتری کسب می کند ، سی دی ها می توانند گزینه بهتری باشند ، به خصوص اگر بتوانید پول خود را برای مدت زمان مشخصی دست نخورده بگذارید.
• الزامات تعادل. برخی از حساب های بازار پول برای به دست آوردن بالاترین APY ها به مانده های قابل توجهی نیاز دارند ، که ممکن است برخی از افراد را از کسب علاقه کافی برای ارزش آن محدود کنند. در این حالت ، یک حساب پس انداز با بازده بالا با نیاز به تعادل کمتر ممکن است مناسب تر باشد.

چگونه حساب بازار پول مناسب را انتخاب کنیم

اگر فکر می کنید یک حساب بازار پول برای شما مناسب است ، معیارهای خاصی وجود دارد که باید هنگام انتخاب حساب برای باز کردن در نظر بگیرید. در اینجا برخی از ویژگی ها را باید در نظر داشته باشید که به دنبال حساب مناسب بازار پول هستید:

• نرخقرعه کشی اصلی حساب های بازار پول فرصتی برای کسب علاقه قابل توجه در طول زمان است. یک حساب کاربری پیدا کنید که یک APY رقابتی ارائه دهد.
• هزینه هااین همه در مورد نرخ ها نیست. برخی از بانک ها هزینه نگهداری ماهانه را در حساب های بازار پول خود پرداخت می کنند. در صورت رعایت معیارهای خاص ، مانند حداقل نیازهای تعادل ، برخی دیگر هزینه های چشم پوشی دارند. پرداخت هزینه های ماهانه می تواند بخش اعظمی از درآمد شما را در وهله اول باز کند.
• شرط سپردهدقیقاً مانند سایر حساب های بانکی ، بانک ها برای باز کردن حساب بازار پول ، الزامات سپرده خود را دارند. قبل از باز کردن یک حساب جدید ، حتماً آنچه را که لازم است بررسی کنید.
• الزامات تعادل. شما همچنین می خواهید یک حساب بازار پول را با الزامات موجودی که می توانید با آنها ملاقات کنید پیدا کنید تا از این نرخ های رقابتی استفاده کنید.
• مزایای بیشتری. در حالی که یک کارت بدهی رایگان و امتیازات چک و چک لازم نیست ، آنها قدرت خوبی هستند که می توانند هنگام مقایسه پیشنهادات مشابه حساب ، تغییر کنند.

تکالیف خود را انجام دهید تا به شما اطمینان حاصل شود که برای پس انداز و نیازهای بانکی خود بهترین حساب بازار پول را به دست می آورید.

آیا حساب بازار پول برای شما مناسب است؟

حساب بازار پول وسیله ای برای پایان دادن است. اگر به دنبال راهی برای کنار گذاشتن پول قابل توجهی برای رسیدن به اهداف هزینه هستید ، حساب های بازار پول گزینه بسیار خوبی است. اگر می خواهید انعطاف پذیری یک حساب برای استفاده روزمره داشته باشید ، به دلیل محدودیت های معاملاتی ماهانه سنتی بهترین انتخاب نیست.

وقت بگذارید تا اهداف شخصی و مالی خود را در نظر بگیرید تا ببینید که آیا آنها با آنچه حساب های بازار پول ارائه می دهد مطابقت دارند یا خیر. برای بسیاری از افراد ، آنها گزینه ای عالی و ایمن برای مدتی برای جویدن پول برای کسب سود هستند.

خط پایین

برای پس انداز انعطاف پذیر و دسترسی آسان به وجوه در صورت لزوم ، استدلال در برابر یک حساب بازار پول دشوار است. شما می توانید با یک حساب پس انداز سنتی در حالی که پول خود را به راحتی در دسترس نگه دارید ، نرخ بهره بالاتری کسب کنید.

با این وجود ، حساب های بازار پول برای همه مناسب نیست. برخی از MMA ها نیاز به پرداخت هزینه های ماهانه بالا یا صرفه جویی در سپرده های اولیه بالاتر از سایر حساب های بانکی دارند. بسیاری از حساب های بازار پول محدودیت های برداشت را دارند ، بنابراین قبل از باز کردن حساب ، هرگونه محدودیت را توجه کنید تا اطمینان حاصل شود که با نیازهای بانکی شما مطابقت دارد.

حساب های حساب بازار پول

آیا حساب های بازار پول ایمن است؟

بله ، پول شما در یک حساب بازار پول ایمن است. حساب ها از طریق بانکها برای هر سپرده گذار ، برای هر سپرده گذار ، برای هر دسته از مالکیت حساب ، مانند سایر حساب های بانکی ، تحت فشار FDIC قرار دارند. حساب های بازار پول از طریق اتحادیه های اعتباری توسط انجمن اتحادیه اعتباری ملی (NCUA) تا 250،000 دلار برای هر سپرده گذار ، در هر دسته مالکیت حساب بیمه می شود.

نرخ بهره در حساب بازار پول چقدر است؟

براساس داده های FDIC ، میانگین نرخ بهره ملی برای حساب های بازار پول در حال حاضر 0. 23 ٪ APY برای حساب های دارای مانده زیر 100000 دلار است. بسیاری از بانک های آنلاین و اتحادیه های اعتباری حساب های بازار پول را با نرخ بهره 3 ٪ یا بالاتر ارائه می دهند. نرخ بهره در حساب های بازار پول معمولاً بالاتر از یک حساب پس انداز سنتی است.

حداقل مانده حساب بازار پول چیست؟

این به موسسه مالی بستگی دارد. بانک ها به طور معمول به مشتریان نیاز دارند که حداقل ماهانه با حساب های بازار پول را با حساب های پس انداز یا چک ، حداقل ماهانه بالاتر داشته باشند. و برخی از بانک ها در صورت عدم رعایت حداقل الزامات موجودی ، هزینه نگهداری ماهانه را پرداخت می کنند. پرداخت هزینه ماهانه می تواند هرگونه بهره به دست آمده در حساب را نفی کند ، اما همه بانک ها هزینه های خود را پرداخت نمی کنند یا نیاز به مانده را دارند.

تفاوت بین حساب بازار پول و صندوق بازار پول چیست؟

صندوق بازار پول نوعی حساب سرمایه گذاری است. این اغلب به عنوان صندوق متقابل بازار پول گفته می شود. این یک نوع سرمایه گذاری کم خطر است که به طور معمول در اوراق بهادار با کیفیت بالا سرمایه گذاری می کند. بهترین صندوق های متقابل بازار پول یک راه حل انعطاف پذیر برای سرمایه گذاری برای پول شما ضمن کسب بهره ارائه می دهد.

برای باز کردن حساب بازار پول چقدر پول لازم دارم؟

حداقل مبلغ سپرده باز بسته به بانک متفاوت است. به عنوان مثال ، حساب بازار پول CIT Bank فقط برای باز کردن یک حساب ، به سپرده اولیه 100 دلار نیاز دارد ، در حالی که باز کردن حساب بازار پول مستقیم بانک شمالی نیاز به سپرده اولیه 5000 دلار دارد.< Pan> صندوق بازار پول نوعی حساب سرمایه گذاری است. این اغلب به عنوان صندوق متقابل بازار پول گفته می شود. این یک نوع سرمایه گذاری کم خطر است که به طور معمول در اوراق بهادار با کیفیت بالا سرمایه گذاری می کند. بهترین صندوق های متقابل بازار پول یک راه حل انعطاف پذیر برای سرمایه گذاری برای پول شما ضمن کسب بهره ارائه می دهد.