چرا افزایش نرخ بهره FD را جذاب نمی کند

با افزایش نرخ بازپرداخت بانک مرکزی هند (RBI) با افزایش 1. 40 درصد در سه بررسی سیاست ، نرخ بهره در سپرده های ثابت (FDS) در چند ماه گذشته افزایش یافته است. نرخ FD های تصدی 3 ساله و 5 ساله ارائه شده توسط بانکهای اصلی مانند ICICI ، HDFC و SBI در محدوده 5. 5-6. 1 ٪ است که از 5-5. 3 ٪ قبل از افزایش نرخ افزایش یافته است. نرخ های ارائه شده توسط بانک های کوچک و شرکت های مالی غیر بانکی (NBFC) در 6. 65-7. 95 ٪ بیشتر است. شهروندان سالخورده در قالب سود 0. 25 ٪ -0. 5 ٪ اضافی ، معامله ای شیرین تر دریافت می کنند.

در حالی که افزایش نرخ برای کسانی که در FDS سرمایه گذاری می کنند ، تشویق می کند ، تورم بالای غالب یک مرطوب کننده است. تورم خرده فروشی در ماه ژوئیه 6. 71 ٪ و نرخ میانگین تورم شش ماهه در حال حاضر 6. 92 ٪ در حال حاضر است. بنابراین ، FD که نرخ بهره را زیر میانگین تورم سالانه ارائه می دهد ، در واقع از دست دادن پول است.

این همش نیست. بهره به دست آمده از FDS کاملاً مشمول مالیات است ، که بیشتر به بازده خالص شما برای آنها می رسد. کسانی که در صفحات مالیاتی بالاتر هستند ، به ویژه احساس می کنند که بازده نهایی سرمایه گذاری آنها پس از فاکتورسازی در تأثیر مالیاتی ، با 100-130 امتیاز پایه (BP) کاهش می یابد (جدول را ببینید).

در حقیقت ، تورم بالا همراه با مالیات بهره در FDS حتی می تواند بازده واقعی را منفی کند. برنامه ریزان مالی توصیه می کنند که افراد باید سایر گزینه های سرمایه گذاری با درآمد ثابت و محصولات بدهی کم خطر را در نظر بگیرند که دارای کارآیی مالیاتی هستند و می توانند بازده بهتری را در مقایسه با FDS ارائه دهند.

گزینه های بهتر

مالیات بر درآمد بهره در FDS ، گواهی پس انداز ملی (NSC) و اوراق بهادار پس انداز RBI یکسان است اما دو به دلایل مختلف دو امتیاز از FDS دارند. نرخ بهره NSC 6. 8 ٪ است ، در حالی که اوراق RBI 7. 15 ٪ درآمد دارد. در حال حاضر ، FDS با بازده قابل مقایسه توسط بانک های مالی کوچک یا شرکت های مالی غیر بانکی ارائه می شود (جدول را ببینید). اوراق NSC و RBI با ضمانت حاکمیتی همراه هستند ، در حالی که FDS شرکت ها خطرات پیش فرض دارند. NSC ها به بهینه سازی مالیات کمک می کنند زیرا بهره به آنها در پایان سال اضافه می شود ، که می تواند به عنوان کسر تحت حد 1. 5 پوند لک بخش 80c ادعا شود. در مورد Flipside ، قوانین TDS در مورد FDS تجمعی نه تنها منجر به از دست دادن سرمایه (مبلغ TDS) می شود بلکه علاقه مرکب را که مبلغ TDS در طول دوره باقی مانده خود به دست می آورد ، می باشد.

شما همچنین ممکن است دوست داشته باشید

امیت سوری ، یک برنامه ریز مالی و توزیع کننده صندوق های متقابل گفت: "سرمایه گذاران که نمی خواهند سرمایه گذاری های خود را برای مدت طولانی تر 5-7 سال قفل کنند ، می توانند به FDS نگاه کنند ، اما نباید کورکورانه بازده بالایی را تعقیب کنند."از NBFC یا بانک مالی کوچک با بررسی رتبه های اعتباری. توجه داشته باشید که FD های ارائه شده توسط NBFC توسط دولت بیمه نمی شوند.

برای بهره وری بهتر مالیاتی ، افراد غیر نجات نیز می توانند به صندوق مشروط عمومی (PPF) نگاه کنند. توجه داشته باشید که بهره به PF فقط در مورد کمک های مالی تا 2. 5 پوند لک از مالیات معاف است. نرخ بهره در PPF در حال حاضر 7. 1 ٪ است که بالاتر از بیشتر FDS بانک بزرگ است.

Mint Premium همه را ببینید

لحظه ای که سرمایه گذاری می کنید ، می خواهید بازده داشته باشید. این نیست

هنوز از آخرالزمان مشاغل ناشی از AI نترسید

چرا خرد نارایانا مورتی در مورد VC ها ناقص است

سه نمودار که تظاهرات موجود در سهام حرکت را توضیح می دهد

افراد حقوق و دستمزد این گزینه را دارند که از طریق صندوق مشروط داوطلبانه (VPF) 8. 1 ٪ سود بالایی کسب کنند ، اگر پس از سهم اجباری 12 ٪ حقوق اساسی ، زمینه سرمایه گذاری بیشتر تا آستانه بدون مالیات 2. 5 پوند وجود داشته باشد.

بدهی MFS یک برنده

بدهی های بدهی گزینه سرمایه گذاری بهتری نسبت به FDS برای سرمایه گذاران کم خطر از چشم انداز مالیات ، بازده و انعطاف پذیری است. Vijai Mantri ، بنیانگذار و مربی ارشد ، Jeevantika ، گفت که افزایش در نرخ FD با همان سرعت افزایش نرخ اوراق قرضه نیست ، که توسط بدهی های بدهی با کارآمدتر ضبط شده است."از فوریه 2022-1 ، 3 ، 12 ، 36 و 60 ماهه بازده اوراق بهادار با 150 تا 200 bps افزایش یافت و در نتیجه ، بازده به بازار بدهی های بدهی نیز به میزان قابل توجهی افزایش یافته است. اما نرخ های FD سرسختانه یکسان باقی مانده است یا اکنون فقط به حاشیه رسیده است. "

در جبهه مالیاتی ، صندوق های بدهی از فهرست بندی سودهای سرمایه بلند مدت ، که 20 ٪ مالیات می گیرند ، بهره مند می شوند. نمایه سازی قیمت خرید واحدهای MF را طبق تورم در طول سال نگهدارنده افزایش می دهد ، که باعث کاهش سود سرمایه و بدهی مالیاتی بعدی می شود."داده های گذشته نشان می دهد که وقتی بدهی های بدهی بازده بالاتری را تحویل می دهند ، تورم نیز زیاد بود و CII (شاخص تورم هزینه) نیز همینطور بود. برعکس نیز صادق است. بنابراین ، در بدترین حالت ، مالیات دهندگان به طور مؤثر 11 ٪ مالیات بر بدهی های بدهی پرداخت کرده اند و در بهترین حالت سناریو ، آنها به دلیل سود نمایه سازی مالیات پرداخت نکرده اند. "

بر خلاف FDS ، صندوق های بدهی انعطاف پذیری را ارائه می دهند زیرا می توانید برداشت جزئی انجام دهید. FD را نمی توان در قطعات شکسته کرد و خاتمه زودرس مجازات را در قالب پرداخت سود پایین تر به خود جلب می کند.

جای دیگر نعناع

به عقیده ، دیو جین اعتیاد به مواد مخدره را از واقعیت سرمایه گذاری ESG جدا می کند. Dharmakirti Joshi & Adhish Verma توضیح می دهد که چه چیزی می تواند تورم غذایی در حال حاضر بالای هند را به وجود آورد. Barry Eichengreen & Poonam Gupta می گویند چگونه می توان 7 ٪ رشد تولید ناخالص داخلی را حفظ کرد. آیا هند می تواند به یک کشور با درآمد بالا تبدیل شود؟داستان طولانی سه سناریو را نمودار می کند.

همه اخبار تجاری ، اخبار بازار ، شکستن رویدادهای خبری و آخرین به روزرسانی های اخبار مربوط به نعناع زنده را بگیرید. برای دریافت به روزرسانی های روزانه بازار ، برنامه News Mint را بارگیری کنید.< Pan> برخلاف FDS ، صندوق های بدهی انعطاف پذیری را ارائه می دهند زیرا می توانید برداشت جزئی را انجام دهید. FD را نمی توان در قطعات شکسته کرد و خاتمه زودرس مجازات را در قالب پرداخت سود پایین تر به خود جلب می کند.