LIBRA ، سیستم جدید پرداخت جهانی که Facebook ، Mastercard ، Visa ، PayPal و سایر بازیکنان اصلی قصد دارند در سال 2020 راه اندازی شوند ، این روزها بر این خبر حاکم است ، با این که سیاستمداران و تنظیم کننده ها در تلاشند تا پاسخی را به سکوی پرداخت جدید پس از الگوبرداری پیدا کنندE-Corp Dystopian از سری Robot. با این حال ، مقررات ملی ممکن است در مواجهه با تقاضای بازار کافی نباشد: مصرف کنندگان پس از یک سیستم پرداخت آنلاین قابل استفاده تر می خواهند ، و بازرگانان امیدوار هستند که جایگزین مقرون به صرفه تر سیستم های محور کارت اعتباری فعلی شوند. در اینجا ، پروژه GNU [1] با Taler وارد صحنه می شود و یک فناوری پرداخت قابل قبول اجتماعی و در عین حال به همان اندازه تحول پذیر را ارائه می دهد.

ترازو چیست؟

در حالی که فیس بوک ترازو را "ارز رمزنگاری" می نامد ، طراحی آن با بیت کوین و سایر سیستم های پرداخت غیر همسالان به همسالان مشترک نیست. یک ترازو اساساً سهم در صندوق ذخیره را نشان می دهد که سبد ارزهای مستقر است و بنابراین یک سکه به اصطلاح "پایدار" است. ترکیب دقیق سبد توسط کنسرسیوم LIBRA که در ژنو واقع شده است تعیین می شود و احتمالاً توسط مقامات مالی سوئیس تنظیم می شود. تنظیم کننده های سوئیس به دلیل استفاده از رویکرد سبک در تنظیم ارز رمزنگاری مشهور هستند. معاملات بین کیف پول Libra با استفاده از یک blockchain خصوصی ، یک بانک اطلاعاتی که توسط کنسرسیوم Libra اداره می شود ، با معاملات به صورت دیجیتالی توسط کاربران که پرداخت می کنند ، در یک دفترچه ذخیره می شوند. کاربران قادر خواهند بود از طریق کنسرسیوم LIBRA ، LIBRA را برای ارزهای تعیین شده تجارت کنند. فیس بوک انتظار دارد هزینه های کارکرد سیستم را از بهره صندوق ذخیره تأمین کند ، که با توجه به نرخ بهره غیر مثبت در اروپا ممکن است دشوار باشد-مگر اینکه بخش بزرگی به دلار آمریکا نگهداری شود.

KYC/AML در مقابل حریم خصوصی

Libra مجبور است به درستی کاربران خود را برای برآورده کردن مقررات شناور مشتری (KYC) و ضد پولشویی (AML) به درستی شناسایی کند. بنابراین ، امکان ایجاد چندین حساب از منظر حریم خصوصی بی معنی خواهد بود ، زیرا هم اپراتورهای LIBRA و هم مقامات قادر به ردیابی کاربران LIBRA خواهند بود. در حالی که این داده ها برای تجارت تبلیغاتی هدفمند که توسط Facebook و اجرای قانون اداره می شود ، سودمند است ، اما همچنین کنترل جمعیت را در مقیاس بی سابقه ای امکان پذیر می کند: Libra می تواند بگوید کاربران در کجا هستند ، معاملات خود را ببینید و همچنین معاملات را با هوی و هوس مسدود کنید. این یک چالش واقعی برای تنظیم کننده ها ایجاد می کند تا اطمینان حاصل کنند که چنین قدرتی با نمایش رفتارهای ضد رقابتی مورد سوء استفاده قرار نمی گیرد. اگر دولت آمریكا تحریم های گسترده ای را تحمیل كند ، دارایی های كیبرا از شهروندان خارجی ممکن است در معرض خطر باشد.

متمرکز در مقابل غیر متمرکز

یک مشکل اساسی در LIBRA این است که یک ثبت نام متمرکز را تحت کنترل کنسرسیوم LIBRA ارائه می دهد که می گوید چه کسی صاحب چقدر است. این برخلاف سیستم های پرداخت غیر متمرکز مانند سکه ، پول نقد یا بیت کوین است که اشیاء با ارزش آن توسط افراد نگهداری می شود. در نتیجه ، توقیف این اشیاء با ارزش دشوارتر است و دژور دولت را بر روی افراد محدود می کند. با این حال ، چنین سیستم های پرداخت غیر متمرکز متناقض مشکل ساز هستند زیرا مقامات فاقد راهی برای ردیابی و مسدود کردن معاملات مربوط به تجارت نامشروع هستند.

جایگزین چیست؟

در سال 1990 ، شرکت هلندی Digicash پیشگام یک رویکرد سوم بود که با استفاده از به اصطلاح پول نقد الکترونیکی غیر قابل ردیابی از این اشکالات رنج نمی برد. Digicash ناشناس بودن نامتقارن را ارائه داد: ارائه حریم خصوصی برای خریداران ضمن اطمینان از شفافیت برای فروشندگان. در حالی که Digicash ورشکسته شد ، اجرای مدرن رویکرد آنها توسط Taler Systems SA به عنوان نرم افزار رایگان با پروتکل "GNU Taler" ارائه می شود [2]. در تالر ، ارائه دهنده خدمات پرداخت سکه های الکترونیکی غیر قابل ردیابی را برای مصرف کنندگان صادر می کند ، که این نشانه های ارزشمند را در کیف پول های الکترونیکی در دستگاه های خود نگه می دارد. آنها می توانند بدون افشای هویت خود ، آن سکه ها را مانند پول نقد در بازرگانان بگذرانند - مگر اینکه از نظر قانونی لازم باشد. برای اطمینان از معامله ، بازرگانان باید سکه ها را با ارائه دهنده خدمات پرداخت واریز کنند و از این طریق درآمد خود را به دولت نشان دهند. این شفافیت درآمدی باعث می شود سیستم برای فعالیت های جنایی جذاب باشد ، در حالی که وجوه نگهداری شده در کیف پول شهروندان آزادی شخصی آنها را حفظ می کند. علاوه بر این ، سیستم TALER آنقدر کارآمد است که میکروپری ها را قادر می سازد که از بسیاری جهات مختل کننده باشد.

سیاست های پولی. پول ملی در مقابل پول فراملی

Libra و Taler همچنین با توجه به تأثیر آنها بر حاکمیت ملی متفاوت است: LIBRA در نظر گرفته شده است که با یک سبد ارز کار کند ، از این طریق یک ارز جدید ایجاد می کند که احتمالاً بر سیاست های پولی ارزهای اساسی تأثیر می گذارد اگر به اندازه کافی بزرگ شود. در حالی که مصرف کنندگان ممکن است از سادگی استفاده از یک ارز برای معاملات در مقیاس جهانی لذت ببرند ، منطقه یورو همچنان چالش های دشوار را که هنگام تحمیل یک سیاست پولی فراملی در مورد واگرایی اقتصادهای ملی بوجود می آید ، نشان می دهد. با استفاده از کنسرسیوم LIBRA ، یک نهاد خصوصی ترکیب دارایی هایی را که از LIBRA حمایت می کند ، تعیین می کند و بنابراین ممکن است قدرت سیاسی قابل توجهی کسب کند.

در مقابل ، TALER می تواند با بسیاری از ارزهای مختلف مستقر شود و اجازه می دهد تا از سیاست های مختلف برای حمایت از دارایی خود استفاده شود. به عنوان مثال ، TALER می تواند در یک ارز ملی بیان شود و در معرض قوانین و مقررات مربوط به کشور باشد. چنین استقرار می تواند توسط بانکهای تجاری ارائه شود که الزامات نظارتی مرتبط را برآورده می کنند ، یا توسط بانک مرکزی مربوطه فوری می شوند و به عنوان یک ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) صادر می شوند ، یعنی به عنوان یک مسئولیت بانک مرکزی. در این حالت ، Taler معادل دیجیتالی یک اسکناس خواهد بود.

از بین بردن سیاست های خودخواه با TradeCoin

برای پرداخت های فراملی ، می توان یک فرقه بین المللی Taler ایجاد کرد که به عنوان مثال توسط دارایی های دنیای واقعی پشتیبانی می شود. همانطور که در Libra ، یک طرح ساده گرایانه مسئله موجودیت را برای تعیین دارایی برای تخصیص دارایی ها به صورت خود خدمت می کند. یک راه حل احتمالی برای این کار TradeCoin است ، یک blockchain مجاز که هم اکنون در MIT در دست توسعه است [3]. با TradeCoin ، اتحادهای می گویند مباشرین مبتنی بر ثروت افراد ثروت مانند صندوق های بازنشستگی یا صندوق های ثروت حاکمیتی می توانند به هم پیوند بزنند تا فرقه خود را ایجاد کنند و منابع و شهرت خود را برای رقابت با ارزهای ملی مستقر ایجاد کنند. سپس از TradeCoin برای ثبت معاملات بزرگتر در دفترچه تهیه شده توسط blockchain تهیه شده استفاده می شود ، در حالی که ترکیب با Taler ، ریزگردها را به مصرف کنندگان می دهد.

یک چالش باز برای Libra و TradeCoin راهی برای پشتیبانی از جهانی در مورد دانستن مشتری خود (KYC) و مقررات ضد پولی (AML) بدون تکیه بر یک سیستم بانکی موجود است. این امر به ویژه با توجه به اینکه امروزه سیاست های KYC و AML ناشی از سیاست چند کشور بزرگ است ، دشوار است.

کنسرسیوم Libra و کشورهای در حال توسعه

کنسرسیوم بی سابقه ای از شرکت های بزرگ در لیبرا همچنین سیستم های بانکی در حال ظهور کشورهای در حال توسعه را تهدید می کند. برای مصرف کنندگان ، حرکت پس انداز به یک کیف پول ترازو ممکن است بهشت امن از بانک ها با هزینه های بالا و فرآیندهای سنتی خود را فراهم کند. با این حال ، ما نباید انتظار داشته باشیم که ویزا ، مسترکارد و پی پال به سادگی از مشاغل بسیار پر سود خود دست بکشد ، به خصوص هنگامی که آنها با تشکیل یک تجارت مشترک در کنسرسیوم LIBRA ، رقابت با یکدیگر را متوقف کردند. تالر همچنین قصد دارد به یک استاندارد جهانی تبدیل شود ، اما با وجود چندین بانک قادر به استقرار پردازنده خدمات پرداخت خود با استفاده از نرم افزار رایگان - Taler به جای به خطر انداختن بازار خدمات پرداخت رقابتی ، تقویت می شود. سرانجام ، ترکیبی با TradeCoin گروه های ملل کوچکتر را به دنبال سیاست های پولی مستقل که به نفع اقتصاد خودشان است ، توانمند می کند.

نتیجه

سالهای بعد نتایج این نبرد سیستم های پرداخت رمزنگاری نسل سوم را نشان می دهد. در حالی که فیس بوک دارای پایگاه کاربر است ، اما با سابقه آن در حریم خصوصی کشیده می شود. همچنین ، طراحی LIBRA می تواند انتظار داشته باشد که از سیاست پولی تا مقررات ضد اعتماد روبرو شود. با استفاده از سیستم TALER ، بانک ها هنوز می توانند راهی برای رقابت در پرداخت های آنلاین با بهره برداری از دارایی های اصلی موجود خود ، مانند اعتماد مصرف کننده به اسرار بانکی و مقررات ملی پیدا کنند.