افق زمانی شما چیست و چرا مهم است؟

افق زمانی راهی برای ارزیابی تحمل ریسک یا ظرفیت ریسک شما به عنوان یک سرمایه گذار است. در اصل آن ، یک افق زمانی پاسخ یک سؤال مهم را ارائه می دهد: چه زمانی به این پول احتیاج دارید؟

مثال افق زمانی

یک هدف سرمایه گذاری که تقریباً همه به اشتراک می گذارند ، بازنشستگی راحت است. سن بازنشستگی طبیعی 67 سال است ، اما بیایید بگوییم که می خواهید کمی زودتر از سن 65 سالگی بازنشسته شوید. اگر در سال 2022 30 ساله هستید ، افق زمانی شما شامل 35 سال بین اکنون و 2057 است. در اوایل کار خود ، شمابرای تسریع در رشد خود و احساس راحتی کافی برای ترک نیروی کار در سال 2057 ، باید خطرات بیشتری را با سرمایه گذاری خود بپذیرید.

با این حال ، هنگام فکر کردن در مورد بازنشستگی ، مهم است که تشخیص دهید که باید در مورد افق زمانی دیگر فکر کنید. شما در روز بازنشستگی به تمام پول احتیاج ندارید. بسته به سلامتی و سابقه طول عمر خانواده شما ، ممکن است پول شما تقریباً 30 سال دیگر طول بکشد. ماشین حساب بازنشستگی Bankrate می تواند یک منبع مفید برای درک طول مدت این پس انداز بازنشستگی باشد.

افق زمانی مشترک

از آنجا که شما چندین هدف برای پول خود دارید ، در مورد طیف وسیعی از افق های زمانی مختلف سرمایه گذاری به طور همزمان فکر خواهید کرد. از کار به سمت خرید ماشین جدید گرفته تا برنامه ریزی برای خرید خانه تعطیلات ، باید هر یک از اهداف خود را با توجه به تقویم در ذهن ارزیابی کنید. در اینجا سه افق زمانی مشترک وجود دارد.

افق زمانی کوتاه مدت

یک افق زمانی کوتاه مدت به پولی اشاره دارد که به زودی باید به آن دسترسی پیدا کنید. نمونه ای از افق فوق العاده کوتاه مدت صندوق اضطراری شما است که می توانید در یک حساب پس انداز با بازده بالا یا حساب بازار پول پارک کنید.

اگر یک سناریوی غیر منتظره و بدترین حالت فردا بوجود بیاید ، بلافاصله به پول خود نیاز خواهید داشت تا برخی از هزینه ها را بپردازید. نیازهای مالی دیگری نیز وجود دارد که در رده افق کوتاه مدت قرار دارد ، البته با افق کمی دورتر.

اگر برای پرداخت پیش پرداخت در یک خانه پس انداز می کنید ، ممکن است قبل از اینکه اجاره نامه در آپارتمان اجاره خود در 11 ماه افزایش یابد ، هدف خود را به هدف خود برسانید. شما نمی توانید ارزش خود را از دست بدهید ، اما مطمئناً برخی از رشد های اضافی به شما کمک می کند. شاید شما پول را در یک گواهی کوتاه مدت سپرده قرار دهید تا از سودآوری درآمدهای بهره استفاده کنید.

افق زمانی میان مدت

آنچه در یک افق زمانی میان مدت قرار می گیرد ممکن است بر اساس نحوه نگاه شما به اهداف خود متفاوت باشد ، اما این تمایل به جایی بین پنج تا 10 سال است.

به عنوان مثال ، اگر برای 10 ساله خود در کالج صرفه جویی می کنید ، باید در هشت سال آینده پول خود را برای قبض های شهریه شروع کنید. با مدت زمان طولانی تر ، می توانید برخی از اتاق های خطر را بپذیرید ، اما احتمالاً ترکیبی از سرمایه گذاری ها را خواهید دید که شما را در معرض خسارات عمده قرار نمی دهد. به عنوان مثال ، ممکن است سرمایه گذاری های خود را بین سهام و اوراق با خطر پایین تر متنوع کنید.

افق زمانی بلند مدت

وقتی در مورد اهداف اصلی دورتر از زمان حال فکر می کنید ، در یک افق زمانی طولانی مدت فعالیت می کنید. به عنوان یک سرمایه گذار جوان ، بازنشستگی بارزترین نمونه از افق بلند مدت است.

اگر در دهه 20 یا 30 خود هستید ، ده ها سال کار را در پیش دارید. هرچه مدت زمان بیشتری داشته باشید ، بیشتر می توانید با خطرات ضرر در سبد سرمایه گذاری خود مقابله کنید.

چرا درک افق زمانی شما بسیار مهم است

دانستن افق زمانی شما برای تشریح یک استراتژی سرمایه گذاری که اهداف شما را برآورده می کند ، ضروری است. افق زمانی یک تمایز بسیار مهم را دیکته می کند: بازده سرمایه گذاری شما در مقابل بازده سرمایه گذاری شما. با یک افق زمانی کوتاه تر ، تمرکز شما به سمت بازگشت آن کج می شود. شما می خواهید مطمئن شوید که می توانید سرمایه گذاری اولیه خود را پس بگیرید. به عنوان مثال ، اگر می دانید که سال آینده به پول نیاز دارید ، وقت زیادی برای رشد آن ندارید - و فضای زیادی برای خطر از دست دادن آن ندارید.

اگر افق زمانی شما طولانی تر است ، به فکر تعریف مشترک ROI خواهید بود: بازگشت پول خود. تجملات وقت اضافی به شما امکان می دهد نوسانات بیشتری برای تعقیب بازده های بالاتر داشته باشید.

چگونه افق زمانی سرمایه گذاری خود را تعیین کنیم

درک افق زمانی سرمایه گذاری شما با تعیین زمان نیاز به این پول آغاز می شود. ماشین حساب پس انداز ساده Bankrate می تواند ایده ای را برای شما فراهم کند که چقدر در آن زمان صرفه جویی می کنید ، با متوسط بازده سالانه ، برای جمع آوری آنچه شما نیاز دارید.

به یاد داشته باشید که با تغییر افق زمانی شما ، تخصیص سرمایه گذاری شما نیز خواهد بود. هنگامی که تاریخی که به پول خود نیاز دارید به تقویم نزدیکتر است ، باید یک رویکرد محافظه کارانه تر اتخاذ کنید. به عنوان مثال ، در 25 سالگی ، بازنشستگی شما افق طولانی مدت دارد. در 60 سالگی ، پولی که باید در چند سال اول بازنشستگی پس انداز کنید ، یک افق کوتاه مدت خواهد داشت. شما کمتر به رشد متمرکز خواهید شد و بیشتر نگران اجتناب از هرگونه ضرر هستید.

توصیه های Fortune را در فیس بوک و توییتر دنبال کنید.

افشای سرمقاله: مشاوره ، نظرات یا رتبه بندی های موجود در این مقاله صرفاً مربوط به تیم تحریریه Fortune است. این محتوا توسط هیچ یک از شرکای وابسته ما یا اشخاص ثالث دیگر مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است.