شناختن نحوه برخورد با گواهینامه های سپرده کالا

ایالات متحده دارای یک سیستم بانکی دوگانه است که شامل بانکهای منشور فدرال و دولتی است. علاوه بر این ، ایالات متحده به بانکها اجازه می دهد ساختار شرکتی داشته باشند ، از جمله شرکت های هلدینگ بانکی و شرکت های هلدینگ مالی ، که برخی از آنها اکنون ممکن است "موسسات مالی مهم سیستماتیک" تعیین شوند. 1

کلیه بانکهایی که مشغول فعالیت های بانکی هستند ، از جمله پذیرش سپرده ، باید قبل از انجام مشاغل در ایالات متحده ، منشور بانکی را بدست آورند. منشورهای مختلفی در ایالات متحده در دسترس بانک ها وجود دارد که هر یک دارای اختیارات مالی مختلف است که طبق قوانین ایالتی و فدرال مقرر شده است. دسته اصلی بانک ها در ایالات متحده شامل بانک های ملی ، بانک های عضو کشور و بانک های غیر عضو ایالتی است. بانک های خارجی همچنین ممکن است با اخذ مجوز برای اداره انواع مختلف دفاتر بسته به نوع فعالیتهایی که باید انجام شود ، در ایالات متحده حضور داشته باشند. انواع دیگر بانکهایی که در سیستم بانکی ایالات متحده گنجانده شده اند ، اما تعداد آنها کوچکتر است ، شامل بانک های خصوصی ، بانک های دولتی بیمه نشده ، بانک های بانکداران ، شرکت های اعتماد ، بانک های صنعتی و بانک های پس انداز است. 2

تقریباً همه بانک ها بیش از یک آژانس نظارتی بانکی مشمول سازمان نظارتی هستند. همه بانکها تحت نظارت و تنظیم مرجع منشور خود ، در سطح ایالتی یا فدرال قرار می گیرند. اگر بیمه سپرده گذاری به دست بیاید (که تقریباً همیشه آن است) ، یک بانک مشمول برخی از اساسنامه قانون بیمه سپرده فدرال و در مورد یک بانک غیر عضو ایالتی است تا بتواند نظارت توسط شرکت بیمه سپرده فدرال را هدایت کند (FDIC). اگر یک بانک دولتی عضو سیستم فدرال رزرو شود ، فدرال رزرو سرپرست اصلی فدرال آن است. شرکت هلدینگ بانکی و ساختارهای شرکت هلدینگ مالی بانک و سایر شرکتهای تابعه خود را در سطح اضافی از مقررات و نظارت در سطح شرکت مادر قرار می دهند.

آژانس های نظارتی در درجه اول مسئول نظارت بر عملیات داخلی بانکهای تجاری و اجرای قوانین بانکی ایالتی و فدرال قابل اجرا برای بانکهای تجاری در ایالات متحده هستند ، شامل سیستم ذخیره فدرال ، دفتر کنترل کننده ارز (OCC) ، FDIC و FDIC وآژانس های بانکی دولتی.

سیستم ذخیره فدرال. فدرال رزرو مستقیماً بر بانکهای شاپ دولتی که عضو عضویت می شوند و همچنین دفاتر بانکی خارجی و شرکت های Edge ACT نظارت دارند. 3 فدرال رزرو همچنین سرپرست اصلی و تنظیم کننده شرکت های هلدینگ بانکی و شرکت های هلدینگ مالی است. برای شرکت های هلدینگ بانکی و شرکت های هلدینگ مالی ، فدرال رزرو یا اطلاع رسانی در مورد شکل گیری و گسترش آنها را بررسی یا دریافت می کند و همچنین مسئولیت نظارت بر سازمان بانکی کلی را بر عهده دارد ، که این امر بینش در مورد عملکرد بانکها را که مستقیماً تحت نظارت آن نیست ، می دهد. فدرال رزرو تعدادی از اختیارات برای اجرای سیاست ها و مقررات نظارتی خود ، از جمله اختیار صدور سفارشات متوقف و دسیسه ، حذف افسران بانک و نگهدارنده شرکت و سایر احزاب وابسته ، جریمه های مالیات ، لغو عضویت و واگذاری سفارش یا خاتمهفعالیت های شرکت هلدینگ مالی.

دفتر کنترل کننده ارز. OCC قدیمی ترین آژانس های نظارتی بانک فدرال است و آژانس نظارتی اصلی برای بانک های ملی ، انجمن های پس انداز و شعب فدرال بانک های خارجی است. OCC یک دفتر وزارت خزانه داری ایالات متحده است. OCC مسئولیت منشور بانکهای ملی ، بررسی شعبه بانک ملی و برنامه های ادغام ، اجرای مقررات و بررسی و نظارت بر کلیه بانکهای ملی است. OCC همچنین ممکن است دستورات متوقف و کم تحرک را صادر کند. جریمه های حقوقی علیه افسران بانک ملی ، مدیران ، کارمندان یا سایر احزاب وابسته به دلیل نقض قوانین یا مقررات یا مشارکت در شیوه های بانکی ناامن یا نامناسب. مقامات بانک و سایر طرفهای وابسته به یک بانک ملی را حذف یا تعلیق کنید. و بانک های ملی را در محافظه کار قرار دهید یا منشورهای خود را لغو کنید.

شرکت بیمه سپرده فدرال. FDIC در سال 1934 برای تأمین بیمه فدرال سپرده ها در بانک های تجاری سازماندهی شد. بیمه سپرده برای کلیه بانکهای عضو فدرال رزرو مورد نیاز است و با تأیید FDIC به بانکهای غیر عضو گسترش می یابد. تقریباً همه بانکهای غیر عضو بیمه شده FDIC هستند. FDIC به همه بانکها با بیمه FDIC اجازه می دهد. با این حال ، برای جلوگیری از تکثیر نظارتی ، FDIC فقط به طور مستقیم نظارت و بررسی بانک های دولتی است که عضو سیستم ذخیره فدرال نیستند.

به عنوان بخشی از مسئولیت های بیمه خود ، FDIC همچنین به عنوان گیرنده بانک های شکست خورده عمل می کند و صندوق های بیمه سپرده را اداره می کند. FDIC برای تعیین وضعیت بانک برای اهداف بیمه به شما می تواند امتحانات ویژه بانکها را انجام دهد. اختیارات اجرایی FDIC شامل امکان خاتمه بیمه سپرده در موسسات بیمه شده و صدور دستورات متوقف و ناآگاه ، حذف مقامات بانکی و سایر احزاب وابسته ، جریمه های حقوقی در بانک های غیر عضو ایالتی است ، یا اقدامات اجرایی را در برابر سایر موسسات سپرده گذاری بیمه شده توصیه یا دنبال می کند. بشرهمچنین ممکن است خود را محافظه کار یا گیرنده یک موسسه سپرده گذاری بیمه شده منصوب کند.

آژانس های بانکی دولتی. هر ایالت آژانس نظارتی خود را مسئول منشور و نظارت بر بانکهای دولتی و همچنین بانکهای خارجی واقع در ایالت است. ویژگی های سازمانی این آژانس ها از ایالت به ایالت دیگر متفاوت است. بانکهایی که توسط دولت منشور شده است باید کلیه قوانین و مقررات ایالتی قابل اجرا را رعایت کنند. علاوه بر این ، اگر یک بانک دولتی بیمه سپرده را از بین ببرد یا عضو فدرال رزرو شود ، باید مقررات مناسب فدرال را نیز رعایت کند. آژانس های نظارتی ایالتی منشور بانکی را صادر می کنند ، آزمون های بانکی را انجام می دهند ، مقررات بانکی را ساخت و اجرا می کنند و در مورد برنامه های پیشنهادی شعبه و ادغام تصمیم می گیرند. کلیه آژانس های نظارتی ایالتی می توانند مجازاتی مانند ابطال منشور بانک دولتی ، صدور دستورات متوقف و دیستونی ، حذف مقامات بانک و جریمه های مجاز را اعمال کنند.

سایر تنظیم کننده ها. سایر آژانس های نظارتی ایالتی و فدرال نیز مسئولیت نظارت بر نظارت و سایر موارد در مورد بانکهای آمریکایی را بر عهده دارند که برخی از آنها آژانس ها از سایرین فعال تر و قدرتمندتر هستند. به طور کلی ، این تنظیم کننده های دولتی اساساً مسئول مؤسسات وام دهی بانکی هستند. برخی از آژانس های مهم دیگر دفتر حمایت از مالی مصرف کننده (CFPB) ، شبکه اجرای جرایم مالی ، شورای آزمون مؤسسات مالی فدرال ، وزارت دادگستری ، کمیسیون بورس اوراق بهادار و کمیسیون تجارت فدرال است.

اوراق بهادار و سرمایه گذاری

شرکت هایی که مشغول فعالیت های مربوط به اوراق بهادار 4 یا فعالیت های مربوط به سرمایه گذاری هستند ، در درجه اول توسط کمیسیون اوراق بهادار و بورس ایالات متحده (SEC) ، سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی ، شرکت (FINRA) و آژانس های اوراق بهادار دولتی تنظیم می شوند. SEC ، یک آژانس مستقل فدرال ، در سال 1934 برای تنظیم شیوه های صنعت اوراق بهادار تأسیس شد. مسئولیت های SEC شامل حمایت از سرمایه گذاران است. حفظ بازارهای منصفانه ، منظم و کارآمد ؛و تسهیل تشکیل سرمایه. SEC بر شرکت کنندگان کلیدی در صنعت اوراق بهادار ، از جمله مبادلات اوراق بهادار ، کارگزاران اوراق بهادار و فروشندگان ، مشاوران سرمایه گذاری و شرکتهای سرمایه گذاری (یعنی صندوق های متقابل) نظارت دارد. FINRA یک سازمان غیر دولتی و خود نظارتی است که تحت نظارت SEC قرار دارد ، و نظارت و تنظیم عملکرد شرکتهای کارگزاری عضو خود ، سیستم های تجاری جایگزین که به عنوان دلال کارگزار و کارمندان تنظیم شده آنها ثبت شده است. علاوه بر SEC و FINRA ، همه ایالت ها دارای آژانس های نظارتی اوراق بهادار هستند که نظارت بر اوراق بهادار و فعالیت های سرمایه گذاری در ایالت خود دارند.

مشتق

کمیسیون معاملات آینده کالاهای ایالات متحده (CFTC) ، که یک آژانس مستقل فدرال دولت ایالات متحده است ، صلاحیت انحصاری در مورد معاملات در "منافع کالایی" را دارد که در ایالات متحده اجرا یا رزرو می شوند. اصطلاح "منافع کالا" به طور جمعی به ابزارهای زیر اشاره دارد: (i) قراردادهای آتی.(ب) گزینه های مربوط به قراردادهای آتی ؛(iii) مبادله ؛(IV) قراردادهای ارز و کالاهای خرده فروشی را اهرم کرد. و (v) برخی دیگر از محصولات اهرم دیگر.

بیمه

کشورهای انفرادی و کمیساریای بیمه یا ادارات آنها اختیار کلی برای تنظیم فعالیتهای بیمه دارند. شرکت هایی که مایل به مشارکت در فعالیت های بیمه هستند ، باید قوانین صدور مجوز دولتی و سایر قوانین و مقررات بیمه ایالتی را رعایت کنند.

انتقال پول

کشورهای انفرادی مسئولیت صدور مجوز تجارت خدمات انتقال پول و فعالیت های آنها را بر عهده دارند. علاوه بر این ، بیشتر مشاغل خدمات پول (MSB) باید از طریق شبکه اجرای جرایم مالی (FINCEN) ، بخشی از وزارت خزانه داری ایالات متحده ، در دولت فدرال ثبت نام کنند. فرستنده پول نوعی MSB است ، که شامل اشخاصی مانند صادرکنندگان محصولات با ارزش ذخیره شده ، چک صندوق های ارز یا مبدل ارز نیز می شود. MSB ها مطابق قانون رازداری بانک ایالات متحده در معرض الزامات مختلف ضد پولشویی هستند. بسته به نوع تجارت ، محصول یا فعالیت ، SEC ، CFTC و/یا CFPB ، از جمله دیگر ، ممکن است صلاحیت تجارت نیز داشته باشد.

1. طبق قانون اصلاحات و حمایت از مصرف کننده Dodd-Frank ، که در پی رکود سال 2008 به تصویب رسید ، هیئت نظارت بر ثبات مالی تازه ایجاد شده به تعیین اینکه آیا بانک ها و سایر موسسات مالی غیر بانکی می توانند تهدیدی برای این امر ایجاد کنند. ثبات مالی کشور ، که منبع این نامگذاری است.

2. اگرچه در این فصل تحت پوشش قرار نگرفته است ، اتحادیه های اعتباری نوع دیگری از موسسه مالی در ایالات متحده هستند که مشابه بانک ها هستند ، اما به عنوان اشخاص تعاونی و غیرانتفاعی فعالیت می کنند. اتحادیه های اعتباری توسط دولت اتحادیه اعتباری ملی تنظیم می شوند و طبق قانون اتحادیه اعتباری ملی ، اساسنامه ، قوانین و مقررات مستقل دارند.

3. یک شرکت Edge Act یک شرکت تابعه از یک بانک ایالات متحده یا خارجی است که درگیر عملیات بانکی خارجی است. این نهادها برای اولین بار در سال 1919 با اصلاحیه قانون فدرال رزرو سال 1913 ایجاد شدند.

4- "امنیت" طبق قوانین اوراق بهادار ایالات متحده شامل "هرگونه یادداشت ، سهام ، سهام خزانه داری ، آینده امنیت ، اوراق قرضه ، بدهی ، شواهد بدهی ، گواهی بهره یا مشارکت در هرگونه توافقنامه تقسیم سود ، گواهینامه وثیقه ، گواهی قبل از سازماندهی است. یا اشتراک ، سهم قابل انتقال ، قرارداد سرمایه گذاری ، گواهی اعتماد به نفس ، گواهی سپرده برای امنیت ، علاقه غیرقانونی کسری به نفت ، گاز یا سایر حقوق معدنی ، هرگونه قرار دادن ، تماس ، راهپیمایی ، گزینه یا امتیاز برای هرگونه امنیت ، گواهینامهسپرده ، یا گروه یا شاخص اوراق بهادار (از جمله هرگونه علاقه در آن یا بر اساس ارزش آن) ، یا هر نوع قرار دادن ، تماس ، گزینه یا امتیاز در بورس اوراق بهادار ملی مربوط به ارز خارجی یا به طور کلی ،هرگونه علاقه یا ابزاری که معمولاً به عنوان "امنیت" یا هر گواهی بهره یا مشارکت در ، گواهی موقت یا موقت برای ، دریافت ، ضمانت یا ضمانت یا حق مشترک شدن شناخته می شودبه یا خرید ، هر یک از موارد فوق. "