مدیریت جریان نقدی

جریان نقدی شما پولی است که از درآمد خود وارد کرده اید و برای هزینه ها بیرون می روید.

حتی اگر جریان نقدی به درستی مدیریت نشود ، مشاغل سودآور نیز می توانند شکست بخورند. اگر پول کافی برای پرداخت وام دهندگان یا تأمین کنندگان خود ندارید ، ممکن است بانک ها سلب مالکیت شوند و تأمین کنندگان ممکن است قراردادها را پایان دهند.

بیاموزید که چگونه می توانید با مدیریت جریان پول نقد ، کنترل هزینه های خود و افزایش سود خود از این امر جلوگیری کنید.

در این صفحه

بهبود جریان نقدی شما

بسیاری از زمینه های کسب و کار شما می تواند بر میزان پول نقد شما تأثیر بگذارد. این می تواند شامل شما باشد:

• شرایط پرداخت مشتری
• شرایط پرداخت تأمین کننده
• پرداخت وام
• تصمیمات هزینه های آینده.

بیاموزید که چگونه می توانید مناطق مختلف تجارت خود را بهتر مدیریت کنید تا جریان نقدی خود را بهبود بخشید.

داشتن بیش از حد سهام ، پول نقد و افزایش هزینه های ذخیره سازی و بیمه را به هم می پیوندد. کنترل سهام خوب را برای نگه داشتن سهام در سطح کارآمد انجام دهید.

بدهکاران و طلبکاران خود را با دقت مدیریت کنید تا از جریان پول ثابت در داخل و خارج از تجارت خود اطمینان حاصل کنید. ممکن است شما نیاز داشته باشید:

• پیگیری حساب های تأخیر
• برای نگه داشتن پول نقد ، سیاست های اعتباری خوبی تهیه کنید
• شرایط پرداخت طولانی تر را با تأمین کنندگان مذاکره کنید
• فاکتورها و پرداخت های خود را زمان بگذارید تا قبل از اینکه مجبور شوید تأمین کنندگان را بپردازید ، از مشتریان پرداخت کنید.

اطمینان حاصل کنید که از محصولات معامله بانکی مناسب برای تجارت خود استفاده می کنید. این می تواند به شما در دریافت زودتر از مشتریان کمک کند. این می تواند شامل:

• یک دستگاه EFTPOS موبایل
• خدماتی که به شما امکان می دهد پرداخت را بصورت آنلاین یا از طریق تلفن انجام دهید.

برای افزایش درآمد خود:

• قیمت گذاری خود را مرور کنید
• از یک کمپین تبلیغاتی استفاده کنید
• خدمات مشتری خود را برای ایجاد وفاداری بهبود بخشید
• رشد کسب و کار خود را در نظر بگیرید.

راه هایی برای کاهش هزینه های تجاری در حال انجام خود پیدا کنید ، مانند:

• کاهش اضافه کاری کارکنان و کنترل سربار (این می تواند هزینه هایی مانند صورتحساب برق و آب را کاهش داده و ضایعات را به حداقل برساند)
• بازده عملیاتی و مادی را بهبود بخشید (در زمان کمتری به دست آورید).

به یاد داشته باشید که سیاست های خود را به وضوح ارتباط برقرار کنید تا همه کارکنان آگاه باشند و به شما در کاهش هزینه ها کمک می کنند.

هنگامی که قرار است توسط مشتریان خود پرداخت کنید و در صورت نیاز به پرداخت هزینه های خود ، بررسی کنید. اطمینان حاصل کنید که بودجه کافی در تاریخ دریافت می کنید ، پرداخت هزینه های شما در نظر گرفته شده است ، بنابراین پول کافی برای تأمین مهلت پرداخت و وام دارید.

در پایان ماه شما ممکن است جریان نقدی مثبت باشد ، اما امور مالی شما هنوز هم ممکن است ناسالم باشد. طلبکاران مانند بانک ها یا ارائه دهندگان ابزار ممکن است هزینه های دیررس را بپردازند یا تصمیم بگیرند در صورت پرداخت مداوم ، قراردادها و توافق نامه ها را به پایان برسانند. این همچنین می تواند بر رتبه اعتباری شما تأثیر بگذارد و منجر به افزایش هزینه های وام یا دسترسی به امور مالی رشد شود.

• جریان پول نقد خود را با مشاغل مشابه مقایسه کنید تا جایی که بیش از حد به آن پرداخت می کنید یا از آن استفاده می کنید. در مورد معیار کسب و کار خود بیشتر بدانید. اغلب از جریان نقدی برای اندازه گیری شغل خود و پیگیری نحوه پیشرفت خود استفاده کنید. این نسبت ها همچنین توسط وام دهندگان و سرمایه گذاران برای تعیین وضعیت مالی کسب و کار شما استفاده می شود. حسابهای دریافتنی و حساب های حساب های قابل پرداخت نسبت مفیدی برای بهبود زمان بین اتمام کار و پرداخت هستند.
• مبلغ پیش بینی خود را در برابر مبلغ واقعی خود برای ردیابی عملکرد مقایسه کنید.

اگر فکر می کنید تجارت شما ممکن است مشکلات جریان نقدی داشته باشد ، روزانه جریان نقدی خود را کنترل کنید.

هنگامی که درک خوبی از جریان نقدی خود دارید ، می توانید از آن اطلاعات برای اندازه گیری عملکرد خود و تصمیم گیری آگاهانه استفاده کنید.

• بررسی کنید که چگونه یک تصمیم ممکن است در هنگام تصمیم گیری در مورد اهداف یا خریدهای خاص ، بر جریان پول نقد تأثیر بگذارد ، در نظر بگیرید که چگونه این می تواند بر جریان نقدی شما تأثیر بگذارد. به عنوان مثال ، یک کمپین تبلیغاتی هزینه های شما را افزایش می دهد (و جریان نقدی شما را کاهش می دهد) ، اما فروش اضافی ممکن است درآمد شما را افزایش دهد (و دوباره جریان نقدی شما را افزایش می دهد). برای به دست آوردن سود بلند مدت ، ممکن است شما به یک استراتژی نیاز داشته باشید.
• از صورتهای مالی برای نظارت بر جریان نقدی استفاده کنید و صورتحساب جریان نقدی خود را کنترل کنید و پیش بینی می تواند به شما در شناسایی فرصت های مالی یا خطرات کمک کند و اطمینان حاصل کنید که تجارت شما در جهت مورد نظر شما قرار دارد.
• برای دریافت امور مالی از وام دهندگان ، یک پیش بینی جریان نقدی ایجاد کنید ، ممکن است به یک پیش بینی جریان نقدی نیاز داشته باشید تا ثابت کنید می توانید بازپرداخت کنید. اگر قصد دارید تأمین مالی بدهی را انجام دهید ، در نظر بگیرید که چگونه بازپرداخت ها بر جریان پول نقد آینده شما تأثیر می گذارد.

درک جریان نقدی شما به شما در تصمیم گیری های آگاهانه در مورد بهبود سود و عملکرد کمک می کند.

ارائه اعتبار

ارائه اعتبار به عنوان گزینه پرداخت به مشتریان شما امکان می دهد محصولات یا خدمات را بدون پرداخت پیش فرض خریداری کنند. این می تواند خطرناک باشد ، بنابراین اطمینان حاصل کنید که سیاستهای خوبی برای به حداقل رساندن خطر جریان پول نقد خود دارید.

ارائه اعتبار همچنین می تواند برای جریان نقدی شما نیز مفید باشد:

• مشتریان را ترغیب به مسیر سریع یا افزایش هزینه ها می کند
• یک مزیت رقابتی در بازار خود به شما می دهد.

شما باید با خطر کاهش جریان نقدی ، پتانسیل افزایش فروش را افزایش دهید.

در اطراف مدیریت اعتبار سیاستی ایجاد کنید که به وضوح رویه هایی را که هنگام ارائه اعتبار به مشتریان ارائه می شود ، تشریح می کند

خطرات در ارائه اعتبار

• کاهش جریان پول نقد - پرداخت مشتری در دسترس ، توانایی خرید شما از تأمین کنندگان را کاهش می دهد. برای کاهش این خطر می توانید به امور مالی بدهکار دسترسی پیدا کنید.
• کاهش حاشیه سود - تأمین اعتبار اعتبار ، حاشیه سود شما را کاهش می دهد و در صورت سود و زیان شما نشان داده می شود. هنگام قیمت گذاری محصولات و خدمات خود ، این را در خاطر داشته باشید.
• بدهی های بزرگ - بدهی های پرداخت شده می توانند ریسک تجاری را ایجاد کنند ، به خصوص اگر این بدهی ها معاملات بزرگ و منفرد باشند.

ارزیابی اعتباری

ارزیابی اعتبار می تواند در هنگام ارائه اعتبار به مشتریان ، به محافظت از تجارت شما کمک کند. این ارزیابی شامل بررسی تاریخچه مالی مشتری برای اطمینان از سابقه خوب در پرداخت به موقع است.

قبل از ارائه اعتبار ، از مشتری خود بخواهید فرم درخواست اعتباری را تکمیل و امضا کند. شرایط و ضوابط فرم درخواست به شما حق انجام ارزیابی را می دهد.

برای انجام یک ارزیابی اعتبار ، باید اطلاعات خاصی را از مشتری خود جمع آوری کنید.

برای مشتریان انفرادی ، جمع آوری کنید:

• امضای تأیید همه شرایط و ضوابط درک و توافق می شود
• مشخصات شناسایی و تماس
• تأیید برای انجام یک چک اعتباری در صورت لزوم.

برای مشتریان تجاری ، جمع آوری کنید:

• جزئیات جامع همه کارگردانان ، شرکا یا صاحبان
• حداقل 3 مرجع اعتباری تجاری
• امضای متقاضی
• عمل غرامت و ضمانت برای مشتریان شرکت.

زمینه های زیر را مرور کنید تا به شما در تعیین توانایی مشتری در پرداخت کامل و به موقع کمک کنید.

• اعتبار مالی و ثبات
  • برای دسترسی به جزئیات تاریخچه پرداخت مشتری ، نمره کلی اعتبار و الگوهای معاملات ، یک گزارش اعتباری بخرید.
  • از مشاغل دیگری که مشتری شما با آنها سر و کار داشته است ، درخواست کنید. این به شما بینش در مورد عادات پرداخت آنها (به طور مرتب به موقع یا دیر) و ارزش خریدهایی که قبلاً انجام داده اند ، می دهد.
  • از بانک مشتری یا نسخه های سوابق مالی آنها بخواهید. این می تواند شامل حسابهای حسابرسی سالانه ، بیانیه جریان نقدی فعلی یا سابقه سفارشات و فروش های رو به جلو باشد.
  • شرایط کلی اقتصادی را بررسی کنید (به عنوان مثال ، پیش بینی شرایط دشوار اقتصادی پیش رو ممکن است سطح ریسک اعتباری را افزایش دهد).
  • تحقیق در مورد تغییرات نظارتی یا سیاست های آینده که بر صنعت شما یا صنعت مشتری شما تأثیر می گذارد.
  • در مورد شرایط تجارت در بخش مشتری خود بیاموزید. این می تواند شامل رقبای اصلی جدید یا افزایش هزینه قابل توجهی برای مواد یا منابع کلیدی باشد.

  تصمیم بگیرید که آیا اعتبار ارائه دهید

  تصمیم نهایی خود را برای ارائه اعتبار بر روی داده های جمع آوری شده ، به ویژه: به طور خاص پایه گذاری کنید:

  • منابع اعتباری تجارت
  • نتایج گزارش اعتبار
  • برای مشاغل ، مدت زمانی که آنها در وضعیت کار و مالی بوده اند
  • توافق نامه شرایط اعتباری و ضمانت های مدیر به طور کامل امضا شده است.

  پاسخ سریع و کتبی به مشتری خود را تأیید یا کاهش اعتبار یا درخواست اطلاعات بیشتر ارائه دهید.

  پاسخ باید مشخص کند:

  • میزان اعتبار
  • شرایط اعتبار
  • ضامن (از جمله فرم های ضمانت)
  • مجازات و شرایط پیش فرض
  • هر شرایط و ضوابط دیگری.

  اگر تصمیم به ارائه اعتبار دارید ، مشتری شما باید از سیاست های پرداخت آنها به طور رسمی مجاز و مطلع شود (به عنوان مثال چه کسی از مشاغل آنها می تواند از طرف خود اعتبار استفاده کند).

  مدیریت بدهکاران

  نحوه مدیریت بدهکاران خود در جریان پول نقد شما تأثیر دارد.

  برای پیگیری مشتریانی که به شما بدهکار هستند ، از یک سیستم تشکیل پرونده خوب استفاده کنید. این به شما کمک می کند تا پرداخت های به تأخیر را دنبال کنید و جریان نقدی خود را کنترل کنید.

  جدول تجزیه و تحلیل بدهکاران و طلبکاران نمونه

  جدول تجزیه و تحلیل نمونه بدهکاران و طلبکاران ما را بارگیری کنید تا تأثیر بدهکاران در جریان نقدی خود را ببینید.

  امور مالی بدهکار

  اگر بدهکاران برجسته بر جریان پول نقد شما تأثیر می گذارند ، برای آزاد کردن پول نقد ، از تأمین مالی بدهکار استفاده کنید.

  امور مالی بدهکار شامل یک موسسه مالی است که بدهی های شما را خریداری می کند ، هزینه ای می گیرد و مبلغ نقدی را برای شما فراهم می کند ، و سپس بدهی را از طرف شما جمع می کند.

  در حالی که این امر به پول نقد تحویل داده می شود و زمان خود را برای تمرکز بر جنبه های دیگر تجارت خود می خرید ، اما حاشیه سود شما را کاهش می دهد.

  به دنبال مشاوره حرفه ای باشید

  شرایط برای این نوع توافق اعمال می شود. قبل از تعهد ، به دنبال مشاوره حقوقی و مالی باشید.

  مزایای تأمین مالی بدهکار

  امور مالی بدهکار می تواند با دسترسی حداکثر 90 ٪ از ارزش فاکتورهای برجسته ، جریان نقدی پایدار را فراهم کند. این به شما امکان می دهد:

  • به موقع به تأمین کنندگان پرداخت کنید و تخفیف های کمیت دریافت کنید
  • با ارائه شرایط پرداخت طولانی به مشتریان ، فروش را افزایش دهید
  • افزایش سطح سهام برای افزایش تقاضا
  • جریان نقدی را با عملکرد و رشد کسب و کار مطابقت دهید
  • تجهیزات را به روز کنید و کالاها یا خدمات بیشتری را تولید و بفروشید
  • از اتصال دارایی های شخصی خودداری کنید ، زیرا امور مالی بدهکار فقط به دارایی های تجاری متکی است.

  تخفیف فاکتور محرمانه

  تخفیف فاکتور محرمانه بودجه نقدی فوری را برای بیشتر مبلغ بدهی ، بدون اطلاع مشتری ، در اختیار مشاغل فوری قرار می دهد.

  تخفیف فاکتور شامل مشاغل مربوط به وام های کوتاه مدت با استفاده از بدهی های پرداخت نشده به عنوان امنیت است. تجارت شما در کنترل برخورد با مشتریان و جمع آوری پرداخت ها باقی مانده است.

  فاکتور

  فاکتورسازی شبیه به تخفیف فاکتور است ، اما بدهی های پرداخت نشده به یک شرکت فاکتورسازی فروخته می شوند. مشتریان آگاه می شوند که شرکت فاکتورینگ مسئولیت جمع آوری بدهی را بر عهده دارد. اطمینان حاصل کنید که از یک شرکت معتبر استفاده می کنید که به اعتبار شما آسیب نمی رساند

  اگر معتقدند رتبه اعتباری آنها ممکن است تأثیر بگذارد ، برخی از بدهکاران یک شرکت فاکتورسازی را زودتر پرداخت می کنند.

  به دنبال مشاوره حرفه ای باشید

  قبل از توافق با یک شرکت فاکتورسازی ، به مشاوره مالی بپردازید.

  گزینه های جمع آوری بدهی

  هنگامی که یک فرد یا مشاغل به شما بدهکار است ، می توانید از گزینه های زیر استفاده کنید.

  نامه تقاضا به عنوان هشدار نهایی به مشتری شما عمل می کند که آنها باید قبل از اقدام رسمی قانونی ، بدهی معوقه بپردازند. یک نامه تقاضای خوش ساخت می تواند نیاز به اقدامات پرهزینه را محدود کند.

  اگر قصد دارید علیه شغلی که به شما پول بدهکار است ، اقدامات قانونی انجام دهید ، باید قبل از شروع دادرسی ، نامه تقاضا را ارسال کنید. این نامه می تواند به عنوان مدرکی استفاده شود که شما تمام تلاش خود را برای حل و فصل موضوع انجام داده اید و فقط از مراحل قانونی به عنوان آخرین راه حل استفاده کرده است.

  نامه رسمی تقاضا باید شامل موارد زیر باشد:

  • کلمات "نامه تقاضا" در عنوان
  • چقدر بدهکار هستید
  • مشخصات محصولات یا خدمات مورد نظر
  • تاریخی که پول یا موعد بوده است
  • در صورت عدم تسویه بدهی ، یک اطلاعیه روشن مبنی بر اینکه ممکن است اقدامات قانونی انجام شود
  • هرگونه شواهد مربوطه شامل فاکتورها ، قراردادها یا ارتباطات کتبی در مورد کالاها یا خدماتی که ارائه کرده اید.

  شما می توانید این نامه را از مشاغل خود ارسال کنید ، اما در صورت ارسال از وکیل یا نماینده جمع آوری بدهی می تواند پیام قوی تری ارسال کند.

  درگیر کردن یک جمع کننده بدهی برای تماس با مشتری در مورد پرداخت فوق العاده می تواند تأخیر در پرداخت را پایان دهد. شما و جمع کننده بدهی باید از قوانینی درباره جمع آوری بدهی منصفانه پیروی کنید. اگر شما یک جمع کننده بدهی را که این قوانین را نقض می کند ، مجازات های کیفری اعمال می شود.

  همه جمع آوری بدهی در کوئینزلند باید دارای مجوز باشند و برای اطمینان از ایمنی و محافظت از مصرف کننده ، با یک قانون رفتار موظف هستند.

  درباره:

  • از کمیسیون رقابت و مصرف استرالیا.

  همچنین می توانید از نماینده جمع آوری بدهی خود بخواهید بدهی را در برابر رتبه اعتباری بدهکار از طرف شما ثبت کند. این می تواند منجر به اقدام سریع برای تسویه بدهی برای جلوگیری از دادرسی دادگاه شود.

  استفاده از میانجیگری را به عنوان جایگزینی برای داشتن یک دادرس تسویه حساب بدهی جزئی در نظر بگیرید. این می تواند باعث صرفه جویی در وقت شما شود و موضوع را با توافق مناسب برای هر دو طرف حل و فصل کنید. اگر راه حل حاصل نشود ، دادرس تصمیم نهایی را می گیرد.

  اگر کسی 25،000 دلار یا کمتر به شما بدهکار باشد و نمی پردازد ، می توانید اختلاف بدهی را از طریق دادگاه مدنی و اداری کوئینزلند (QCAT) ارائه دهید.

  شما ممکن است برای بازیابی پولی که بدهکار هستید ، اقدامات قانونی را شروع کنید.

  تقاضای قانونی را مطرح کنید

  اگر بدهکار شما شرکتی باشد می توانید تقاضای قانونی ارائه دهید و آنها بیش از 4000 دلار بدهکار هستند. پس از خدمت ، آنها 21 روز فرصت دارند تا بدهی های معوقه را تسویه کنند ، یا آن را در دادگاه مورد اختلاف قرار دهند و آن را کنار بگذارند. اگر شرکت عمل نکند ، آنها خطر پیچیدگی اجباری را دارند.

  اقدام دادگاه را شروع کنید

  مراحل دادگاه باید آخرین راه حل شما برای جمع آوری بدهی باشد و تنها در صورت عدم موفقیت سایر تلاش ها برای حل اوضاع. اقدام دادگاه گران ، وقت گیر و پیچیده خواهد بود.

  یک وکیل را درگیر کنید که در بازیابی بدهی تخصص دارد تا پرونده دادگاه را از طرف شما تشکیل دهد ، یا بررسی کنید که آیا آژانس جمع آوری بدهی موجود شما یک تیم داخلی از وکلا را دارد که این سرویس را ارائه می دهند. وکیل شما می تواند در مورد نتیجه احتمالی دادرسی دادگاه به شما مشاوره دهد و اینکه آیا گزینه ای برای درخواست دادگاه برای بدهکار شما برای تأمین هزینه های قانونی شما وجود دارد.

  اگر مشتری شما قادر به پرداخت بدهی های خود نباشد ، ممکن است فرآیندهای پرداخت ورشکستگی ، مدیریت داوطلبانه یا انحلال را به عنوان یک راه حل شروع کنند. به عنوان یک طلبکار ، شما ممکن است بتوانید ادعا کنید که مبلغی را که بدهکار هستید پرداخت کنید.

  اگر وضعیت مشتری شما تا این مرحله تشدید می شود با مشاور مالی یا حقوقی خود صحبت کنید.

  اگر قادر به بازپرداخت بدهی نیستید ، به عنوان آخرین راه حل ، نوشتن بدهی بد در اظهارنامه مالیاتی خود را در نظر بگیرید. از حسابدار یا مشاور مالی خود مشاوره بگیرید.

  مدیریت پرداخت های دیرهنگام به تأمین کنندگان

  همیشه سعی کنید به موقع تأمین کنندگان خود را بپردازید. اگر در شرایطی قرار دارید که نیاز به تأخیر در پرداخت داشته باشید ، حتماً می دانید چگونه می توانید مسائلی را که ممکن است با تأمین کنندگان خود با آن روبرو شوید ، مدیریت کنید.

  در صورت نیاز به درخواست انعطاف پذیری ، رابطه خوبی با تأمین کنندگان شما می تواند به شما کمک کند.

  ایجاد یک رابطه خوب از طریق ارتباطات مؤثر و با برآورده کردن الزامات قراردادی به موقع. پرداخت فاکتورها به موقع وقتی می توانید فرصتی بهتر برای درخواست پسوند به شما می دهد.

  همیشه در مورد وضعیت خود صادق باشید. بیشتر تأمین کنندگان مسائل مربوط به جریان نقدی را درک می کنند و ممکن است قبلاً همین مسئله را تجربه کرده اند.

  بررسی کنید که درخواست شما واقع بینانه و معقول است. اگر با یک پیشنهاد غیرواقعی به یک تأمین کننده نزدیک شوید ، احتمالاً بلافاصله نمی گویند.

  اطلاعات جعلی نکنید ، شرایط خود را نادرست نشان دهید یا در مورد دلیل نیاز به پرداخت طولانی به یک تأمین کننده دروغ بگویید. نه تنها تأمین کننده شما احتمالاً شرایط جدیدی را ارائه می دهد ، بلکه بعید است که در آینده هرگونه حسن نیت از آنها را ببینید. این همچنین می تواند به شهرت شما در صنعت شما آسیب برساند.

  اگر تأمین کننده شما در ابتدا موافقت نمی کند که شرایط پرداخت خود را تمدید کند ، یک برنامه واقع بینانه آماده برای قرار دادن آنها داشته باشید.