جریان نقدی چیست؟

تیم محتوای Gocardless گروهی از متخصصان موضوع را در زمینه های مختلف از سراسر Gocardless تشکیل می دهد. نویسندگان و داوران در بخش های فروش ، بازاریابی ، حقوقی و امور مالی کار می کنند. همه دانش و تجربه عمیق در جنبه های مختلف فناوری طرح پرداخت و قوانین عملیاتی برای هر یک دارند. این تیم در برنامه های پرداخت خوب تثبیت شده مانند Dext Debit UK ، طرح SEPA اروپا و طرح ACH ایالات متحده و همچنین در طرح هایی که در اسکاندیناوی ، استرالیا و نیوزیلند فعالیت می کنند ، تخصص دارد. بیوگرافی کامل را ببینید

آخرین ویرایش شده در سپتامبر 2021 - 3 دقیقه بخوانید

تعریف جریان نقدی

جریان نقدی نرخی است که در آن پول در طی یک دوره زمانی معین ، از طریق و خارج از یک تجارت عبور می کند. این یک متریک حیاتی است که می تواند در مورد سلامت تجارت شما چیزهای زیادی به شما بگوید.

جریان نقدی همه چیز در مورد حرکت پول است. این شامل سرمایه در بانک یا اعتبار تأمین کنندگان (حداقل تا زمانی که پرداخت در واقع انجام نشود) یا مبلغ بدهکار (زیرا پول تا زمان پرداخت آن نیست) نیست. این موارد ممکن است بر جریان نقدی یک تجارت تأثیر بگذارد ، اما آنها آن را تعریف نمی کنند. جریان نقدی مربوط به جریان واقعی پول در طی یک دوره زمانی است.

جریان پول نقد می تواند در مورد سلامت تجارت شما - و هر تجارت دیگری - برای این موضوع چیزهای زیادی به شما بگوید. این یکی از مهمترین راهها برای گفتن اینکه آیا یک تجارت سالم است یا خیر ، توسط سرمایه گذاران و وام دهندگان بانکی و همچنین صاحبان مشاغل استفاده می شود.

مثال جریان نقدی

اگر یک تجارت خرده فروشی در یک دوره یک ماهه 20،000 دلار برای فروش دریافت کرده و 16000 دلار برای دستمزد ، سهام ، اجاره و سایر هزینه ها در آن زمان هزینه کند ، برای آن دوره 4000 دلار پول نقد مثبت خواهد داشت.

اگر همین تجارت فقط 15،000 دلار برای فروش در طول ماه دریافت می کرد اما هزینه های مشابهی داشت ، یک جریان نقدی منفی 1000 دلار - که می تواند یک علامت هشدار دهنده باشد.

چرا جریان نقدی مهم است؟

این امکان وجود دارد که یک تجارت روی کاغذ خوب به نظر برسد ، با سفارشات فراوان ، هزینه های عملیاتی نسبتاً کم و حاشیه سود خوب ، اما به دلیل جریان نقدی ضعیف ، در واقعیت تلاش می کند.

یک تجارت با جریان خوب پول نقد بیش از پول کافی برای تأمین هزینه های خود دارد. در مقابل ، یک تجارت مبارز ممکن است از روز به روز زندگی کند ، و در انتظار ناامید کردن بدهکاران خود برای پرداخت طلبکاران آن به دادگاه است.

جریان نقدینگی قطعا نگرانی شماره یک بسیاری از مشاغل کوچک است. هنگام صحبت در یک رویداد یا جلسه شبکه، همیشه مطرح می شود. این دقیقا همان بالا با نگرانی در مورد کارکنان و محل است، و همچنین به آنها مرتبط است. جریان نقدی زیربنای بسیاری از حوزه های مختلف کسب و کار هنگام رشد است. جریان نقدی ضعیف می تواند شرکت ها را عقب نگه دارد، می تواند باعث شکست یا شکست آنها شود.»- بن ناکا، حسابداری مخروطی

شما می توانید جریان نقدی را مانند جریان آب به داخل و خارج یک دریاچه در نظر بگیرید که برخی از رودخانه ها به آن تغذیه می کنند و برخی دیگر از آن خارج می شوند. اگر ورودی و خروجی آب تقریباً برابر باشد، دریاچه در سطح ثابتی باقی می ماند. اگر جریان خروجی بیشتر از ورودی باشد، سطح دریاچه کاهش می یابد و ممکن است در نهایت به طور کامل خشک شود.

با اعمال این تشبیه برای یک تجارت، اگر جریان پول به داخل برابر یا بیشتر از جریان خروجی پول باشد، کسب و کار باید به طور معقولی سالم باشد. با این حال، اگر جریان خروجی پول بیشتر از جریان پول باشد، به مرور زمان کسب وکار با مشکل مواجه می شود. در واقع، جریان نقد ضعیف یکی از قوی ترین شاخص هایی است که ممکن است یک کسب وکار را با شکست مواجه کند و عامل ورشکستگی های بی شماری بوده است.

«این قطعاً یک مسئله اساسی است. تماس گرفتن از تامین کنندگان و ایمیل زدن به دنبال پول، یا حتی توقف عرضه به دلیل عدم پرداخت، برای صاحبان مشاغل بسیار استرس زا است. توقف عرضه می تواند بر توانایی آنها برای اداره کسب و کارشان تأثیر بگذارد. بدیهی است که ما می توانیم این را از طرف تامین کنندگان نیز ببینیم - آنها باید پول پرداخت کنند! بنابراین به یک چرخه معیوب تبدیل می شود.»- سارا استین، خانم کارایی دفترداری

جریان نقدینگی ضعیف چه تاثیری دارد؟

تحقیقات GoCardless نشان می دهد که جریان نقد ضعیف چقدر می تواند تأثیر بگذارد. 80 درصد از پاسخ دهندگان گفتند که نمی توانند مطمئن باشند که می توانند صورت حساب های خود را به موقع پرداخت کنند، زیرا فاکتورهای پرداخت نشده تأثیر منفی بر جریان نقدی دارند. 89 درصد از صاحبان مشاغل گفتند که عدم اطمینان در مورد زمان پرداخت، آنها را بیشتر تحت فشار قرار داده و مضطرب می کند.

به گفته الکس فالکون هوئرتا از Soaring Falcon، جریان نقدی ضعیف می تواند منجر به استرس جدی برای صاحب کسب وکار شود، به ویژه زمانی که با شرکت های بزرگ تری سروکار دارید که پرداخت آن ها زمان زیادی می برد:

حتی می تواند منجر به بستری شدن در بیمارستان شود. ما مشتریانی را دیده ایم که استرس زیادی دارند، زیرا این زندگی آنهاست، آنها پول خود را در کسب و کار گذاشته اند. این می تواند واقعاً افتضاح باشد - مردم آن طرف اداره یک تجارت را نمی بینند.

برای برخی از مشاغل، به ویژه مشاغل بزرگتر با ذخایر نقدی خوب، جریان نقدی یک خطر وجودی نیست. با این حال، هنوز هم می تواند پتانسیل رشد را محدود کند، از گسترش به مناطق سودآور جدید جلوگیری کند و چابکی کسب و کار را محدود کند. اگر استراتژی تجاری به طور کامل بهینه نشده باشد، این می تواند حتی در شرکت هایی با تیم های اختصاصی که حساب های دریافتنی و پرداختنی را مدیریت می کنند صادق باشد.