گاهی اوقات بهتر است یک بار کمی سرمایه گذاری کنید

این هیچ تضمینی نیست که درآمد کسب کنید ، اما شب می خوابید

یکی از سؤالاتی که بیشتر از همه از من پرسیده می شود این است که آیا باید بلافاصله مبلغ زیادی را در بورس سرمایه گذاری کنید یا این کار را با گذشت زمان از طریق روشی که به عنوان میانگین هزینه دلار (DCA) شناخته می شود ، انجام دهید. پاسخ پیچیده است ، اما اگر مبلغ مشخصی را در فواصل منظم در بورس سهام سرمایه گذاری کنید - که این تعریف DCA است - به طور کلی خوشحال خواهید شد.

بگویید که به پول زیادی رسیده اید. ممکن است شما یک تجارت یا برخی از املاک و مستغلات فروخته اید یا متأسفانه مبلغ پول را به ارث برده اید. بیایید از تعداد دور 200،000 دلار استفاده کنیم ، که می خواهید 100،000 دلار در سهام مانند صندوق شاخص سهام کم هزینه و متنوع قرار دهید.

عضویت AARP - 12 دلار برای سال اول خود هنگام ثبت نام در تجدید خودکار

دسترسی فوری به محصولات فقط اعضای و صدها تخفیف ، عضویت دوم رایگان و اشتراک در AARP مجله دریافت کنید.

شما می توانید به منظور خرید همه چیز امروز یا استفاده از DCA استفاده کنید. به عنوان مثال ، با استفاده از DCA ، می توانید 5000 دلار در ماه طی 20 ماه آینده سرمایه گذاری کنید. به این ترتیب ، اگر بازار سهام پایین بیاید ، بیشتر با قیمت پایین تر خریداری خواهید کرد. البته اگر بازار بالا برود ، شما سهام را با قیمت بالاتر خریداری خواهید کرد. اطلاعات بیشتر در مورد انتخاب مدت زمان در کمی.

من به مردم می گویم که پاسخ ریاضی این است که شیرجه را بردارید و 100000 دلار کامل را بلافاصله وارد بازار کنید. در طولانی مدت ، بازار سهام احتمالاً بالا می رود ، به این معنی که شانس این است که اکنون با سرمایه گذاری در آن ، درآمد بیشتری کسب کنید. بنابراین ، رسیدن به تخصیص دارایی هدف خود سریعتر برتر است.

از طرف دیگر ، من همچنین خاطرنشان می کنم که ما انسانها موجودات ریاضی نیستیم - ما حیوانات احساسی هستیم. بگویید امروز غوطه وری را گرفتید و فردا بدترین روز در تاریخ بورس سهام است. یا حتی در آغاز سال جاری قبل از بازار خرس. می خواهی؟بسیاری از مردم نمی خواهند. و ما این را می دانیم زیرا تحقیقات نشان می دهد که ما تقریباً دو برابر درد از دست دادن یک دلار به عنوان لذت از به دست آوردن یک دلار می گیریم. در حقیقت ، دانیل کاننمن برای این مفهوم ، که به عنوان تئوری چشم انداز شناخته می شود ، جایزه نوبل اقتصاد را کسب کرد. با DCA ، لازم نیست نگران چنین سناریوی بدترین حالت باشید.

چه موقع و چگونه می توان از DCA استفاده کرد

اول ، من به مردم می گویم چه موقع از DCA استفاده نکنند. اگر آنها از صندوق های متقابل سهام گرانتر یا صندوق های معامله شده مبادله (ETF) در هزینه های کم هزینه تر خارج می شوند ، اکنون همه اینها را قرار دهید. آنها در حال کاهش هزینه ها و افزایش خطر هستند ، بنابراین نیازی به DCA نیست. دوم ، اگر مقداری از پول به صندوق های اوراق قرضه با کیفیت بالا می رود ، من به آنها می گویم که شیرجه را بگیرند. علی رغم اوراق قرضه که یکی از بدترین سالها در دهه ها است ، سهام در یک روز بیشتر از اوراق قرضه در یک سال از دست داده است.

مقاله پس از تبلیغات ادامه دارد

برای افرادی که بیش از هر زمان دیگری در بورس سهام قرار می گیرند ، من اغلب DCA را توصیه می کنم. این به این دلیل است که ما نمی دانیم که چگونه آنها با یک شیرجه رفتار می کنند و DCA راهی برای عادت کردن در دیدن تأثیر مالی بازارهای روی تخمک لانه شخص است. و در دانستن اینکه DCA به این معنی است که شما در هنگام کاهش سهام ، سهام بیشتری را با قیمت پایین تر خریداری می کنید ، راحتی وجود دارد.

انتخاب یک دوره زمانی برای استفاده برای برنامه DCA خود یک متغیر مهم است. هیچ کس جواب نمی دهد. من به طور معمول دوره هایی را بین یک تا دو سال توصیه می کنم: کمتر از یک نفر خیلی کوتاه است ، زیرا ممکن است نوسانات کمی وجود داشته باشد ، و بیش از دو سال شما را برای مدت زمان طولانی از بازار خارج می کند و به صورت نقدی.

20 ٪ تخفیف از اشتراک تحویل وعده غذایی تازه

من معمولاً تنظیم DCA را به صورت خودکار توصیه می کنم. این کار به راحتی با وجوه متقابل قابل انجام است. با استفاده از همان مثال در ابتدای این قطعه ، می توانید برای خرید 5،000 دلار در ماه به مدت 20 ماه ، دستور ایستاده ای قرار دهید و سپس متوقف شوید.(وجوه اغلب این را یک برنامه سرمایه گذاری خودکار می نامند.) بیشتر سیستم عامل های کارگزاری این امکان را برای ETF یا سهام جداگانه نمی کنند.

دلیل دوست داشتن DCA خودکار این است که مگر اینکه سرمایه گذار متوقف شود ، ادامه خواهد یافت ، بنابراین قدرت اینرسی را مهار می کند. فهمیدم که وقتی فرد باید به صورت دستی وارد حساب شود و هر ماه این کار را انجام دهد ، اغلب انجام نمی شود. یا زندگی در راه است یا ما چیزهایی مانند همه گیر ، تهاجم یا حتی یک توییت را سرنگون می کنیم. من به مردم می گویم که اگر آنها این کار را به صورت دستی انجام دهند ، باید آن را به عنوان یک قرارداد الزام آور فکر کنند و باید از آن پیروی کنند.

سرانجام ، وقتی کسی در مورد DCA در مقابل کل ، مطمئن نیست ، فکر می کنم خوب است که اکنون نیمی را قرار دهید و از DCA برای بقیه استفاده کنید. این حسرت را به حداقل می رساند - اگر سهام بالا برود ، می توانند در حال حاضر نیمی از قرار دادن آنها احساس خوبی داشته باشند ، اما اگر سهام کاهش یابد ، می توانند نسبت به خرید مقداری با قیمت پایین احساس خوبی داشته باشند. البته این از نظر منطقی معنی ندارد ، اما همانطور که قبلاً گفتم ، ما موجودات عاطفی هستیم و نه منطقی.