انواع ریسک مالی و مدیریت

خطر را می توان به عنوان احتمال داشتن نتیجه منفی غیر منتظره تعریف کرد. خطرات زیادی وجود دارد که یک تجارت در معرض آن قرار دارد. خطرات استراتژیک به دلیل تصمیمات خاص توسط مدیریت ، مانند گسترش در جغرافیای جدید ، فعالیت در یک صنعت خاص در یک زمان خاص یا راه اندازی یک خط تولید جدید رخ می دهد. خطرات انطباق منوط به قوانین و مقررات قانونگذاری و بوروکراتیک است. این موارد می تواند شامل مقررات مربوط به حمایت از کارمندان و مقررات زیست محیطی باشد. خطرات شهرت ناشی از اقدامات شرکت است که نام تجاری آن را لکه دار می کند ، مانند عدم موفقیت محصول ، دعاوی علیه شرکت یا تبلیغات منفی به دلیل یک رویداد. ریسک های مالی ریسک هایی است که از نظر اداره امور مالی آن ، مانند پیش فرض وام ، بار بدهی یا تأخیر در تحویل کالا ، از طریق تجارت با آن روبرو است. خطرات دیگر شامل وقایع و فعالیت های خارجی ، مانند بلایای طبیعی یا شکستن بیماری منجر به مشکلات بهداشتی کارمندان می شود. مدیریت ریسک مالی ، صرف نظر از صنعتی که در آن فعالیت می کنند ، یک ریسک با اولویت بالا برای مشاغل است. می توان آن را به چهار دسته زیر طبقه بندی کرد:

1. خطر بازار
2. ریسک اعتباری
3. ریسک نقدینگی
4. ریسک عملیاتی

خطایی در تلاش برای بارگذاری این ویدیو رخ داده است.

سعی کنید صفحه را تازه کنید یا با پشتیبانی مشتری تماس بگیرید.

برای ادامه تماشای باید یک حساب کاربری را به شما منتقل کنید

برای مشاهده این درس ثبت نام کنید

به عنوان یک عضو ، شما همچنین به بیش از 84000 درس در ریاضی ، انگلیسی ، علوم ، تاریخ و موارد دیگر دسترسی نامحدود خواهید داشت. به علاوه ، تست های تمرین ، آزمونها و مربیگری شخصی را دریافت کنید تا به شما در موفقیت کمک کند.

دسترسی نامحدودی به بیش از 84000 درس داشته باشید.

قبلاً ثبت نام کرده اید؟برای دسترسی به اینجا وارد شوید

منابع ایجاد شده توسط معلمان برای معلمان

من قطعاً مطالعه را به همکارانم توصیه می کنم. این مانند یک معلم است که یک گرگ جادویی را تکان داده و کار را برای من انجام داده است. احساس می کنم این یک نجات است.

شما در یک رول هستید. ادامه کار خوب!

فقط ورود به سیستم. آیا هنوز تماشا می کنید؟

خطر بازار

اولین ریسک ، ریسک بازار ، به دلیل حرکت در قیمت ابزارهای مالی در بازار بوجود می آید. یکی از زیر گروه های ریسک بازار ، ریسک نرخ بهره است که این خطر در ارتباط با حرکت نرخ بهره است. این می تواند بر قیمت دارایی های دارای بهره ، مانند اوراق قرضه یا وام تأثیر بگذارد. به عنوان مثال ، افزایش نرخ بهره می تواند منجر به از دست دادن ارزش اوراق قرضه صادر شده توسط یک شرکت با کاهش قیمت اوراق قرضه شود. برای مدیریت ریسک نرخ بهره ، ابزارهای مختلف محافظت در دسترس است ، مانند مبادله نرخ بهره و توافق نامه های نرخ رو به جلو.

ریسک قیمت سهام یکی دیگر از زیر گروه های ریسک بازار است و با تغییر قیمت سهام سهام یک شرکت همراه است. می توان آن را به دو دسته متمایز کرد: خطر سیستماتیک و خطر غیر سیستماتیک.

ریسک سیستماتیک به ریسک ناشی از عوامل بازار که بر کل صنعت تأثیر می گذارد ، اشاره دارد. نمی توان متنوع شد. هنگامی که یک صنعت کامل تحت تأثیر برخی از رویدادها قرار می گیرد ، به یک خطر سیستماتیک تبدیل می شود. ریسک غیر سیستماتیک به ریسکی اشاره دارد که مخصوص یک شرکت است ، مانند تغییرات مدیریت یا کلاهبرداری. این می تواند بر قیمت سهام سهام آن تأثیر بگذارد. فرض کنید یک شرکت محصول جدیدی را عرضه می کند. بازار از نظر پاسخ به محصولی که می تواند منجر به نوسانات قیمت سهم آن شود ، عدم اطمینان خواهد داشت. این خطر توسط سهامداران تحمل می شود و یک خطر غیر سیستماتیک است.

مؤثرترین روش مدیریت ریسک قیمت سهام ، ایجاد یک سبد متنوع ، از جمله اوراق بهادار است که همبستگی کم یا منفی در بین خود دارند. به این ترتیب ، ضررهای ناشی از یک امنیت می تواند با سود دیگری متعادل شود. قراردادهای مشتق برای محافظت از دارایی های نمونه کارها نیز یک روش مشترک برای مدیریت این خطر است.

دسته دیگر ریسک بازار ریسک ارزی است ، این خطر با نوسانات ارزش ارز همراه است. این اتفاق می افتد که یک معامله مالی به غیر از پول پایه تجارت در یک ارز غیرقانونی باشد. بیایید فرض کنیم شرکتی که در هنگ کنگ مستقر است ، در ایالات متحده مشتری دارد و بیشتر درآمد را به دلار درآمد دارد. این شرکت با ریسک ارزی روبرو است زیرا باید درآمد از USD به HKD تبدیل شود و در معرض نوسانات نرخ ارز بین دو ارز قرار دارد.

ریسک ارزی معمولاً با محافظت از قرار گرفتن در معرض یک ارز به ارز دیگر اداره می شود تا نوسانات نرخ ارز روی معامله تأثیر نگذارد. ابزارهای مختلفی مانند قراردادهای آینده و رو به جلو ، مبادلات فارکس ، پرچین بازار پول و مبادله ارز برای مدیریت ریسک ارزی در دسترس است.

ریسک قیمت کالا نوع دیگری از ریسک بازار است و مربوط به تغییر قیمت مواد اولیه ورودی (ورودی های تولید) مورد نیاز یک تجارت است که می تواند بر حاشیه سود شرکت تأثیر بگذارد. برای شرکتی که تراشه های سیب زمینی را درست می کند ، سیب زمینی یک ماده اولیه مهم است. هرگونه افزایش قیمت سیب زمینی باعث افزایش هزینه تولید برای شرکت می شود. بنابراین ، ریسک قیمت کالا وجود دارد. شرکت ها به طور کلی از قراردادهای عرضه بلند مدت برای مدیریت خطرات قیمت کالا استفاده می کنند. سایر اقدامات می تواند شامل انتقال قیمت به مشتریان ، جستجوی گزینه های کالای یا محافظت از سایر مواجهه های مالی باشد.

ریسک اعتباری

ریسک دوم ، ریسک اعتباری ، به دلیل پیش فرض وام اتفاق می افتد. هنگامی که وام دهندگان به وام گیرندگان وام می دهند ، همیشه این خطر وجود دارد که وام گیرندگان ممکن است وام را بازپرداخت نکنند. فرض کنید یک شرکت دو میلیون دلار از یک بانک وام گرفته است اما به دلیل خسارات وارده قادر به بازپرداخت آن نیست. این یک ریسک پیش فرض اعتباری برای بانک است. روش های مختلفی برای مدیریت ریسک اعتباری وجود دارد ، مانند مبادلات پیش فرض اعتباری که به دلیل یک رویداد اعتباری خاص ، در برابر ضرر اعتبار در یک نهاد مرجع اساسی محافظت می کند.

ریسک نقدینگی

ریسک سوم ، ریسک نقدینگی ، مربوط به تعهدات مالی کوتاه مدت یک شرکت است. این امر به طور کلی هنگامی اتفاق می افتد که شغلی که نیازهای نقدی فوری داشته باشد دارای دارایی است که به دلیل کمبود خریداران نمی تواند با ارزش بازار تجارت یا بفروشد. فرض کنید شرکتی با یک میلیون دلار دارایی مانند زمین پول نقدی در دسترس ندارد. در این سناریو خطر نقدینگی را به همراه دارد. شرکت ها به طور کلی اقداماتی را برای افزایش پول نقد خود برای مدیریت ریسک نقدینگی انجام می دهند.

ریسک عملیاتی

ریسک چهارم ، ریسک عملیاتی ، عمدتاً نتیجه خرابی های داخلی در عملیات یک تجارت است. یکی از زیر گروههای خطر عملیاتی ، خطر کلاهبرداری است که می تواند به دلیل کلاهبرداری داخلی که عمدا توسط کارمندان یا کلاهبرداری های خارجی به دلیل سرقت یا سرقت ایجاد شده است ، رخ دهد. گزارش مالی بزرگترین ریسک کلاهبرداری را برای شرکت ها ایجاد می کند. برای مدیریت ریسک کلاهبرداری ، شرکت ها سیاست های محکمی را برای مدیریت ، ارزیابی و پیشگیری از کلاهبرداری تدوین می کنند. ممیزی های داخلی منظم و سیستم های گزارشگری شفاف برخی از اقدامات انجام شده برای جلوگیری از چنین خطرات است.

ریسک عملیاتی همچنین می تواند شامل ریسک افراد باشد که به دلیل اقدامات انسانی مانند ورود نادرست داده ها خطایی است. آموزش کارمندان و ارزیابی منظم تاکتیک های مهمی برای مدیریت این ریسک.

ریسک مدل ، نوع دیگری از ریسک عملیاتی ، ریسکی است که مدل مالی استفاده شده برای ضبط ریسک ها یا ارزش یک ابزار مالی به طور دقیق انجام نمی دهد. این می تواند منجر به سوء استفاده از دارایی ها شود. اطمینان از ارزیابی منظم مدل های مورد استفاده ، آموزش مناسب ذینفعان و حفظ گردش کار شفاف برخی از اقدامات برای مدیریت خطرات مدل است.

یکی دیگر از زیر گروه های ریسک عملیاتی ، ریسک قانونی است که در درجه اول ناشی از معامله معیوب ، تغییر قانون یا جریمه ای است که برای اقدامات نامناسب تجارت اعمال می شود. منابع اصلی ریسک قانونی قراردادها ، مقررات ، دادخواستها و تغییرات ساختاری است. ریسک حقوقی را می توان با کمک مشاوران حقوقی که می توانند قراردادها و تشریفات شرکت را تجزیه و تحلیل کنند ، مدیریت کرد.

خلاصه درس

ریسک های مالی ریسک هایی است که از نظر اداره امور مالی آن توسط یک تجارت روبرو است. مدیریت ریسک مالی برای اکثر مشاغل اولویت بالایی دارد. ریسک مالی به چهار دسته گسترده طبقه بندی می شود.

اولین ، ریسک بازار ، به دلیل حرکت در قیمت اوراق بهادار مالی در بازار بوجود می آید. دوم ، ریسک اعتباری ، به دلیل عدم بازپرداخت وام بوجود می آید. سوم ، ریسک نقدینگی ، مربوط به تعهدات مالی کوتاه مدت یک شرکت است و می تواند در شرایطی رخ دهد که یک شرکت نیاز به سرمایه فوری دارای دارایی های ارزشمندی باشد که خریداران ندارند. ریسک چهارم و نهایی ، عملیاتی به دلیل خرابی داخلی در عملیات یک تجارت رخ می دهد.

برای باز کردن این درس باید یک عضو مطالعه باشید. حساب کاربری برای خود بسازید

• فعالیت ها
• متداول

ریسک مالی - یک تمرین عملی:

تمرین زیر به شما امکان می دهد دانش خود را در مورد ریسک مالی با (1) شناسایی انواع مختلف ریسک و (2) پیشنهاد راه های مدیریت ریسک مالی به کار بگیرید.

ورزش:

شما یک تحلیلگر ریسک در Boomer Skateboards ، یک شرکت مستقر در ایلینویز هستید که اسکیت بورد تولید می کند. بومر در ایالات متحده بسیار خوب عمل کرده و به دنبال ورود به بازار استرالیا است. از آنجا که بازار استرالیا کاملاً متفاوت از ایالات متحده است ، این شرکت برخی از محققان را استخدام کرد تا اطلاعات مربوط به خطرات مختلف را ارائه دهد. شما اکنون نتایج تحقیق را دریافت کرده اید (به تصویر زیر مراجعه کنید) و در حالی که دقیق است ، کمی بی نظم است. شما تصمیم می گیرید که قبل از ارائه جزئیات به مدیریت ، خطرات مختلفی را در 4 دسته (ریسک بازار ، ریسک اعتباری ، ریسک نقدینگی و ریسک عملیاتی) سازماندهی کنید. علاوه بر این ، شما تصمیم می گیرید پیشنهادی در مورد چگونگی شرکت می تواند ریسک اعتباری خود را که در یافته های تحقیق شناسایی کرده اید ، کاهش دهد.

لیست خطرات:

1. وجوه مورد نیاز برای گسترش سرمایه (یعنی ساخت کارخانه ، سرمایه گذاری در زنجیره تأمین و غیره) مانده نقدی شرکت را تقریباً 85 ٪ کاهش می دهد.
2. دلار استرالیا می تواند در برابر دلار آمریکا نوسان کند و منجر به سود یا زیان ناخواسته شود.
3. در قانون قرارداد بین ایالات متحده و استرالیا اختلافاتی وجود دارد.
4. عمده فروشان در استرالیا (یعنی مشتریان جدید شما) برای پرداخت حساب های خود به عنوان عمده فروشان شما در ایالات متحده قابل اعتماد نیستند.
5. وام گسترش شرکت با بانک با نرخ بهره متغیر است و بنابراین تغییر در نرخ بهره می تواند بر هزینه وام شرکت تأثیر بگذارد.
6. ممکن است کارمندان در محل استرالیا آموزش از خارج از کشور دشوار باشد و می تواند هنگام مونتاژ اسکیت بورد منجر به نقص شود.

راه حل:

شرکت می تواند با روش های زیر ریسک اعتباری خود را کاهش دهد:

• این فقط می تواند پرداخت نقدی را بپذیرد.
• این می تواند شرایط اعتبار را محکم کند (یعنی پرداخت ها در اطلاعیه کوتاه تر لازم است ، مجازات ها برای پرداخت های دیررس و غیره قابل اعمال هستند).
• این می تواند تخفیف بیشتری را به مشتریانی که زود پرداخت می کنند ارائه دهد.

ریسک مالی به چه معناست؟

ریسک مالی به احتمال از دست دادن پول در سرمایه گذاری یا سرمایه گذاری در تجارت اشاره دارد. بیش از یک راه وجود دارد که یک شرکت بتواند با ریسک مالی روبرو شود ، بنابراین این یک دسته گسترده از خطرات مختلف است.

4 نوع ریسک مالی چیست؟

چهار نوع ریسک شامل ریسک بازار ، ریسک اعتباری ، ریسک نقدینگی و ریسک عملیاتی است. اینها همه روشهای مختلفی است که یک تجارت می تواند پول را از دست بدهد و راه هایی که سرمایه گذاران با احتمال از دست دادن در ارزش سرمایه گذاری خود روبرو می شوند.