یکی از بانکهای برتر سیلیکون دره ناکام است. دارایی ها توقیف می شوند

مردم به علائم ارسال شده در خارج از ورودی به بانک سیلیکون ولی در سانتا کلارا ، کالیفرنیا ، جمعه ، 10 مارس 2023 نگاه می کنند. شرکت بیمه سپرده گذاری فدرال در حال تصرف دارایی های بانک سیلیکون ولی است و بزرگترین شکست بانکی را از زمان واشنگتن متقابل نشان می دهدارتفاع بحران مالی سال 2008. FDIC دستور بسته شدن بانک دره سیلیکون را صادر کرد و بلافاصله در روز جمعه همه سپرده ها را در بانک گرفت.(عکس AP/جف چیو)

1 از 12

مردم به علائم ارسال شده در خارج از ورودی به بانک سیلیکون ولی در سانتا کلارا ، کالیفرنیا ، جمعه ، 10 مارس 2023 نگاه می کنند. شرکت بیمه سپرده گذاری فدرال در حال تصرف دارایی های بانک سیلیکون ولی است و بزرگترین شکست بانکی را از زمان واشنگتن متقابل نشان می دهدارتفاع بحران مالی سال 2008. FDIC دستور بسته شدن بانک دره سیلیکون را صادر کرد و بلافاصله در روز جمعه همه سپرده ها را در بانک گرفت.(عکس AP/جف چیو)

NEW YORK (AP) - تنظیم کننده ها روز جمعه برای تصرف دارایی های یکی از بانکهای برتر سیلیکون دره عجله کردند و بزرگترین شکست یک موسسه مالی ایالات متحده را از زمان اوج بحران مالی تقریباً 15 سال پیش نشان دادند.

Silicon Valley Bank ، شانزدهمین بانک بزرگ کشور ، پس از آنکه سپرده گذاران عجله کردند این هفته در اثر اضطراب نسبت به سلامت بانک ، پول خود را پس بگیرند ، شکست خوردند. این دومین شکست بزرگ بانکی در تاریخ ایالات متحده پس از فروپاشی واشنگتن متقابل در سال 2008 بود.

این بانک بیشتر به کارگران فناوری و شرکتهای تحت حمایت سرمایه ، از جمله برخی از مارک های شناخته شده صنعت خدمت می کند.

گری تان ، مدیرعامل Y Combinator ، یک دستگاه جوجه کشی استارتاپی که Airbnb ، Doordash و Dropbox را راه اندازی کرده و صدها کارآفرین را به بانک ارجاع داده است ، گفت: "این یک رویداد در سطح انقراض برای استارتاپ ها است."

وی گفت: "من به معنای واقعی کلمه از صدها نفر از بنیانگذاران ما شنیده ام که در مورد چگونگی دستیابی به این امر می توانند کمک کنند. آنها می پرسند ، "آیا من باید کارگران خود را از بین ببرم؟"

تبلیغ

به نظر می رسد احتمال گسترش هرج و مرج در بخش بانکی گسترده تر وجود ندارد ، همانطور که در ماه های منتهی به رکود بزرگ انجام شد. بزرگترین بانکها - آنهایی که به احتمال زیاد باعث ایجاد ذوب شدن اقتصادی می شوند - دارای ترازو سالم و سرمایه زیادی هستند.

براساس وب سایت این بانک ، تقریبا نیمی از شرکت های فناوری و مراقبت های بهداشتی ایالات متحده که سال گذشته پس از دریافت بودجه زودرس از شرکت های سرمایه گذاری ، مشتری های سرمایه گذاری سیلیکون دره بودند ، عمومی شدند.

این بانک همچنین از ارتباطات خود با شرکت های پیشرو فناوری مانند Shopify ، Ziprecruiter و یکی از شرکت های برتر سرمایه گذاری ، آندرسون هوروویتز برخوردار بود.

Tan تخمین زد که تقریباً یک سوم از راه اندازی های Y Combinator در صورت عدم دسترسی به پول خود ، قادر به پرداخت حقوق و دستمزد در ماه آینده نخواهند بود.

ارائه دهنده تلویزیون اینترنتی Roku از جمله تلفات سقوط بانک بود. این پرونده در پرونده نظارتی روز جمعه اعلام کرد که حدود 26 ٪ از پول نقد آن - 487 میلیون دلار - در بانک دره سیلیکون واریز شده است.

تبلیغ

روکو گفت که سپرده های آن با SVB تا حد زیادی بیمه نشده است و نمی دانست "تا چه اندازه" می تواند آنها را بازیابی کند.

به عنوان بخشی از توقیف ، تنظیم کننده های بانک کالیفرنیا و FDIC دارایی های این بانک را به یک موسسه تازه ایجاد شده منتقل کردند - بانک بیمه سپرده گذاری سانتا کلارا. بانک جدید روز دوشنبه شروع به پرداخت سپرده های بیمه شده خواهد کرد. سپس تنظیم کننده های FDIC و کالیفرنیا قصد دارند بقیه دارایی ها را بفروشند تا سایر سپرده گذاران را کامل کنند.

تمام هفته در بخش بانکی دچار اضطراب شد و سهام آنها با رقم دو رقمی فرو رفت. سپس اخبار مربوط به پریشانی سیلیکون دره بانک ، سهام تقریباً تمام موسسات مالی حتی جمعه را تحت فشار قرار داد.

شکست با سرعت باورنکردنی رسید. برخی از تحلیلگران صنعت روز جمعه پیشنهاد کردند که این بانک هنوز یک شرکت خوب و یک سرمایه گذاری عاقلانه است. در همین حال ، مدیران بانک دره سیلیکون در تلاش بودند تا سرمایه را جمع کنند و سرمایه گذاران دیگری پیدا کنند. با این حال ، معاملات سهام بانک قبل از افتتاح بور بورس به دلیل نوسانات شدید متوقف شد.

اندکی قبل از ظهر ، FDIC به سمت شاتر بانک حرکت کرد. نکته قابل توجه ، آژانس تا پایان کار ، که این رویکرد معمولی است صبر نکرد. FDIC نتوانست بلافاصله خریدار دارایی های بانک را پیدا کند ، و این نشان می دهد که چقدر سریع سپرده گذاران از بین می روند.

کاخ سفید گفت: جنت یلن ، وزیر خزانه داری "از نزدیک تماشا می کرد."دولت به دنبال اطمینان به مردم بود که سیستم بانکی بسیار سالم تر از زمان رکود اقتصادی است.

سسیلیا راوس ، رئیس شورای مشاوران اقتصادی کاخ سفید گفت: "سیستم بانکی ما در مکانی اساساً متفاوت از آن است که می دانید ، یک دهه قبل.""اصلاحاتی که در آن زمان انجام شده است ، واقعاً نوع انعطاف پذیری را که می خواهیم ببینیم فراهم می کند."

در سال 2007 ، بزرگترین بحران مالی از زمان رکود بزرگ در سراسر جهان پس از اوراق بهادار تحت حمایت وام مسکن گره خورده به وام های مسکن نادرست که از نظر ارزش فروپاشید. وحشت در وال استریت منجر به از بین رفتن برادران لمان ، بنگاهی شد که در سال 1847 تأسیس شد. از آنجا که بانکهای بزرگ در معرض دید گسترده ای قرار داشتند ، این بحران منجر به شکست آبشار در سیستم مالی جهانی شد و میلیون ها نفر را از کار خود خارج کرد.

FDIC گفت ، در زمان عدم موفقیت ، سیلیکون ولی بانک ، که در سانتا کلارا ، کالیفرنیا مستقر است ، 209 میلیارد دلار کل دارایی داشت. مشخص نیست که چه تعداد از سپرده های آن بالاتر از حد بیمه 250،000 دلار بوده است ، اما گزارش های نظارتی قبلی نشان می دهد که تعداد زیادی از حساب ها از این مبلغ فراتر رفته است.

این بانک پنجشنبه برنامه هایی را برای افزایش 1. 75 میلیارد دلار به منظور تقویت موقعیت سرمایه خود اعلام کرد. این باعث شده است که سرمایه گذاران اسکور کنند و سهام 60 ٪ کاهش یافته است. آنها جمعه قبل از افتتاح Nasdaq ، جایی که سهام بانک معامله شد ، پایین آمدند.

همانطور که از نام آن دلالت داشت ، Silicon Valley Bank یک مجرای بزرگ مالی بین بخش فناوری ، استارتاپ ها و کارگران فناوری بود. اگر یک بنیانگذار استارتاپ بخواهد سرمایه گذاران جدیدی را پیدا کند یا به عموم مردم برود ، ایجاد رابطه با بانک به نظر می رسید.

این بانک که در سال 1983 توسط بنیانگذاران بیل بیگسترستاف و رابرت مداریس در طی یک بازی پوکر تصور شد ، ریشه های خود را به یک سنگ بنای مالی در صنعت فناوری تبدیل کرد.

بیل تایلر ، مدیرعامل TWG Supply in Grapevine ، تگزاس ، گفت که ابتدا متوجه شد که وقتی کارمندانش ساعت 6:30 بامداد روز جمعه به او پیام دادند تا شکایت کنند که چک های خود را دریافت نکرده اند ، اشتباه است.

TWG ، که فقط 18 کارمند دارد ، قبلاً پول را برای چک ها به ارائه دهنده خدمات حقوق و دستمزد که از بانک سیلیکون ولی استفاده کرده بود ، ارسال کرده بود. تایلر در تلاش بود تا بفهمد چگونه به کارگران خود بپردازد.

وی گفت: "ما تقریباً 27000 دلار منتظر هستیم.""این یک پرداخت به موقع نیست. این یک موقعیت ناراحت کننده استمن نمی خواهم از هر کارمندی بپرسم ، بگوید ، "سلام ، می توانید تا اواسط هفته دسامبر صبر کنید تا حقوق دریافت کنید؟"

روابط بانک سیلیکون دره با بخش فناوری به مشکلات آن افزود. سهام فناوری در 18 ماه گذشته پس از افزایش رشد در طول همه گیر ، به سختی مورد اصابت قرار گرفته است و اخراج ها در سراسر صنعت گسترش یافته است. بودجه سرمایه گذاری نیز رو به کاهش است.

در همین زمان ، این بانک به سختی در مبارزه با تورم فدرال رزرو و یک سری تهاجمی از افزایش نرخ بهره برای خنک کردن اقتصاد مورد اصابت قرار گرفت.

همانطور که فدرال رزرو نرخ بهره معیار خود را افزایش می دهد، ارزش اوراق قرضه به طور کلی با ثبات شروع به کاهش می کند. این معمولاً یک مشکل نیست، اما زمانی که سپرده گذاران مضطرب می شوند و شروع به برداشت پول خود می کنند، بانک ها گاهی اوقات مجبور می شوند آن اوراق را قبل از سررسید بفروشند تا خروج از کشور را پوشش دهند.

این دقیقاً همان چیزی است که برای بانک سیلیکون ولی اتفاق افتاد، که مجبور شد برای پوشش برداشت های ناگهانی، ۲۱ میلیارد دلار دارایی با نقدینگی بالا بفروشد. در این فروش 1. 8 میلیارد دلار ضرر کرد.

اشلی تایرنر، مدیر عامل FarmboxRx، گفت که با چندین دوست که کسب و کارشان توسط سرمایه گذاری خطرپذیر پشتیبانی می شود صحبت کرده است. او آنها را به دلیل شکست بانک "در کنار خود" توصیف کرد. مدیر عامل تایرنر روز پنجشنبه تلاش کرد وجوه شرکت او را برداشت کند اما به موقع موفق نشد.

تایرنر گفت: "یکی از دوستان گفت که امروز نمی توانند حقوق و دستمزد را تهیه کنند و وقتی مجبور شدند به 200 کارمند به دلیل این موضوع اطلاع دهند، گریه کرد."

نویسندگان آسوشیتدپرس مایکل لیدکه، کورا لوئیس و مت اوبراین، فرانک باجاک و باربارا اورتوتای در این داستان مشارکت داشتند.