سیستم پرداخت سوئیفت: چیست و چگونه کار می کند؟

اگر به دنبال ارسال ایمن وجوه در سراسر جهان هستید ، ممکن است Swift برای شما مناسب باشد. هر روز توسط میلیون ها نفر استفاده می شود ، پرداخت سریع نقل و انتقالات بین المللی است که توسط شبکه Swift ارسال می شود. استفاده از Swift می تواند اعتبار کسب و کار شما در ارسال پرداخت های ایمن را تعیین کند. در این راهنما ، ما همه چیزهایی را که باید در مورد این سرویس بسیار مورد استفاده بدانید ، پوشش خواهیم داد.

سوئیفت چیست؟

سوئیفت که در سال 1973 تأسیس شد ، انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان است. از نظر دسترسی و استفاده ، سوئیفت بزرگترین سیستم پیام رسانی مالی در جهان است. سوئیفت بیش از 11000 موسسه مالی را در بیش از 200 کشور جهان تشکیل می دهد. هر روز ، بیش از 42 میلیون معاملات سریع انجام می شود و باعث می شود SWIFT انتخاب غالب برای نقل و انتقالات بین المللی ایمن و ایمن بین المللی [1] Swift باشد."ترافیک و ارقام باله سریع". دسترسی به 17 آوریل 2022.

سیستم پرداخت سریع چگونه کار می کند؟

Swift شبکه ای است که به عنوان یک سیستم ارتباطی ایمن بین بانکها طراحی شده است و به آنها امکان می دهد تا به سرعت پرداخت های بین المللی را پردازش کنند. سیستم پرداخت Swift این کار را با حمل اطلاعات پرداخت از بانک فرستنده به بانک ذینفع انجام می دهد و به عنوان یک کانال ارتباطی بین این دو عمل می کند. برای انجام این کار ، هر بانک را با کد شناسایی منحصر به فرد خود که با نام بانکی ، کشور ، شهر و شعبه آن مطابقت دارد ، شناسایی می کند. سپس بانک ها طبق دستورالعمل پرداخت ، وجوه بین حساب ها را جابجا می کنند.

بانک ها این کار را با استفاده از شبکه ای از حساب های Nostro یا Vostro انجام می دهند. ما توضیح خواهیم داد که چگونه این حساب ها با جزئیات بیشتری در زیر کار می کنند ، اما اساساً ، این حساب ها به هر دو بانک اجازه می دهند تا جزئیات معامله را در یک دفترچه ثبت کنند. همه اینها حتی در شرایطی که مشتری دارای بانک متفاوتی از فروشنده باشد ممکن است.

از ابتدا تا انتها ، در اینجا روند انتقال سوئیفت در اینجا آمده است:

1. هویت و آدرس خود را با گذرنامه و صورتحساب اخیر خود تأیید کنید.
2. پول خود را به بانکی ارسال کنید که وجوه شما را منتقل می کند.
3. این بانک نقل قول برای انتقال را برای شما ارسال می کند که می توانید آن را بپذیرید یا آن را رد کنید.
4. پس از پذیرش نرخ ارز ، ثابت شده و پول شما به ارز مقصد ارسال می شود.
5. رونق ، انتقال وجوه از بین می رود!

برای انتقال پول با استفاده از سوئیفت ، اطلاعات مورد نیاز شما در اینجا آورده شده است:

• نام گیرنده
• آدرس گیرنده
• نام و آدرس بانک گیرنده
• کد سریع بانک مقصد
• شماره یا شماره حساب گیرنده

انتقال پول سریع چه مدت طول می کشد؟

انتقال سریع با توجه به قسمت های متحرک درگیر ، نسبتاً سریع است ، با این حال ، آنها فوری نیستند. به طور معمول ، پرداخت های سریع طی 1 تا 4 روز کاری به حساب بانکی مقصد می رسد. مدت زمان یک معامله بسته به کشورها ، مناطق زمانی و فرآیندهای بانکی در آن متفاوت خواهد بود. علاوه بر این ، پرداخت ها نیز با چک و تعادل برای جلوگیری از کلاهبرداری و شستشو کاهش می یابد.

هزینه استفاده از سیستم SWIFT چقدر است؟

هزینه های مرتبط با سیستم پرداخت Swift وجود دارد که به نرخ خاص بانک و ارز شما بستگی دارد. این هزینه ها می تواند شامل هزینه های انتقال ، هزینه خبرنگار و هزینه های اولویت باشد. بیشترین هزینه نقل و انتقالات سریع از نرخ ارز حاصل می شود که می تواند از 3 تا 5 درصد باشد.

چگونه سوئیفت با حساب Nostro و Vostro کار می کند؟

حساب های Nostro و Vostro برای اکوسیستم Swift بسیار مهم هستند. حساب های Nostro و Vostro شرایطی هستند که همان حساب بانکی را توصیف می کنند. برای زمینه ، Nostro لاتین برای "ما" و "Vostro" برای "مال شما" لاتین است. Nostro به "پول ما در بانک شما" اشاره می کند و Vostro "پول شما در بانک ما" خواهد بود.

حساب های Nostro و Vostro به عنوان تسهیل کننده هنگام انتقال پرداخت عمل می کنند تا هر طرف سابقه آن را داشته باشد. Swift از حساب های Nostro و Vostro برای تعیین دستورالعمل پرداخت استفاده می کند. ما دو نمونه از موقعیت ها را برای نشان دادن نحوه کار این حساب ها در بخش بعدی ارائه خواهیم داد.

مثال 1: هر دو بانک دارای حسابهای Nostro یا Vostro هستند

بیایید بگوییم که یک بانک دارای حسابهای Nostro و Vostro برای موسسات مالی درگیر است. اگر هر دو موسسه عضو سریع باشند ، یک بانک واسطه لازم نیست. به عنوان مثال ، بگویید که شما یک مشتری در ایالات متحده دارید که با بانک محلی ایالات متحده خود بانک می کند و می خواهد 10،000 دلار به یک حساب خارجی با بانک هند بپردازد (بانک هند در این سناریو یک حساب Vostro خواهد داشت). هر دو موسسه اعضای شبکه سریع هستند ، بنابراین پرداخت با استفاده از پیام رسانی Swift پردازش می شود.

با استفاده از شبکه Swift ، بانک ایالات متحده پیامی را مستقیماً به بانک هند ارسال می کند و با بدهی حساب Nostro و اعتبار حساب Vostro ، وجوه را منتقل می کند. سپس ، بانک هند وجوه را از حساب Vostro می گیرد و آنها را به حساب گیرنده با بانک هند منتقل می کند.

مثال 2: هر دو بانک حسابهای Nostro یا Vostro را ندارند

حال ، بیایید به مثال دیگری نگاه کنیم. اگر بانک ایالات متحده و بانک هند رابطه مستقیمی نداشته باشند و هیچ حساب بینی یا وسترو وجود نداشته باشد ، به یک بانک واسطه نیاز دارد که عضو سریع باشد. در این حالت ، شما به یک بانک واسطه ای نیاز دارید که دارای حساب های Nostro و Vostro با بانک ایالات متحده باشد و همچنین به طور جداگانه دارای حساب های Nostro و Vostro با بانک هند است. اگر واسطه های متعدد درگیر باشند ، این می تواند باعث انتقال کندتر پرداخت ، خطر بالاتر از خطا و هزینه های بالاتر شود.

لازم به ذکر است که Swift صرفاً به عنوان سیستم پیام رسانی بین موسسات مالی عمل می کند.

کد سریع چیست؟

یک کد سریع هر یک از اعضای منحصر به فرد را در شبکه خود مشخص می کند زیرا به جلو و عقب می رود. این کد دارای 8 یا 11 کاراکتر است و همچنین به عنوان شناسه Swift ، ISO 9362 کد یا کد شناسه بانکی BIC شناخته می شود).

بیایید تجزیه کنیم که هر قسمت از کد به چه معنی است.

• #1-4: کد موسسه
• #5-6: کد کشور
• #7-8: مکان/کد شهر
• #9-11 (شخصیت های اختیاری): شعبه انفرادی

شبکه Swift هر کد SWIFT را استاندارد و مدیریت می کند. این تمام اطلاعات عمومی است که می توانید برای راحتی خود در وب سایت بانک خود پیدا کنید.

چه مشاغل از شبکه Swift استفاده می کنند؟

قبل از سوئیفت ، فقط سیستم تلکس برای انتقال صندوق بین المللی وجود داشت که کند و مستعد خطا بود. سپس ، بنیانگذاران سوئیفت شبکه را برای برقراری ارتباط معاملات مربوط به خزانه داری ایجاد کردند. اکنون ، بانک های بزرگ بین المللی و شرکای تجاری آنها از Swift استفاده می کنند ، از جمله:

• بانک ها
• مبادله
• نمایندگی های اوراق بهادار
• مؤسسات کارگزاری یا خانه های تجاری
• خانه های تجاری شرکت
• شرکت های مدیریت دارایی
• سپرده
• خانه های پاکسازی
• شرکت کنندگان در بازار خزانه داری و ارائه دهندگان خدمات
• کارگزاران ارز و پول

Swift چگونه درآمد کسب می کند؟

Swift یک شبکه پیام رسانی است که در واقع خود دارایی ندارد ، بنابراین چگونه می تواند درآمد کسب کند؟سوئیفت هزینه ورود یک بار و هزینه های پشتیبانی سالانه را از اعضای مختلف خود جمع می کند. همچنین برای هر پیامی که ارسال می کند ، هزینه کاربران نهایی را پرداخت می کند و از ارائه خدمات اضافی خود درآمد کسب می کند.

آیا سیستم مالی سریع خدمات دیگری دارد؟

سوئیفت خدمات متنوعی از جمله برنامه ها ، اطلاعات تجاری ، خدمات انطباق و موارد دیگر را ارائه می دهد.

پیام رسانی و اتصال

برقراری ارتباط کارآمد در سراسر جهان قلب تجارت سوئیفت است. این نرم افزار ، مراکز پیام رسانی و اتصالات شبکه را فراهم می کند که به مشتریان خود امکان ارسال و دریافت اطلاعات معامله را در سراسر جهان می دهد.

قابلیت های نوآورانه پرداخت جهانی

به عنوان یک رهبر در حوزه پرداخت جهانی ، Swift در ارائه امن ترین و ساده ترین نقل و انتقالات بین المللی پرداخت حاکم است. این اخیراً ارائه خدمات Swift Global Payments Iovations (GPI) را آغاز کرد. سرویس GPI Swift یک ردیاب پرداخت در زمان واقعی را امکان پذیر می کند که شفافیت بین شما و مشتریان را به حداکثر می رساند. این سرویس یک راه حل نوآورانه با رقابت کمی در مقیاس خود در بازار است.

برنامه های زمان واقعی

با استفاده از اتصالات Swift ، کاربران می توانند به بسیاری از برنامه های مختلف متصل شوند. این موارد شامل تطبیق دستورالعمل معاملات خزانه داری و ارزی در زیرساخت های بازار در زمان واقعی و اوراق بهادار برای پردازش پرداخت ها است. همچنین زیرساخت های بانکی را برای پردازش پرداخت بین بانک ها ارائه می دهد.

انطباق پیشگیری از جرم

برای کمک به جلوگیری از جرم مالی مطابق با قوانین مختلف ، Swift خدمات مربوط به شناختن مشتری خود (KYC) ، ضد پولشویی و تحریم ها را ارائه می دهد.

داشبورد اطلاعاتی تجاری پویا

یک ویژگی جدیدتر ، Swift داشبورد مشتریان خود را از فعالیت های تجاری خود ارائه می دهد. این امر به رهبران مشاغل اجازه می دهد تا از فعالیت هایی مانند تجارت ، پیام رسانی و گزارشگری ، دیدگاه زنده ای کسب کنند. کاربران می توانند این گزارش ها را بر اساس منطقه ، کشور و نوع پیام فیلتر کنند.

سیستم بانکی جهانی Swift چگونه تحریم ها را کنترل می کند؟

سوئیفت در گذشته اثرات تحریم ها را تجربه کرده است. در سال 2012 ، اتحادیه اروپا بانکهای ایرانی را تحریم کرد و آنها را از سیستم شبکه Swift جدا کرد. امروز ، همین کار به دلیل تحریم های ایالات متحده ، انگلیس ، اتحادیه اروپا و کانادا از فوریه 2022 به روسیه انجام شده است. ژاپن همچنین اعلام کرده است که در حذف برخی بانک های روسی از سیستم سوئیفت به این کشورها خواهد پیوست.

افکار نهایی در مورد استفاده از سیستم بانکی Swift

سوئیفت به دلایلی بخشی جدایی ناپذیر از زیرساخت های مالی جهانی و یک شبکه انتقال بین المللی محبوب است. برای ده ها سال ، سوئیفت خدمات بین المللی مفیدی را ارائه داده است و از آنجا که اکنون ارائه خدمات مرتبط با آن را آغاز کرده است ، به احتمال زیاد توسط میلیون ها فروشنده در سراسر جهان برای پذیرش پرداخت استفاده می شود.

منابع مقاله

1. سریع."ترافیک و ارقام باله سریع". دسترسی به 17 آوریل 2022.

آماندا یک نویسنده حرفه ای بیش از 5 سال با تجربه پوشش FinTech ، پردازش پرداخت ، رمزنگاری ، سیاست و موارد دیگر است. او دوست دارد به مردم کمک کند تا دید خود را با مخاطبان بیشتری با استفاده از سئو ، داده و داستان پردازی به اشتراک بگذارد. آماندا در حال حاضر نویسنده ای در PaymentCloud ، ارائه دهنده خدمات بازرگان است که راه حل هایی را برای صاحبان مشاغل در سراسر کشور ارائه می دهد.