استراتژی های سرمایه گذاری برای مسلمانان در سال 2022

سرمایه گذاری حلال در سالهای اخیر نگرانی بزرگی برای مسلمانان بوده است. به عنوان یک سرمایه گذار مسلمان ، شما ممکن است مرتباً این سؤال را مطرح کنید ، "آیا منابع درآمد من حلال است؟"بسیاری از افراد ، از جمله مسلمانان ، اصطلاح حلال را منحصراً با غذا برابر می کنند. این معمولا گزینه مناسبی نیست؛بسیاری از قسمت های دیگر زندگی نیز باید در نظر گرفته شود.

حدیث زیر را در نظر بگیرید:

وی گفت: "در مورد اقتدار ابو هوریرا (ره) رسول خدا (SAW) گفت:

اگر کسی ثروت را از طریق حرام به وجود آورد و سپس از آن خیریه می دهد ، هیچ توجهی به او وجود ندارد و بار گناه باقی مانده است. "[سحیه ابن خوزیما (4/110) شماره 2471]

برای سرمایه گذاران مسلمان ، اطمینان از این که درآمد آنها حلال است بسیار مهم است. درآمد نه تنها حقوق و درآمد کسب و کار بلکه درآمد حاصل از سرمایه گذاری های حلال را شامل می شود.

فهرست مطالب

سرمایه گذاری حلال چیست؟

طبق اصول مذهبی اسلامی ، هدف شرع محافظت و حفظ پنج حوزه وجود: دین ، زندگی ، عقل ، خانواده و مالکیت است.

از طریق قوانین شریعت ، یک اکوسیستم متعادل از تعهدات اجتماعی بین جامعه و فرد ساخته می شود. در حالی که افراد از پیگیری منافع شخصی محدود نمی شوند ، از آنها انتظار می رود بدون بی اعتنایی به منافع دیگران ، این کار را انجام دهند.

بنابراین ، با طراحی ، شریعت برای تنظیم رابطه هماهنگ بین فرد و جامعه در نظر گرفته شده است.

شش اصول سرمایه گذاری سازگار با شرع یا حلال به شرح زیر است:

• یک رابطه موفق و کاربردی با اقتصاد واقعی
• ممنوعیت RIBA (سود ناعادلانه ، بهره برداری)
• ممنوعیت قمار
• سرمایه گذاری منحصراً در فعالیت های مشروع
• حمایت از استانداردهای اخلاقی و اخلاقی در همه زمان ها
• یک رابطه موفق و کاربردی با اقتصاد واقعی

این سه دستورالعمل ساده را رعایت کنید:

1. هدف سرمایه گذاری خود را بشناسید.

آیا قصد دارید در بلند مدت یا کوتاه مدت سرمایه گذاری کنید؟چقدر ریسک پذیر هستید؟پاسخ به این سؤالات بسیار مهم است زیرا این امر بر همه گزینه های آینده تأثیر خواهد گذاشت. به عنوان مثال ، اگر تحمل بالاتری برای ریسک دارید ، ممکن است دوست داشته باشید سرمایه گذاری های خود را در کلاس های دارایی خاص مانند سهام و سهام متمرکز کنید. از طرف دیگر ، یک تمایل ریسک پذیر ممکن است شما را به سمت طلا یا سوکوک (اوراق قرضه اسلامی) سوق دهد.

2. دوره زمانی

چقدر سریع به دسترسی به پول نقد خود نیاز دارید؟تحمل ریسک شما باید بر اساس اهداف و زمان موجود شما تنظیم شود.

به عنوان مثال ، املاک و مستغلات مقدار قابل توجهی پول نقد را می طلبد. اگر مایل به صبر هستید ، ممکن است افت بازار پس از خرید شما نگران کننده نباشد. اگر از طرف دیگر ، شما می خواهید یک چرخش سریع انجام دهید و بازار خراب شود ، در معرض پول خود قرار می گیرید که به دارایی متصل شده است که باعث ضرر شما می شود مگر اینکه حاضر باشید منتظر بمانید تا شرایط بهبود یابد.

3. تعادل سالم را حفظ کنید.

متنوع سازی هر دو دارایی و انواع ریسک بسیار مهم است تا از قرار گرفتن در معرض نه تنها ضرر بلکه فرصت های از دست رفته نیز جلوگیری شود.

به عنوان مثال ، شما ممکن است واقعاً محافظه کار باشید و پول خود را در یک حساب پس انداز اسلامی نگه دارید - اما به دلیل افزایش نرخ تورم ، دستاوردهای احتمالی سایر کلاسهای دارایی را از دست می دهید و تقریباً مطمئناً به طور کلی پول را از دست می دهید. در عین حال ، سرمایه گذاری کل نمونه کارها در سهام یک استراتژی تهاجمی است که فقط برای افراد خاص مناسب است.

برخی از استراتژی های سرمایه گذاری حلال چیست؟

چهار وسیله نقلیه سرمایه گذاری حلال که اغلب مورد استفاده قرار می گیرند: سهام ، شرکت ها ، املاک و مستغلات و پول نقد.

سرمایه گذاری

سهام - که گاهی اوقات به عنوان سهام شرکت در لیست عمومی گفته می شود - محبوب ترین وسیله نقلیه سرمایه گذاری برای مسلمانان است.

برای سرمایه گذاران مسلمان بسیار مهم است که سهام حلال و ETF ها را برای شروع معاملات حلال سهام بدون نقض اصول خود آغاز کنند.

جوانب مثبت: سهام سرمایه گذاران را در معرض طیف متنوعی از اندازه ها و انواع تجاری قرار می دهد. آنها مایع هستند و به سرمایه گذاران این امکان را می دهند تا در مدت زمان کوتاهی وجوه را واریز و برداشت کنند.

منفی: سهام به دلیل نوسانات آنها یک سرمایه گذاری در معرض خطر در نظر گرفته می شود-همانطور که از کاهش 78 درصدی NASDAQ در 2000-02 و کاهش 50 درصدی DJIA در 2007-09 مشاهده می شود. تعداد کمی از سهام سود سهام را پرداخت می کنند و مواردی که اغلب این کار را با نرخ قابل ملاحظه ای زیر تورم انجام می دهند.

انطباق شرع: بسیاری از مسلمانان سهام را خریداری می کنند که از سهام خریداری شده آنها ممکن است سازگار با شرع نباشند. زمان قابل توجهی باید به غربالگری سهام هر شرکت برای انطباق شریعت و نظارت بر شرکت و فعالیت های آن به صورت مداوم اختصاص یابد تا تضمین کند که آنها سازگار با شریعت هستند.

مالکیت کسب و کار

مالکیت مستقیم مشاغل ممکن است یک انتخاب مالی کمتر محبوب برای مسلمانان باشد. یک فرد می تواند کل شرکت را به تنهایی یا با همکاری گروهی از سرمایه گذاران مدیریت کند.

جوانب مثبت: جوایز بالقوه قابل توجه است و شما مدیریت کامل شرکت خود را حفظ می کنید.

منفی: نیاز به تعهد زمان و دانش اساسی برای رقابت در صنعت دارد.

مالکیت تجارت بدون شک یکی از خطرناک ترین گزینه های سرمایه گذاری در دسترس سرمایه گذاران است. هر بنگاه ریسک ترس از دست دادن کل سرمایه سرمایه گذاری شده و همچنین فشار اضافی بر منابع شما در نتیجه اقدامات قانونی را به همراه دارد.

انطباق شریعت: مسلمانان باید اطمینان حاصل كنند كه عملیات تجاری آنها تحت لیست فعالیتهای ممنوع تجارت قرار نمی گیرد.

مشاور املاک

در حالی که سرمایه گذاری در املاک و مستغلات یکی از گزینه های مالی مورد نظر برای مسلمانان است ، بسیاری از آنها به دلیل کمبود داده یا منابع تلاش می کنند و این گزینه را به این گزینه تبدیل می کنند که کمتر کسی مایل است به تنهایی کشف کند.

جوانب مثبت: زمین یک دارایی فیزیکی است که ممکن است به عنوان پرچین در برابر تورم عمل کند. این می تواند درآمد قابل اعتماد را با نرخ بیشتری نسبت به سایر انواع سرمایه گذاری ایجاد کند و در عین حال از قدردانی بلند مدت نیز بهره مند شود. علاوه بر این ، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات مزایای مالیاتی متعددی را ارائه می دهد.

منفی: نیاز به سرمایه گذاری اولیه بالاتر و نقدینگی محدود دارد. درک کامل از روند زمین و بازار ضروری است. برای مراقبت از مستاجران ، توجه مداوم ، نگهداری و مدیریت ضروری است.

انطباق شریعت: هیچ وام مبتنی بر بهره مجاز نیست. برای املاک تجاری ، سرمایه گذاران باید از اجاره نامه به مستاجرانی که در هر نوع فعالیت تجاری سازگار با شریا درگیر هستند ، خودداری کنند.

پول نقد

پول نقد یک سرمایه گذاری نیست - اما بسیاری از مسلمانان آن را حفظ می کنند زیرا فاقد اطلاعات لازم برای سرمایه گذاری در سهام ، شرکت ها یا املاک و مستغلات هستند. در نتیجه ، آنها نه تنها رشد طولانی مدت را از دست نمی دهند بلکه از دست دادن سالانه پس انداز به دلیل تورم متحمل می شوند.

جوانب مثبت: در دسترس بودن و نقدینگی.

منفی: به طور موثری نرخ بازده سالانه منفی پس از تورم ایجاد می کند. این دقیقاً چه چیزی را نشان می دهد؟

دو شرایط زیر را در نظر بگیرید:

محمد هر ماه به مدت پنج سال 1000 دلار را اختصاص می دهد. با این حال ، با تورم ، 60،000 دلار وجوه وی فقط 55،600 دلار ارزش دارد.

عایشه هر ماه به مدت 5 سال 1000 دلار سرمایه گذاری می کند و سالانه 6 ٪ به عملکرد خود می رسد. حتی پس از تورم ، پس انداز وی برابر با 66،600 دلار خواهد بود.

انطباق شریعت: پول نقد باید در یک حساب تحمل غیر علاقه ، مانند حساب چک نگه داشته شود. پول نقد ذخیره شده در حساب های پس انداز و حسابهای معاملاتی سهام به طور معمول بهره می برد و بنابراین تحت گروه شریعت/حلال قرار نمی گیرد.

چگونه می توانید با مشکلات متنوع سازی نمونه کارها ذاتی در سرمایه گذاری سازگار با شرع/حلال برخورد کنید؟

تنوع نمونه کارها گاهی اوقات یک تلاش دشوار است ، حتی برای سرمایه گذاران کوشا شریعت. در اکثر موارد سرمایه گذاری سازگار با شریعت/حلال ، اوراق بهادار با تعادل غیر طبیعی بالا پول نقد و سهام آغاز می شود.

براساس اکثر مشاوران مالی ، سرمایه گذاران باید هدف این باشند که بین 25 تا 75 درصد از سبد سرمایه گذاری خود در اوراق قرضه داشته باشند ، زیرا اوراق قرضه منبع قابل اعتماد درآمد را ارائه می دهد. با این وجود ، این سناریو برای سرمایه گذاران که به دنبال گزینه های سرمایه گذاری سازگار با شریعت/حلال هستند ، احتیاط وجود دارد.

اوراق قرضه ، همانطور که اغلب شناخته می شود ، برای سرمایه گذار علاقه ایجاد می کند. اگر می خواهید حداقل 75 ٪ از سرمایه گذاری خود را برای تولید درآمد ایجاد کنید ، عدم وجود اوراق قرضه مسائل را پیچیده می کند.

سوکوک یک ابزار مالی اسلامی است که با یک پیوند در امور مالی متعارف قابل مقایسه است. با توجه به این واقعیت که جمع آوری علاقه در فرهنگ اسلامی "حرام" تلقی می شود ، اکثر اوراق قرضه به عنوان سوکوکس رد و بدل می شوند. سوکوک اصطلاحی است که به یک ابزار با درآمد ثابت اشاره دارد که سازگار با شرع است و به جای رشد انفجاری بازده مداوم را ارائه می دهد.

سوکوک با ایجاد منابع متنوع درآمد در دسترس از طریق انواع مکانهای سرمایه گذاری ، نگرانی قابل توجهی را برای سرمایه گذاران مورد توجه قرار می دهد. در نتیجه ، این فرصت ها را در بازار ثانویه برای معاملات سوکوک ایجاد می کند ، جایی که سرمایه گذاران ممکن است دارایی های موجود خود را به طور کامل یا جزئی برای پول نقد ، از جمله درآمد در هنگام سودآوری معامله ، بفروشند.

نتیجه

برای سرمایه گذاران مسلمان بسیار مهم است که تأیید کنند که درآمدی که دریافت می کنند حلال است. حقوق و درآمد شرکت در درآمد ، همانطور که درآمد حاصل از سرمایه گذاری های حلال است ، درآمده است.

برای اینکه یک سرمایه گذار موفق شریعت/حلال موفق باشید ، ابتدا باید اهداف سرمایه گذاری ، تحمل ریسک و افق زمانی خود را برای سرمایه گذاری خود تعریف کنید ، و همچنین متعهد شوید که همه چیز را در مورد سرمایه گذاری شریعت/حلال یاد بگیرید.