انواع حساب های بانکی

برای دریافت خبرنامه هفتگی ما ثبت نام کنید. بدون هرزنامه ، فقط توصیه خوبی است.

• یک آدرس ایمیل معتبر لازم است.
• شما باید جعبه را بررسی کنید تا با شرایط و ضوابط موافقت کنید.

از ثبت نام شما سپاسگزاریم!

ما به زودی شما را در صندوق ورودی خود خواهیم دید.

ما می خواهیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات آگاهانه تری بگیرید. برخی از پیوندها در این صفحه - که به وضوح مشخص شده است - ممکن است شما را به یک وب سایت شریک منتقل کند و ممکن است منجر به کسب کمیسیون ارجاع شود. برای اطلاعات بیشتر ، نحوه کسب درآمد را ببینید.

هنگام تعیین اهداف مالی - خواه در حال ایجاد یک صندوق اضطراری باشد یا صرفه جویی در کانال ریشه ای آینده - مهم است که بدانید این پس انداز را در کجا قرار دهید.

قرار دادن پول در حساب اشتباه ممکن است به نظر برسد که یک اشتباه کوچک است ، اما اگر به عنوان مثال ، شما باید برای کانال ریشه بپردازید و متوجه می شوید که وجوه در یک سی دی سه ساله گره خورده است ، می تواند باعث سردردهای پایین شود.

بعلاوه ، امروزه نرخ بهره در حال افزایش است ، به این معنی که انتخاب حساب مناسب می تواند به طور فزاینده ای به افزودن ارزش پولی که در طول زمان پس انداز می کنید کمک کند. نقدینگی ، درآمد بهره ، هزینه و سایر جزئیات حساب ممکن است همه در این که آیا یک حساب برای شما مفید است تأثیر داشته باشد.

صرف نظر از آنچه با نرخ بهره اتفاق می افتد ، مهم است که مزایای نسبی هر حساب جدید را وزن کنید و به یاد داشته باشید که می توانید از انواع مختلف حساب برای اهداف مختلف استفاده کنید ، مانند یک حساب پس انداز برای صندوق اضطراری خود و یک حساب بازار پول برای خودپیش پرداخت خانه آینده. پس انداز بازنشستگی نیاز به یک استراتژی سرمایه گذاری جداگانه دارد. برای کمک به شما در تصمیم گیری ، ما متداول ترین انواع حساب های بانکی را با اهداف مختلف مالی و زندگی مطابقت دادیم.

در اینجا شش نوع حساب مشترک و بهترین راه برای استفاده از هر کدام وجود دارد.

حساب چک

در نظر گرفته شده برای حساب بانکی اصلی شما ، یک حساب چک ، خرید ، چک ، قبض های مکرر ، نقل و انتقالات و سایر انواع معاملات را انجام می دهد. این نوع حساب دارای کارت بدهی است و امکان برداشت ، چک و انتقال به دستگاه خودپرداز را به حساب و خارج از حساب امکان پذیر می کند - اما جزئیات را بررسی کنید ، زیرا این خدمات می توانند با هزینه باشند. نکته منفی یک حساب چک این است که نرخ بهره معمولاً صفر یا بسیار پایین است و در صورت عدم برآورده کردن شرایط خاص ، ممکن است هزینه های ماهانه نیز وجود داشته باشد.

برای کیست؟همه مشتریان بانکی با حداقل نیاز به یک حساب چک دارند. این تنها حساب در نظر گرفته شده برای فعالیت بالای زندگی و هزینه های روزمره ، دسترسی آسان به پول شما است.

بهترین برای:

• خریدها
• صورتحسابهای مکرر
• نقل و انتقالات و چک های نامحدود
• برداشت دستگاههای خودپرداز

برای:

• پس انداز
• کسب بهره

به خاطر داشته باشید: "آیا برای حفظ حداقل مانده های لازم وجود دارد ، و اگر چنین است ، آیا می توانید واقع بینانه و قابل اعتماد آن مانده ها را بدون تحمل هزینه حفظ کنید؟"- تریسی شرقی ، مدیر ارتباطات و ارتباطات شرکت خدمات آموزش مصرف کننده ، یک مشاوره مالی غیرانتفاعی در رالی ، کارولینای شمالی.

حساب پس انداز

حساب های پس انداز در ازای نگه داشتن پول با بانک ، نرخ بازده (APY) را به شما ارائه می دهد. بهترین هزینه های برنامه ریزی شده و صندوق های اضطراری ، آنها به شما این امکان را می دهند که بازده کمی در پول خود کسب کنید - نرخ بهره در بانک های آنلاین به طور معمول بین 1 تا 2 ٪ است - ضمن جلوگیری از نوسانات بازار سهام. به طور معمول ، شما به شش معاملات (برداشت یا نقل و انتقالات) در هر ماه محدود می شوید ، اما فدرال رزرو در طول بیماری همه گیر از این قانون چشم پوشی کرده است ، و بسیاری از بانک ها هنوز هم می توانند معاملات مکرر بیشتری را انجام دهند.

برای کیست؟هرکسی که بتواند پس انداز کند ، باید یک حساب پس انداز داشته باشد ، در صورتی که صرفه جویی در اضطراری از حساب چک روزانه خود را جدا کند. اگر بیش از سه ماه هزینه در یک حساب چک دارید ، بهتر است که اضافی را به یک حساب پس انداز منتقل کنید.

بهترین برای:

• صندوق اورژانس
• صندوق های تعطیلات
• پرداخت مالیاتی برنامه ریزی شده
• پیش پرداخت خانه

برای:

• نقل و انتقالات مکرر
• بخش عمده ای از پس انداز بازنشستگی شما
• پرداخت صورتحساب خودکار
• نوشتن
• سرمایه گذاری

به خاطر داشته باشید: "شما می توانید چندین حساب داشته باشید - یکی برای تعطیلات ، دیگری برای وسیله نقلیه بعدی خود - و توسط صندوق اضطراری شما اشتباه نگیرید."-تاد کریستنسن ، مشاور مالی معتبر AFCPE در Money Fit توسط Drs Inc. ، غیرانتفاعی که برنامه های بدهی را ارائه می دهد.

حساب بازار پول

حساب های بازار پول نوعی حساب پس انداز است که برخی از انعطاف پذیری یک حساب چک را ارائه می دهد. MMA ها به طور معمول با نرخ بهره بالاتر یا متناسب با حساب های پس انداز همراه هستند ، اما همچنین کارت بدهی و امتیازات چک را ارائه می دهند. معمولاً ، حساب های بازار پول به همان قانون "شش برداشت مناسب" به عنوان حساب پس انداز محدود می شود ، اما این قانون ممکن است در بانک متفاوت باشد. آنها اغلب به حداقل مبلغ بالاتر (2500 دلار) نیاز دارند.

برای کیست؟افرادی که مبلغ بیشتری را پس انداز می کنند ، نمی خواهند در بازار سهام یا CD گره خورده باشند.

بهترین برای:

• صندوق اورژانس
• شهریه
• تعطیلات
• پرداخت مالیاتی برنامه ریزی شده
• پیش پرداخت خانه
• خریدهای کارت بدهی

برای:

• نقل و انتقالات مکرر
• بخش عمده ای از پس انداز بازنشستگی شما
• پرداخت صورتحساب خودکار
• نوشتن
• سرمایه گذاری
• سپرده های شروع کوچک

به خاطر داشته باشید: نرخ بهره در حساب بازار پول ممکن است در حال حاضر بهتر از یک حساب پس انداز نباشد. بسیاری از بهترین نرخ ها بین هر دو نوع حساب مشابه هستند.

گواهی سپرده

گواهینامه های سپرده (CD) نرخ بهره نسبتاً بالایی را در بازده قفل کردن پول نقد برای مدت زمان ثابت (معروف به طول مدت ، ارائه می دهند ، که می تواند از یک ماه تا 10 سال باشد) ارائه می دهند. هرچه مدت طول طولانی تر باشد ، APY بالاتر می رود. CDS تمایل به کمترین مایع حساب های بانکی دارند. برداشت های زودهنگام یک مجازات را ایجاد می کند ، که می تواند با بهره به دست آمده و حتی به مبلغ اصلی شما غذا بخورد.

هنگام صرفه جویی در CDS ، اغلب توصیه می شود که خرید خود را به چندین سی دی تقسیم کنید ، بنابراین می توانید نرخ ها و سطح نقدینگی متنوعی را بدست آورید. به خصوص در طی یک محیط در حال افزایش ، ساختن نردبان CD می تواند یک استراتژی خوب باشد.

برای کیست؟هرکسی که پس انداز مایع کافی داشته باشد که بتواند در ازای نرخ های بالاتر بخشی از آن را قفل کند

بهترین برای (با توجه به طول مدت طول):

• هزینه های برنامه ریزی شده به موقع پس از پایان مدت طول
• شهریه
• تعطیلات آینده
• پرداخت مالیاتی برنامه ریزی شده
• پیش پرداخت خانه

برای:

• صندوق اورژانس
• سرمایه گذاری
• پول نقد مورد نیاز شما در صورت اخطار کوتاه

به خاطر داشته باشید: "سی دی ها برای مدت زمان مشخصی پول شما را غیرقابل دسترسی می کنند. اگر واقعاً مایل به پس انداز و سرمایه گذاری پول خود هستید ، وسوسه فروپاشی آن را از بین می برد و یک رویکرد دستگیر را ارائه می دهد. "- تریسی شرقی ، مدیر ارتباطات و ارتباطات برای خدمات آموزش مصرف کننده شرکت

حساب های بازنشستگی سرمایه گذاری یا IRA به طور خاص برای کمک به شما در پس انداز بازنشستگی طراحی شده اند. دو نوع اصلی IRA وجود دارد: IRA های سنتی و Roth IRA. هر دو از این مزیت سود سود مرکب برخوردار هستند و می توانند در بیشتر موسسات مالی افتتاح شوند. کمک های مربوط به IRA سنتی معوق مالیاتی است ، به این معنی که آنها درآمد مشمول مالیات شما را به صورت مقدماتی کاهش می دهند ، اما هنگام برداشت پول خود ، مالیات می پردازید. roth iras به روش مخالف کار می کند. شما یک Roth IRA را با درآمد پس از مالیات تأمین می کنید ، اما پس از برداشت مالیات نمی پردازید.

برای سال 2022 ، حداکثر کل مشارکتهایی که می توانید به تمام حساب های IRA خود انجام دهید ، اگر در سن 50 سالگی یا بالاتر باشید ، زیر 50 و 7000 دلار هستید. Roth IRA ها همچنین براساس درآمد محدودیت سهم خاصی دارند.

برای کیست؟هرکسی که می خواهد برای بازنشستگی پس انداز کند. اگر در حال حاضر در یک براکت مالیات بر درآمد پایین تر هستید (به عنوان مثال ، متخصصان جوان تازه شروع به کار می کنند) ، Roth IRA ممکن است گزینه بهتری باشد زیرا احتمالاً با کسب درآمد بیشتر در طول حرفه خود ، نرخ مالیات شما بیشتر می شود.

بهترین برای:

• پس انداز بازنشستگی
• شهریه کالج (با شرایط خاص)
• پیش پرداخت خانه (با شرایط خاص)

برای:

• بودجه اضطراری
• صندوق های تعطیلات
• بودجه مورد نیاز شما در آینده نزدیک
• نقل و انتقالات مکرر

به خاطر داشته باشید: اگر قبل از 59 سالگی وجوه خود را پس بگیرید ، ممکن است مجازات برداشت اولیه (ممانعت از استثنائات خاص) را متحمل شوید ، بنابراین این حساب باید به پس اندازهای خاص بازنشستگی اختصاص یابد.

حساب های کارگزاری

یک حساب کارگزاری تلاقی بین یک حساب سنتی بررسی یا پس انداز و یک حساب تجارت اوراق بهادار است. یک حساب کارگزاری دارای تمام کارکردهای یک حساب بانکی - مانند سپرده ها ، برداشت ها و کارت های بدهی - و همچنین به شما امکان می دهد از بودجه برای خرید اوراق بهادار سرمایه گذاری مانند سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل استفاده کنید. اگر قصد دارید به شدت در بازار اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید ، یک حساب کارگزاری می تواند روند کار را ساده تر کند. با این حال ، حساب های کارگزاری مزایای مالیاتی مانند IRA را ارائه نمی دهند ، و برخلاف حساب های پس انداز یا CD ، بازده سرمایه گذاری در بازار اوراق بهادار تضمین نمی شود.

برای کیست؟افرادی که می خواهند به طور مستقیم از طریق حساب بانکی خود به بازار اوراق بهادار دسترسی داشته باشند.

بهترین برای:

• سرمایه گذاری
• تجارت اوراق بهادار

برای:

• بودجه اضطراری
• خدمات بانکی اضافی مانند وام های خانگی ، کارت های اعتباری یا وام ماشین
• افرادی که دارایی اختیاری زیادی ندارند

به خاطر داشته باشید: همیشه این احتمال وجود دارد که اوراق بهادار سرمایه گذاری ارزش خود را از دست بدهد ، بنابراین از حساب کارگزاری برای صندوق های اضطراری استفاده نکنید. همچنین ، از هرگونه کمیسیون یا هزینه ای که حساب کارگزاری شما هزینه دارد آگاه باشید.