بند چکش چیست؟

لورن روبرت نویسنده بیمه ای برای تعادل است. به عنوان یک نویسنده امور مالی شخصی ، تخصص وی شامل مدیریت پول و مباحث مربوط به بیمه است. او صدها بررسی محصولات بیمه را نوشت.

آنتونی Battle یک حرفه ای مالی Plaer حرفه ای است. وی برای برنامه ریزی مالی پیشرفته ، نامزد مشاور مالی منشور ، نامزد مشاور Life Underwriter® برای تخصص بیمه پیشرفته ، مشاور مالی معتبر مالی برای مشاوره مالی و هر دو حرفه ای بازنشستگی معتبر و مشاور مشاور بازنشستگی برای برنامه ریزی بازنشستگی را به دست آورد. بشر

Westend61 / Getty Images

بند چکش یک بند در بیمه نامه است که به شرکت بیمه اجازه می دهد تا وقتی یک شخص آسیب دیده به دنبال خسارت علیه شما است ، ادعا کنید.

تعریف بند چکش و مثال

در صورتی که طرف بیمه شده از تصویب پیشنهاد تسویه حساب خودداری کند ، یک بند چکش چقدر پول بیمه گر در دادخواست پرداخت می کند.

• نام های جایگزین: بندهای همکاری ، مقررات کلاه تسویه حساب ، رضایت برای تسویه حساب

به عنوان مثال ، اگر مشتری یا بیمار شما از شما شکایت کند و از مسئولیت حرفه ای برخوردار باشد ، شرکت بیمه شما هزینه دفاع شما را تأمین می کند ، از جمله هرگونه پرداخت نهایی به شخص آسیب دیده. با این حال ، شرکت های بیمه می دانند که دادخواستها می توانند سالها همراه با هزینه ها باشند.

بعلاوه ، به عنوان یک صاحب مشاغل ، اگر از نتیجه راضی نیستید یا احساس می کنید مقصر آسیب نیستید - به خصوص اگر کسی نیستید که هزینه آن را پرداخت کنید ، ممکن است برای شما منطقی نباشد که این لباس را تسویه کنید. بشر

یک بند چکش برای جلوگیری از این سناریو وجود دارد. شرکت بیمه می تواند شما را وادار به پذیرش پیشنهاد تسویه حساب و پایان دادخواست یا برای هزینه های قانونی خود کنید.

بند چکش چگونه کار می کند؟

شرکت بیمه شما می خواهد مبلغ پولی را که باید بپردازد برای بستن یک ادعا علیه شما محدود کند. اگر بیمه گذار و شاکی شما با حل و فصل موافقت می کنند اما شما امتناع می کنید ، یک بند چکش به بیمه گر این حق را می دهد که مسئولیت خود را تحت پوشش قرار دهد.

این مزایا برای شرکت بیمه است ، بنابراین با ادامه پرونده از طریق سیستم حقوقی ، نیازی به پرداخت هزینه های اضافی دادگاه نیست.

اما اگر با شرایط تسویه حساب موافق نیستید و می خواهید با دادخواست مبارزه کنید ، شرکت بیمه می تواند از بند Hammer برای وادار کردن شما برای تسویه حساب استفاده کند. با تسویه حساب ، شما موافقت می کنید که خطر مالی ادامه مبارزه قانونی را در پیش بگیرید.

بندهای چکش در عمل

بیایید بگوییم که شما از سوءاستفاده شکایت کرده اید و این ادعا 200000 دلار است. شما فکر می کنید دادخواست بی پروا است و می خواهید در دادگاه با آن بجنگید. شما روند قانونی را شروع می کنید و به سرعت 40،000 دلار در هزینه های قانونی جمع می کنید.

شاکی سپس پیشنهاد می کند 100000 دلار تسویه حساب کند و بیمه گذار شما مایل به پذیرش آن است. با این حال ، شما نمی خواهید حل و فصل کنید ، زیرا فکر می کنید دادخواست احمقانه است ، بنابراین تصمیم می گیرید که به جنگ ادامه دهید.

اگر بیمه نامه مسئولیت حرفه ای شما بند چکش ندارد ، شرکت بیمه شما باید از طرف شما جنگ کند. با این حال ، اگر این سیاست دارای یک بند چکش باشد ، بیمه گذار ممکن است حق داشته باشد که مسئولیت خود را با 140،000 دلار (40،000 دلار در هزینه های قانونی و پیشنهاد تسویه حساب 100000 دلاری) برساند.

هنگامی که بیمه گذار از بند چکش استفاده کرد ، شما می خواهید انتخاب کنید: آیا می خواهید با تسویه حساب موافقت کنید یا اگر تصمیم به جنگ دارید ، می خواهید بیشتر از جیب بپردازید؟اگر تصمیم دارید که حل و فصل نکنید زیرا معتقدید می توانید در این دادخواست پیروز شوید ، مسئولیت هرگونه حقوقی اضافی و هرگونه قضاوت در مورد تسویه حساب اصلی را بر عهده خواهید داشت.

برای ادامه مثال فوق ، بیایید بگوییم که تصمیم دارید حل و فصل نکنید. شما به مبارزه در دادگاه ادامه می دهید و هزینه های حقوقی شما به 80،000 دلار افزایش می یابد. هیئت منصفه تصمیم می گیرد که شما مقصر هستید ، و قاضی تعیین می کند که شما باید 150،000 دلار بپردازید.

شرکت بیمه شما فقط 140،000 دلار از این 230،000 دلار پرداخت می کند. شما با قیمت 90،000 دلار در قلاب هستید.

انواع بندهای چکش

دو نوع اصلی بندهای چکش وجود دارد: سخت و نرم.

بندهای چکش سخت

بند چکش که در ابتدا توضیح داده شد ، یک بند چکش سخت است. شرکت بیمه پرداخت خود را با مبلغ دلار مشخص می کند. پس از آن ، شما خودتان هستید تا هزینه های قانونی را بپردازید و هر پولی که دادگاه از شما می خواهد بپردازد.

بندهای چکش نرم

بندهای چکش نرم همچنین به عنوان "بندهای چکش سس" شناخته می شوند زیرا ارائه دهنده بیمه خطر عدم پذیرش تسویه حساب با شما را از طریق سکه به اشتراک می گذارد.

سه نوع مشترک از بندهای چکش نرم وجود دارد که بر اساس میزان تقسیم هزینه بین شما و بیمه گذار شما متفاوت است:

• 80/20: در یک بند چکش سکه 80/20 ، 80 ٪ از هزینه ها بر روی بیمه گذار و 20 ٪ کاهش می یابد. این رایج ترین ترتیب است.
• 50/50: با یک بند چکش سکه 50/50 ، بیمه گر و تقسیم بیمه به طور مساوی هزینه دارند. این یک ترتیب نسبتاً استاندارد است ، اگرچه کمتر از تقسیم 80/20 اتفاق می افتد.
• 100/0: یک بند چکش 100/0 سکه به این معنی است که بیمه گذار به مجوز شما برای تسویه حساب نیاز دارد و اگر تصمیم به حل و فصل ندارید ، مسئولیت هیچ یک از هزینه ها را بر عهده نخواهید گرفت. این تمهیدات از طریق بیمه گذاران خاص و برای مشاغل در صنایع خاص در دسترس نیست.

بنابراین ، اگر تصمیم گرفتید که یک تسویه حساب 100000 دلاری را بپذیرید و با حكم 150،000 دلاری علیه شما در پایان باشید ، یک بند چکش نرم 80/20 نیاز دارد كه بیمه گذار 120،000 دلار بپردازد و 30،000 دلار پرداخت می كنید.

بند چکش چگونه بر شما تأثیر می گذارد؟

هنگامی که بیمه نامه شما یک بند چکش دارد ، شما به شرکت بیمه کمی کنترل بیشتر بر نتیجه مطالبات علیه شما می دهید.

بدون بند چکش ، شرکت بیمه شما باید به تصمیم شما برای ادامه جنگ احترام بگذارد.

با داشتن یک بند چکش ، بیمه گذار حق دارد شما را وادار کند که تسویه حساب را انجام دهید ، حتی اگر با آن راحت نیستید. شرکت بیمه می تواند چکش را برای شما نگه دارد ، از لحاظ تصویری ، و همه خطر مالی ادامه مراحل قانونی را برای شما قرار می دهد.

برای جلوگیری از این امر ، همیشه جزئیات بیمه نامه خود را بخوانید و مرتباً آن را مرور کنید. اگر یک بند چکش سخت وجود دارد و شما با این جمله راحت نیستید ، به دنبال یک سیاست متفاوت باشید که دارای یک بند چکش نرم باشد یا به هیچ وجه بند چکش ندارد.