علاقه مرکب چگونه کار می کند؟

آلبرت انیشتین یک بار گفت که علاقه مرکب "هشتمین شگفتی جهان" است. و هنگامی که یکی از باهوش ترین افرادی که تا به حال زندگی کرده است ، چیزی را در همان دسته از هرم بزرگ جیزا قرار می دهد ، بهتر است توجه کنید!

از این گذشته ، این مفهوم سرمایه گذاری قدرتمند می تواند میلیون ها دلار در طول عمر شما ایجاد کند - اگر از آن استفاده کنید. اما همچنین یک طرف تاریک وجود دارد که می تواند در صورت عدم دقت ، شما را در یک چرخه بدهی گیر کند.

اما علاقه مرکب دقیقاً چیست؟و این چطوری کار می کند؟ما زمین زیادی برای پوشش دادن داریم ، بنابراین بیایید به سمت راست بپردازیم.

علاقه مرکب چیست؟

علاقه مرکب علاقه ای است که شما از مبلغ اصلی (یا اصلی) یک سرمایه گذاری به علاوه هرگونه علاقه ای که قبلاً از طریق آن سرمایه گذاری کرده اید کسب می کنید. در اصل ، شما در بالای مورد علاقه شما کسب می کنید.

بنیامین فرانکلین وقتی گفت: "پول درآمد کسب می کند. و پولی که پول می گیرد ، درآمد کسب می کند. "خوب گفت ، بن!

هرج و مرج بازار ، تورم ، آینده شما - با یک حرفه ای برای حرکت در این مسائل کار کنید.

علاقه مرکب سس مخفی برای ایجاد ثروت است و این یکی از اساسی ترین اصول سرمایه گذاری است. این بهترین دوست شما است که همچنان به صرفه جویی و سرمایه گذاری در آینده ادامه می دهید و به پول خود کمک می کنید تا با گذشت زمان سریعتر و سریعتر رشد کنند.

علاقه مرکب چگونه کار می کند؟

هنگامی که پس انداز می کنید و سرمایه گذاری می کنید ، انتظار دارید که پول خود را بازپرداخت کنید ، به این معنی که باید با پول بیشتری از آنچه که در ابتدا قرار داده اید به پایان برسید. اگر آن پول را به تنهایی بگذارید (اصلی اولیه به علاوه بهره) ، بهره مرکب اعمال می شودنرخ بهره به کل مبلغ جدید پول به دست آمده ، بنابراین با گذشت زمان به صورت نمایی ایجاد می شود.

یک مثال در اینجا آورده شده است: بیایید بگوییم که شما 10،000 دلار سرمایه گذاری می کنید ، و فقط برای ساده نگه داشتن آن - سالانه 10 ٪ در سال کسب می کند. بعد از گذشت یک سال ، شما 11،000 دلار دارید - پول اصلی به علاوه 1000 دلار بهره که به دست آورده اید. سال دوم ، شما کمی بیشتر دارید - 12،100 دلار - زیرا شما بیش از علاقه ای که سال قبل به دست آورده اید ، سود کسب می کنید. با گذشت زمان ، ترکیبات سرمایه گذاری یا ایجاد می شوند.

اکنون ، در ابتدا 12100 دلار به نظر نمی رسد که یک معامله بزرگ باشد ، اما بعداً به یک معامله بزرگ تبدیل می شود. اگر این 10،000 دلار را به مدت 40 سال به تنهایی بگذاریم و سالانه 10 ٪ ترکیب شود ، به بیش از 452،000 دلار رشد می کند. و به یاد داشته باشید ، تمام آنچه شما در آن قرار داده اید 10،000 دلار بود!

تعداد دوره های ترکیبی تعیین می کند که سرمایه گذاری شما به سرعت رشد می کند. علاقه می تواند روزانه ، هفتگی یا سالانه پیچیده شود.

قدرت علاقه مرکب

اگر 10،000 دلار با بازده سالانه 10 ٪ سرمایه گذاری کنید و 40 سال آن را تنها بگذارید. بشربشر

سالهای سرمایه گذاری شده

کل پس انداز

کل کمک ها: 10،000 دلار

رشد کل: 442،592 دلار

علاقه مرکب چگونه بر بدهی تأثیر می گذارد؟

اگر هنوز در تلاش برای پرداخت بدهی هستید ، بهره مرکب بدترین دشمن شما می شود. چرا؟زیرا وقتی وام می گیرید ، علیه شما کار می کند و آنچه را که به بانک یا وام دهنده خود مدیون هستید افزایش می دهد.

اگر بدهی کارت اعتباری دارید ، خود را برس کنید. کارت اعتباری شما هر ماه به تعادل موجود در کارت شما پرداخت می کند - و میانگین نرخ بهره (یا نرخ درصد سالانه) در حساب کارت اعتباری 16. 65 ٪ است. 1 و حدس بزنید چه؟اگر به اندازه کافی برای پوشش علاقه جدید ماه پرداخت نمی کنید ، به مانده کارت اعتباری شما اضافه می شود. سپس ، بهره ماه بعد بر اساس آن مبلغ جدید و بالاتر محاسبه می شود - این بدان معنی است که شما در نهایت پرداخت بیشتر و ماندن بیشتر در بدهی.

و همین مورد در مورد انواع دیگر وام ها نیز از جمله وام های دانشجویی ، وام ماشین و وام های شخصی نیز همین اتفاق می افتد. اگر هزینه های بهره خود را به موقع پرداخت نکنید ، آنها به مانده وام اولیه شما اضافه می شوند. سپس نرخ بهره شما روی آن مقدار جدید و بیشتر اعمال می شود. در همین حال ، وام دهنده شما تمام راه را به سمت بانک لبخند می زند.

به همین دلیل ما نمی خواهیم شما را با کارت های اعتباری یا هر نوع بدهی مصرف کننده به هم بزنید - یک بار که در دام آنها قرار می گیرید ، بیرون آمدن سخت است.

به یاد داشته باشید PAL قدیمی ما ، آلبرت انیشتین؟وی همچنین این موضوع را در مورد علاقه مرکب گفت: "کسی که آن را درک می کند ، آن را بدست می آورد. کسی که نمی کند ، آن را پرداخت می کند. "انتخاب باشماست.

اگر واقعاً می خواهید ثروت بسازید ، قبل از شروع سرمایه گذاری (کسب سود) باید از بدهی (پرداخت بهره) خارج شوید.

علاقه مرکب چگونه رشد می کند؟

برای کمک به شما در دیدن قدرت ترکیب در عمل ، در اینجا داستان بن و جوی - دو بچه هایی که در مورد سرمایه گذاری برای بازنشستگی جدی بودند ، آورده شده است. آنها صندوق های متقابل سهام رشد خوبی را انتخاب کردند که میانگین بازده سالانه حدود 11 ٪-فقط با نرخ رشد بلند مدت S& P 500 است.

(توجه: از آنجا که صندوق های متقابل نرخ بهره ثابت را کسب نمی کنند ، ما از میانگین بازده سالانه برای محاسبه رشد مرکب سرمایه گذاری های آنها استفاده می کنیم.)

• سرمایه گذاری را از 21 سالگی شروع می کند
• هر سال 2400 دلار سرمایه گذاری می کند
• کمک به پول در 30 سالگی
• مبلغ کل: 21،600 دلار

• سرمایه گذاری را از 30 سالگی شروع می کند
• هر سال 2400 دلار سرمایه گذاری می کند
• تا 67 سالگی پول کمک می کند (در کل 37 سال!)
• مبلغ کل: 88. 800 دلار

در سن 67 سالگی ، سرمایه گذاری بن به بیش از 2. 1 میلیون دلار افزایش یافته است ، و جوی به بیش از 1. 2 میلیون دلار افزایش یافته است! نه سال اختلاف نزدیک به 1 میلیون دلار ایجاد کرد.

فرمول علاقه مرکب چیست؟

خوب ، ناراحتی های ریاضی ، وقت شماست که درخشش دهید. در اینجا نحوه محاسبه علاقه مرکب آورده شده است:

• P اصلی است (مقدار شروع)
• r نرخ بهره است
• n تعداد دفعاتی است که هر سال ترکیبات بهره
• تعداد کل سالهایی است که پول شما سرمایه گذاری می شود
• A مبلغ نهایی شماست

اگر در روزهای مدرسه ، فلاش بک های وحشتناک را تجربه کرده اید که مجبورید فرمول های ریاضی را برای یک آزمون به خاطر بسپارید ، نگران نباشید. ما یک ماشین حساب بهره مرکب داریم که محاسبات را برای شما انجام می دهد.

چگونه می توان سرمایه گذاری های خود را با علاقه مرکب رشد داد

ترکیبی از علاقه مرکب (یا رشد) و زمان کلید سرمایه گذاری است. اما این شما را یک شبه ثروتمند نمی کند. این همه در مورد داشتن طرز فکر درست است. برای مسافت طولانی متمرکز بمانید. نظم و انضباط داشته باشیددر پایان پرداخت می شود!

به یاد داشته باشید: بهره ای که می پردازید یک مجازات است. علاقه ای که کسب می کنید پاداش است. در اینجا پنج استراتژی کلیدی برای دریافت پول خود برای شما وجود دارد:

1. از بدهی خارج شوید.

علاقه مرکب یک نیروی قدرتمند است. شما می خواهید که برای شما کار کند ، نه بر خلاف شما. اگر در بدهی هستید ، ممکن است در مورد کارت اعتباری یا وام شخصی ، پرداخت بهره را در اختیار شما قرار دهید.

به همین دلیل احساس می کنید که در حال غرق شدن هستید - زیرا به مبلغی که مدیون هستید افزایش می یابد. مانند طاعون از بدهی خودداری کنید. برای یک برنامه اثبات شده برای از بین بردن بدهی خود ، برفی بدهی را بررسی کنید.

2. سرمایه گذاری با وجوه متقابل.

هنگامی که برای صرفه جویی در بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ، باید پول خود را در وجوه متقابل قرار دهید. همانطور که قبلاً گفتیم ، صندوق های متقابل نرخ بهره ثابت را کسب نمی کنند ، به این معنی که آنها سود مرکب کسب نمی کنند - اما آنها رشد مرکب را تجربه می کنند ، که تقریباً به همان روش کار می کند!

به این دلیل است که ارزش صندوق متقابل می تواند افزایش یابد و سقوط کند. بعضی سال ها رشد زیادی را مشاهده خواهید کرد ، برخی از سالها ممکن است کمی رشد را ببینید. بشربشرو چند سال ، ممکن است بازده منفی داشته باشید. به همین دلیل انتخاب وجوه متقابل با سابقه طولانی بازده قوی مهم است!

هنگام برآورد رشد کلی سرمایه گذاری های صندوق متقابل ، برخی از افراد از نرخ رشد بلند مدت S& P 500 استفاده می کنند-یک اندازه گیری مشترک برای نحوه عملکرد بورس سهام-که از نظر تاریخی دارای میانگین نرخ بازده سالانه بین 10 تا 12 ٪ استبشر2

3. در اسرع وقت شروع کنید.

نکته اصلی برای بهره برداری از قدرت علاقه مرکب زمان است. تعداد دوره های ترکیبی همان چیزی است که باعث می شود علاقه شما منفجر شود. بن و جوی را به خاطر می آورید؟هرچه دوره های پیچیده تر تجربیات پول شما باشد ، رشد بیشتری خواهد کرد. سرمایه گذاری در صندوق های متقابل سهام رشد (یا از طریق برنامه بازنشستگی در محل کار یا Roth IRA) را در اسرع وقت شروع کنید.

4- هر سال کمک های خود را افزایش دهید.

اگر امسال افزایش می یابید ، از طریق یک فشار جانبی مقداری پول کسب کنید ، یا از طریق وراثت به مقداری پول وارد شوید ، به جای افزایش استاندارد زندگی خود ، کمک های خود را افزایش دهید.

تا زمانی که از بدهی خارج نشده اید و یک صندوق اضطراری کاملاً بودجه دارید ، همیشه باید حداقل 15 ٪ از درآمد خود را برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید. و روش هایی برای سرمایه گذاری بیش از 15 ٪ با افزایش درآمد شما وجود دارد. وقتی تماشا می کنید که سرمایه گذاری های خود را منفجر می کنید ، ارزش آن را خواهد داشت.

5. صبر و شکیبایی.

یک طرز فکر طولانی مدت داشته باشید. قدرت بهره مرکب فقط درصورتی کار می کند که پول خود را به مدت طولانی به تنهایی بگذارید. اگر شروع به وحشت کرده و سرمایه گذاری های خود را از بین می برید که دومین بورس سهام فرو می رود ، تمام کاری که انجام می دهید این است که خود را از رشد مرکب سرقت کنید.

برای چند سال اول ، ممکن است احساس کند هیچ اتفاقی نمی افتد. اما به یاد داشته باشید که نمودار رشد نمایی که قبلاً درباره آن صحبت کردیم؟هرچه اجازه دهید آن را طولانی تر کنید ، بیشتر می شود!

با یک سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنید

صرفه جویی در هزینه و ایجاد ثروت بسیار عالی است ، اما همه اینها چیست؟تمام نکته درک قدرت علاقه مرکب این است که بتوانید سرمایه گذاری و رسیدن به رویاهای بازنشستگی خود را انجام دهید.

اگر برنامه ریزی برای آینده مالی خود را آغاز نکرده اید ، به یک متخصص سرمایه گذاری مراجعه کنید تا به شما در شروع کار کمک کند. برنامه Smartvestor ما شما را با جوانب سرمایه گذاری در منطقه شما متصل می کند که می توانند به کجا نگاه کنید و به شما در ایجاد طرحی که می توانید در آن شروع کنید کمک می کند.

در این مقاله دستورالعمل های کلی در مورد موضوعات سرمایه گذاری ارائه شده است. وضعیت شما ممکن است بی نظیر باشد. اگر سوالی دارید ، با یک Pro Smartvestor Pro ارتباط برقرار کنید. Ramsey Solutions یک مروج پرداخت شده و غیر مشتری از جوانب مثبت است.

درباره نویسنده

راه حل های رمزی متعهد شده است تا به مردم کمک کند تا کنترل پول خود را بازیابی کنند ، ثروت ایجاد کنند ، مهارت های رهبری خود را رشد دهند و زندگی خود را از طریق توسعه شخصی از سال 1992 تقویت کنند. میلیون ها نفر از آنها از 22 کتاب (از جمله 12 پرفروش ملی) از مشاوره مالی ما استفاده کرده اند. توسط Ramsey Press ، و همچنین دو نمایش رادیویی سندیکا و 10 پادکست که بیش از 17 میلیون شنونده هفتگی دارند. بیشتر بدانید.