چه بانکی های نئو چه چیزی ارائه می دهند و آیا باید آنها را امتحان کنید؟

برای ساده ، راحت و مناسب بانکی ، برخی از راه اندازی های فناوری مالی (FinTech) در حال راه اندازی Neo-Bank برای مشتریان خرده فروشی در هند هستند. این fintechs با بانک های سنتی همکاری می کنند و با استفاده از فناوری مانند هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) راه حل های بهتری ارائه می دهند. در ابتدا ، بانكهای نئو كه در هند راه اندازی شدند ، از جمله Open Open Financial Technologies و RazorPayx ، فقط مشتریان تجاری را هدف قرار دادند.

از آنجا که بانک ذخیره هند (RBI) به شدت مجوزهای بانکی را تنظیم می کند ، بانکهای نئو خدمات ارائه شده در ارائه یک بانک سنتی را ارائه می دهند. وی گفت: "برای بانک های سنتی ، تغییر فناوری میراث آنها که آنها قبلاً هزینه های زیادی را صرف کرده اند ، دشوار است. از طرف دیگر ، نئو بانکها کوچک و زیرک هستند. آنها می توانند از جدیدترین فناوری استفاده کنند و راه حل هایی را برای مشکلات بانکی مشتریان ارائه دهند. "در مورد سنتی. "همه بانک ها معاملات را از طریق UPI (رابط پرداخت یکپارچه) ارائه می دهند. با این حال ، مشتریان برنامه های غیر بانکی مانند Google Pay و PhonePE را ترجیح می دهند ، که این سرویس را با همکاری بانک های سنتی ارائه می دهند."

در سطح جهانی ، Neo-Banks 100 ٪ خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می دهد. طبق گفته PWC ، پیش بینی می شود بازار جهانی نئو بانکی با نرخ رشد سالانه پیچیده در حدود 46. 5 ٪ بین سالهای 2019 و 2026 رشد کند و 394. 6 میلیارد دلار تا سال 2026 تولید می کند. رشد توسط مدل کم هزینه آنها بدون ماهانه یا کم ماهانه هدایت می شود. هزینه خدمات بانکی.

بنابراین آیا باید برای راه حل هایی که ارائه می دهند به دنبال آنها باشید؟در اینجا جزئیات مربوط به پیشنهادات فعلی توسط Neo-Banks و سایر جزئیات برای کمک به شما در تصمیم گیری وجود دارد.

آنها چه چیزی ارائه می دهند؟

بانک های سنتی همچنین حساب های بانکی پس انداز دیجیتال مانند Kotak 811 بانک Kotak Mahindra Bank را ارائه می دهند."بانکهای دیجیتال غالباً شرکت تابعه آنلاین یک نهاد مستقر و تنظیم شده هستند. از طرف دیگر ، Neo-Banks فقط به صورت آنلاین-بدون هر شعبه فیزیکی-در همکاری با بانک های سنتی وجود دارد. ویوک بلگاوی ، شریک ، خدمات مالی ، فناوری و رهبر FinTech ، PWC هند گفت:

از هم اکنون ، فقط NIYO عملیات تمام عیار را آغاز کرده است. یک استارتاپ به نام Finin در ماه ژوئن خدمات خود را راه اندازی می کند ، در حالی که برخی دیگر ، مانند Yelo ، آزمایش آزمایشی را انجام می دهند. برخی ، از جمله مشتری توسط بنیانگذار Citrus Pay ، Jitendra Gupta و EpiFi توسط مدیران سابق Google Pay Sujith Narayanan و Sumit Gwalani ، وجوه جمع آوری کرده اند و انتظار می رود به زودی عملیات را آغاز کنند.

به گفته بلگاوی ، Neo-Banks ، به طور معمول ، یک منطقه مشکل را در بانکداری شناسایی کرده و راه حل هایی را ارائه می دهد. به عنوان مثال ، در بسیاری از کشورهای توسعه یافته ، آنها محبوب هستند زیرا کنترل بهتری بر امور مالی شخص یا راه حل های فارکس ارائه می دهند. در هند ، Neo-Banks راه حل هایی را برای مدیریت هزینه ، سرمایه گذاری ، نیازهای فارکس و غیره ارائه می دهد.

به عنوان مثال ، Niyo خدمات خود را با ارائه هزینه علامت گذاری صفر (معمولاً این هزینه 2-5 ٪ مبلغ) برای مشتریانی که از کارتهای بدهی خود در خارج از کشور استفاده می کنند ، شروع کرد تا آن را به عنوان گزینه ای برای کارت فارکس تبلیغ کند. همچنین کنترل بهتری از کارت را از طریق یک برنامه فراهم می کند. یک کاربر می تواند کارت را فعال و غیرفعال کند ، نرخ ارز غالب ، محدودیت های تعیین شده و غیره را بررسی کند. اکنون ، این یک حساب پس انداز را با همکاری IDFC First Bank ارائه می دهد که هیچ هزینه ای برای برداشت دستگاههای خودپرداز ، راه حل های مربوط به سرمایه گذاری و غیره ندارد.

Finin از AI و ML برای تجزیه و تحلیل هزینه های مشتریان و پیشنهادات برای کمک به آنها در کنترل بیشتر در امور مالی خود استفاده می کند. این گزارش ها با بینش در مورد هزینه و رفتار صرفه جویی در آنها تولید می کند. همچنین برنامه های سرمایه گذاری مبتنی بر داده را پیشنهاد می کند. به عنوان مثال ، درست مانند سیستم عامل های صندوق متقابل آنلاین ، مشتریان می توانند اهداف را تعیین کنند. پلت فرم AI محور ترکیبی از سرمایه گذاری و تخصیص هر ماه را پیشنهاد می کند. سومان گاندام ، بنیانگذار و مدیرعامل ، فینین گفت: "یک بانك نئو مانند ما از فناوری برای مدیریت امور مالی ، پیش بینی فعالیت در حساب ها و ارسال اعلان های فشار منظم برای هشدار دادن به مشتریان در صورتی كه هزینه های آنها بالاتر از بودجه های اختصاص یافته باشد ، استفاده می كند."

Finin همچنین به مشکل هزینه های بالای مرتبط با حواله های درونی پرداخته است. این راه حل هایی را راه اندازی می کند که امکان انتقال ارزان تر و سریعتر بین المللی را فراهم می کند. Yelo بازار انبوه را هدف قرار داده و راه حل هایی را در رابطه با پس انداز مبتنی بر هدف ، طلا و مراقبت های بهداشتی ارائه می دهد.

سپس زواید دیگر وجود دارد. فینین برای هر خرید، 2٪ بازگشت نقدی، دسترسی رایگان به سالن فرودگاه، طرح محافظت از تلفن همراه و کارت نقدی فلزی ارائه می دهد. حساب پس انداز Niyo تا 7٪ نرخ بهره (بسته به مبلغ سپرده گذاری شده)، نرخ رایج در بانک شریک IDFC First Bank و یک کارت نقدی پلاتینیوم بین المللی ارائه می دهد. برخی دیگر، از جمله مشتری، روی وام های آسانی کار می کنند که با بازپرداخت آسان و پاداش برای هزینه ها همراه است.

چه چیزی آنها را متمایز می کند

اپلیکیشن های زیادی مانند PhonePe، Google Pay و Paytm وجود دارند که راه حل هایی برای پرداخت و سرمایه گذاری ارائه می دهند. برخی از راه حل هایی که نئوبانک ها به آن ها می پردازند، می توانند مشابه پیشنهادهای فعلی سایر فین تک ها باشند. اما آنها همچنین به مشکلاتی در بانکداری می پردازند که سایر فین تک ها این کار را نمی کنند. همچنین، با بینش بهتر در مورد وجوه مشتری، آنها در موقعیتی هستند که راه حل های بهتری ارائه می دهند."در یک صندوق نقدی یا یک سپرده ثابت جارویی نگهداری می شود که می تواند بازده بهتری کسب کند. این کار را می توان با چند کلیک انجام داد. در مورد سایر برنامه هایی که راه حل ارائه می دهند، مشتری باید برای انجام این کار فعال باشد.

ویژگی هایی وجود دارد که نئوبانک ها می توانند ارائه دهند که سایر فین تک ها نمی توانند ارائه دهند. یک راه ساده برای نگاه کردن به نئوبانک ها این است که آنها را بانک های سنتی با ویژگی های بهتر در نظر بگیرید. نیلش آگاروال، یکی از بنیانگذاران و مدیرعامل Yelo، گفت: آنها می توانند هزینه بانکداری را کاهش دهند، راه حل های قابل تنظیم ارائه دهند، به مدیریت بهتر پول کمک کنند، خدمات بهتری به مشتریان ارائه دهند و غیره.

او نمونه ای از ویژگی هایی را که Yelo ارائه می دهد، بیان می کند. آگاروال گفت: «همانطور که ما در حال مدیریت امور مالی افراد در بخش بازار انبوه هستیم، به آنها درباره طرح های دولتی مانند مثلاً آیوشمن بهارات نیز می گوییم.» به گفته مدیران این پلتفرم ها، بانک های سنتی با چالش هایی مواجه هستند. با استفاده از فناوری و انطباق، آنها با نئوبانک ها برای افزایش کسب و کار خود شریک می شوند. آچوتان گفت: "فین تک برای آنها درآمد اضافی به ارمغان می آورد."

آیا باید آنها را امتحان کنید؟

تمام تراکنش های انجام شده در پلتفرم های آنها شامل بانک های شریک می شود. کارت نقدی یا حساب پس اندازی که این نئوبانک ها ارائه می کنند متعلق به بانک های همکار است که تحت نظارت RBI هستند. فرآیند ورود به جلسه همان است که بانک ها دنبال می کنند. اکنون بسیاری از بانک ها شروع به معرفی ویدیوی KYC (مشتری خود بشناسید) کرده اند و افتتاح حساب را کاملاً دیجیتالی کرده اند.

بسیاری از این سیستم عامل ها دانشجویان کالج را هدف قرار می دهند تا به اولین بانک خود تبدیل شوند. آنها همچنین به دنبال هزاره ها برای ارائه راه حل های سبک زندگی هستند. وی گفت: "بسیاری از موارد استفاده برای Neo Banks وجود دارد. اگر یک مصرف کننده آگاه از بودجه وجود داشته باشد ، او می تواند شخصی را انتخاب کند که دارای ابزار بودجه و پس انداز است که به حساب آنها ساخته شده است. اگر همبازی هایی وجود داشته باشند که هزینه های خود را به اشتراک بگذارند ، می توانند با یک بانک نئو برای ردیابی و به اشتراک گذاشتن هزینه ها ، یک حساب کاربری داشته باشند. Achuthan گفت: صاحبان مشاغل انفرادی می توانند Neo-Banks را برای آشتی دادن پرداخت های خود با نرم افزار حسابداری خود انتخاب کنند. "

برای تمایز پیشنهاد خود ، هر Neo-Bank راه حلی را ارائه می دهد که بانک های معمولی از آن استفاده نمی کنند. بنابراین قبل از انتخاب یک نفر ، ارزیابی کنید که آیا راه حلی که ارائه می دهد - مدیریت هزینه IT ، سرمایه گذاری ، فارکس یا حواله ها - برای شما مفید خواهد بود یا خیر.

همه اخبار تجاری ، اخبار بازار ، شکستن رویدادهای خبری و آخرین به روزرسانی های اخبار مربوط به نعناع زنده را بگیرید. برای دریافت به روزرسانی های روزانه بازار ، برنامه News Mint را بارگیری کنید.< Pan> بسیاری از این سیستم عامل ها دانشجویان را هدف قرار می دهند تا اولین بانک خود شوند. آنها همچنین به دنبال هزاره ها برای ارائه راه حل های سبک زندگی هستند. وی گفت: "بسیاری از موارد استفاده برای Neo Banks وجود دارد. اگر یک مصرف کننده آگاه از بودجه وجود داشته باشد ، او می تواند شخصی را انتخاب کند که دارای ابزار بودجه و پس انداز است که به حساب آنها ساخته شده است. اگر همبازی هایی وجود داشته باشند که هزینه های خود را به اشتراک بگذارند ، می توانند با یک بانک نئو برای ردیابی و به اشتراک گذاشتن هزینه ها ، یک حساب کاربری داشته باشند. Achuthan گفت: صاحبان مشاغل انفرادی می توانند Neo-Banks را برای آشتی دادن پرداخت های خود با نرم افزار حسابداری خود انتخاب کنند. "