هوش مصنوعی دنیای خدمات مالی را باز می کند

اگر شما یک شرکت خدمات مالی را اداره می کنید و می خواهید تحول دیجیتالی را ارتقا دهید ، باید تصمیم بگیرید که دقیقاً چه چیزی باید دگرگون شود."با تمام صداقت ، چه مناطقی در آنجا نیستند؟"می گوید تدی فل ، مشاور عمومی در Zest AI."صنعت خدمات مالی از بسیاری جهات بسیار پشت سایر صنایع مصرف کننده محور است."

همه و همه تحولات باید یک هدف داشته باشند و یک هدف فقط: تحویل به مشتری - در نهایت غنی سازی روابط خود با بانک ها و غیر بانکی ها به طور یکسان. فلو می گوید: "اگر همه دسترسی عادلانه به سرمایه نداشته باشند ، نمی توانید هر چیزی را بهتر تغییر دهید.""نحوه تصمیم گیری در مورد اعتبار باید منصفانه و فراگیر باشد و به روشی انجام شود که تصویر بیشتری از شخص را در نظر بگیرد."

در اینجا راه هایی که AI می تواند به اطمینان از دسترسی عادلانه تر به خدمات مالی کمک کند ، آورده شده است:

• شخصی سازی بدون شاخه. در حالی که بانک ها مکانهای شعبه حضوری خود را کاهش می دهند ، هوش مصنوعی ممکن است به شخصی سازی امور کمک کند. شارلین کلمن ، شریک مدیریت ارشد و رئیس بخش مالی مدرن گروه مشاوره راه اندازی می گوید: "از قضا ، هوش مصنوعی می تواند به تعریف مجدد و بازگرداندن تجربیات شخصی که باعث ایجاد اعتماد به مصرف کنندگان و صاحبان مشاغل کوچک می شود ، کمک کند.""نمونه ای از رابط های مکالمه شخصی با هوش مصنوعی و پروفایل های بیومتریک است که نوید خود را برای کمک به مصرف کنندگان آسیب پذیر از تله های بدهی ناشی از هزینه های دیررس و برنامه های پرداخت انعطاف پذیر نشان نمی دهد."
• خطرات آگاهانه تری ایجاد کنید. دکتر لوئیس ز. لیو ، مدیرعامل و بنیانگذار Eigen Technologies می گوید ، هوش مصنوعی می تواند به جلوگیری از بروز بلایای مالی ، به لطف توانایی های فعلی در تصمیم گیری های مناسب و آگاهانه در مورد ریسک و تخصیص سرمایه کمک کند. ""با استفاده از هوش مصنوعی ، مؤسسات مالی مجهز هستند تا روند تصمیم گیری را دقیق تر ، کارآمدتر و موفق تر تغییر دهند."بسیاری از موسسات مالی "ریسک ، تخصیص سرمایه و تصمیم گیری های تحریریه را بر اساس حداقل 10 ٪ از داده های موجود در اختیار آنها قرار می دهند."معرفی هوش مصنوعی در این فرآیند نقش مهمی در بهبود نتایج دارد. با استفاده از هوش مصنوعی ، طیف گسترده ای از سازمانها قادر به دسترسی و استفاده از 90 ٪ از داده های مربوطه قبلاً غیرقابل دسترسی هستند و آنها را قادر می سازد تا تصمیمات آگاهانه تر و بهتری بگیرند."
• کاهش یا جلوگیری از کلاهبرداری. هوش مصنوعی همچنین "دنیای جدیدی از فرصت را برای مقابله و کاهش فعالیت های کلاهبرداری مانند پولشویی باز می کند.""این به موسسات اجازه می دهد تا معاملات را تأیید کنند ، امنیت را تقویت کنند و به تهدیدات پاسخ دهند."به عنوان نمونه ای از هوش مصنوعی در عمل ، "شرکت ها برای نظارت بر تعداد زیادی از کارت های اعتباری و معاملات الکترونیکی روزانه ، از AI استفاده می کنند ، تغییرات در رفتار خرید ما را تشخیص می دهند و یک فرایند ساده تر برای مقابله با هرگونه فعالیت کلاهبرداری برای محافظت از ما فراهم می کنند."می گوید: Vrinda Khurjekar ، مدیر ارشد Searce.
• بازیکنان جدید صنعت را تنظیم کنید. هوش مصنوعی می تواند تعادل بین بانکهای سنتی و فن آوری های سریعتر را تغییر دهد. کلمن هشدار می دهد: "بانک های بزرگ و شرکت های مالی باید نسبت به محاصره مؤسسات اول ، نئو بانکها و فناوری های بزرگ به دنبال ورود به بانکداری به عنوان مجاور بعدی خود باشند.""امور مالی سنتی فرصتی برای مسدود کردن این اختلالات با تخصص بخش و سرمایه عمیق دارد ، اما تمایلی به پذیرش واقعی فناوری پیشرفته نشان داده است."در نتیجه ، شرکت ها و Fintechs اول "مطمئناً در حال بدست آوردن خدمات مالی سنتی هستند."با این حال ، بسیاری از این فن آوری ها چیز جدیدی اختراع نکرده اند. در عوض ، آنها استاندارد خدمات دیجیتال را برای یک مفهوم موجود افزایش می دهند. "به عنوان مثال ، او ادامه می دهد ، "به این فکر کنید که چگونه Venmo فضای پرداخت موبایل را تغییر داده است ، یا چگونه کلارنا بازی را برای تأمین اعتبار کوتاه مدت تغییر داده است. این کمتر در مورد آوردن چیز جدید برای خدمات مالی و بیشتر در مورد تغییر روش واقعی انجام شده بود. "
• سرعت بخشیدن به خدمات. Khurjekar می گوید: "از آنجا که برنامه ها با فناوری های عصر جدید کاملاً مقیاس بندی نشده اند ، فرآیندهای زیادی وجود دارد که هنوز هم به صورت دستی انجام می شود زیرا خودکار کردن یکپارچه آنها برای اکثر این موسسات یک چالش است."به عنوان مثال ، "پردازش وام ، سوار شدن به مشتری یا فرآیندهای سپرده گذاری چک توسط اکثر سیستم های بانکی به خوبی یکپارچه نیست. اگر می خواهید وام رهنی دریافت کنید ، هنوز هم می تواند مدت زمان زیادی طول بکشد تا تمام مراحل را که می توان به طور چشمگیری کاهش داد اگر بانک ها بدهی فنی کمتری داشته باشند و بتوانند سریعتر راه حل های ابر عصر جدید را اتخاذ کنند. "
• اهرم مشارکتهای انسانی و آه. در حالی که هوش مصنوعی مشکلات زیادی را که موسسات مالی با آن روبرو هستند حل می کند ، بانک های موفق فرایندهایی را توسعه داده اند که انسان را در حلقه نگه می دارد. کلمن می گوید: "استفاده از هوش مصنوعی برای دموکراتیک کردن سیستم مالی ، مستلزم رهبری جسورانه و محور انسان است که مایل به سرمایه گذاری در فناوری و استعداد است."کلمن خاطرنشان می کند: "تصمیمات مربوط به نوشتن اعتبار که فقط توسط یک الگوریتم طراحی شده بدون انسان در حلقه ساخته شده است ، خطر اولویت بندی سود را در حالی که نادیده گرفتن تأثیر اجتماعی است ، نادیده می گیرد.""این الگوریتم ممکن است یاد بگیرد که در مورد بخش های خاص جمعیت ، تبعیض قائل شود و در نتیجه تصمیمات ناعادلانه ای حاصل شود."

ظهور هوش مصنوعی در خدمات مالی باعث افزایش انتظارات از بانکها و فن آوری ها می شود. Khurjekar می گوید ، بانک ها "اساساً در حال تجدید نظر در تمام سرمایه گذاری های خالص جدید خود در پشته فناوری خود هستند.""اگر اجاره مرکز داده در حال انقضا باشد ، تلاش بسیار فعال برای ارزیابی بخش هایی از این برنامه ها نیاز به نوشتن مجدد یا انتقال به ابر برای مقیاس پذیری بهتر دارد. بانکها برای پیش بینی رفتار مصرف کننده ، درک اولویت خرید آنها و حتی تشخیص کلاهبرداری دورتر به کارت بهتر و مدیریت معاملات ، از AI و Leaing Machine استفاده می کنند. "