ترتیبات بازنشستگی فردی (IRA)

IRA به شما امکان می دهد سرمایه گذاری های معوق مالیاتی را برای تأمین امنیت مالی هنگام بازنشستگی انجام دهید.

نیازهای مالی خود را ارزیابی کنید:

• من از نظر مالی کجا هستم؟گرفتن سهام (کمیسیون اوراق بهادار و بورس ایالات متحده) می تواند به شما در ارزیابی وضعیت مالی خود کمک کند.
• سود بازنشستگی تأمین اجتماعی من چیست؟آنچه را که می توانید انتظار داشته باشید به عنوان سود بازنشستگی تأمین اجتماعی خود محاسبه کنید.
• وب سایت های وزارت کار و سرمایه گذار نیز دارای اطلاعات برنامه ریزی بازنشستگی هستند.

IRA خود را تنظیم کنید:

• چه نوع IRA مناسب نیازهای من است؟IRA سنتی یا Roth IRA؟
• نمودار مقایسه سنتی در مقابل Roth IRA
• می توانید IRA را با A تنظیم کنید:
  • بانک یا موسسه مالی دیگر
  • شرکت بیمه عمر
  • صندوق متقابل
  • کارگزار

  انواع IRAS

  • IRA سنتی یک برنامه پس انداز شخصی با مالیات است که در آن کمک ها ممکن است از مالیات کسر شود.
  • Roth IRA یک برنامه پس انداز شخصی با مالیات است که در آن مشارکتها کسر نمی شوند اما توزیع های واجد شرایط ممکن است بدون مالیات باشد.
  • برنامه کسر حقوق و دستمزد IRA توسط یک کارفرما تنظیم شده است. کارمندان با کسر حقوق و دستمزد به IRA (سنتی یا Roth IRA) که آنها با یک موسسه مالی ایجاد می کنند ، کمک می کنند.
  • SEP یک برنامه بازنشستگی ساده کارمندان است که توسط یک کارفرما تنظیم شده است. کمک های کارفرمایان به طور مستقیم به IRA که برای هر کارمند تنظیم شده است ، کمک می کند.
  • یک برنامه ساده IRA یک برنامه مسابقه تشویقی پس انداز برای کارمندان است که توسط یک کارفرما تنظیم شده است. طبق یک برنامه ساده IRA ، کارکنان ممکن است کمک های کاهش حقوق را انتخاب کنند و کارفرما کمک های تطبیق یا غیر انتخاباتی را انجام می دهد.
  • SARSEP - برنامه بازنشستگی کارمندان ساده شده - نوعی SEP است که توسط یک کارفرما قبل از سال 1997 تنظیم شده است که شامل یک ترتیب کاهش حقوق است.

  سرمایه گذاری دارایی های IRA خود را:

  • IRS سرمایه گذاری IRA (انتشار 3125) PDF را تأیید نمی کند
  • برخی از انواع سرمایه گذاری ها در IRA مجاز نیست. به سؤالات متداول IRA - سرمایه گذاری مراجعه کنید
  • سرمایه گذاری و منابع متنوع سازی از وزارت کار می تواند شما را برای سرمایه گذاری در آینده خود شروع کند.

  چقدر می توانید در IRA خود مشارکت کنید؟

  چه مقدار از کمک های IRA خود را می توانید از مالیات خود کسر کنید؟

  چرا ، چه ، چگونه ، چه زمانی و در مورد انتقال پس انداز بازنشستگی خود.

  • سؤالات متداول: چشم پوشی از نیاز 60 روزه
  • YouTube Video - IRA/برنامه بازنشستگی 60 روزه دور زدن (. 57 ثانیه.)

  توزیع

  برداشت از IRA خود - چه موقع و چه مقدار.

  • حداقل توزیع مورد نیاز - برگه RMD
  • توزیع Roth IRA
  • مالیات بر توزیع های اولیه (و استثنائات)

  اطلاعات مربوط به ذینفعان همسران و همسرش

  افراد ممکن است در صورتی که کمک های واجد شرایط به IRA داشته باشند ، بتوانند اعتبار مالیاتی حداکثر 1000 دلار دریافت کنند.

  فرم 5498 گزارش اطلاعات نادرست در فرم 5498 ، اطلاعات مشارکت در IRA ، ممکن است باعث شود مالیات دهندگان خطاهای گزارش دهنده IRA را در اظهارنامه مالیاتی خود ایجاد کنند. نمونه های متداول اطلاعات نادرست عبارتند از:

  • گزارش سهم IRA برای یک سال اشتباه
  • عدم گزارش سهم به عنوان تبدیل از IRA سنتی به Roth IRA
  • صدور فرم های تکراری 5498
  • اطلاعات RMD از دست رفته یا نادرست

  سؤالات متداول ، فرم ها ، انتشارات و سایر منابع برای IRAS < SPAN> مالیات بر توزیع های اولیه (و استثنائات)