بهترین استراتژی تخصیص دارایی برای احترام فرزند شما چیست؟

مهم نیست که چگونه رویای کانادایی را توصیف می کنید ، در مقطعی از زندگی شما ، این شامل بهترین آموزش پس از دوره متوسطه به فرزند شما می شود. اما با افزایش هزینه های آموزش ، چگونه می توانید آن رویای را تحقق بخشید؟

آمار کانادا نشان می دهد که دانشجویان دانشگاه می توانند بیش از 27000 دلار برای یک برنامه چهار ساله با قبض شهریه روبرو شوند. در صورت تحصیل در جوانی که به دور از خانه تحصیل می کند ، این برگه شامل هزینه کتاب ، غذا ، حمل و نقل ، تورم یا اقامتگاه نمی شود.

خوشبختانه ، یک برنامه پس انداز آموزش ثبت شده (RESP) به منظور کمک به شما در کاهش این هزینه ها طراحی شده است. با افتتاح و تأمین اعتبار ، شما از رشد تراشیده شده مالیات در داخل این طرح بهره مند می شوید. شما همچنین به کمک هزینه پس انداز آموزش و پرورش در کانادا (CESG) دسترسی پیدا می کنید ، که می تواند حداکثر 7،200 دلار در طول عمر این طرح شروع کند.

راه اندازی یک استراتژی تخصیص دارایی مؤثر برای به حداکثر رساندن مزایای احترام است. این امر مستلزم نظارت منظم از احترام شما و تعادل مجدد نمونه کارها در هنگام بزرگتر شدن فرزند شما است. سن فرزند شما و مشخصات ریسک شما باید به پایه و اساس استراتژی سرمایه گذاری RESP شما کمک کند. همانطور که این دو عامل در حال تحول هستند ، باید استراتژی شما نیز باشد. در اینجا نگاهی به چگونگی ساخت یک سبد RESP قوی می پردازیم.

جدول زمانی RESP

سن فرزند شما جدول زمانی RESP شما را تعریف می کند. اگر شما برای یک نوزاد تازه متولد شده تنظیم می کنید ، کودک احتمالاً حدود 18 سال دیگر نیازی به دسترسی به بودجه ندارد. اما اگر برای یک کودک بزرگتر در حال باز کردن هستید ، افق زمانی شما کوتاه تر خواهد بود. پسر یا دختر نوجوان شما باید زودتر به بودجه دسترسی پیدا کنید. جدول زمانی مختلف به معنای تغییر استراتژی های سرمایه گذاری است. یک راهنمای خوب برای کار از آن ، هرچه فرزند شما کوچکتر باشد ، نمونه کارها با رشد شما می تواند باشد. این پول برای چندین سال پس گرفته نمی شود ، بنابراین نمونه کارها شما برای بهبودی از هرگونه رکود بازار است.

مشخصات خطر

بعد مشخصات ریسک شما می آید. اگر در بازارهای سهام سرمایه گذاری کنید ، هر بار که سهام با یک سوار بر روی یک سوار بر می رود ، دست و پنجه نرم می کنید؟اگر چنین است ، ممکن است بخواهید سرمایه گذاری های خود را در دارایی های با درآمد ثابت کمتر ریسک کنید ، حتی اگر برای یک کودک کوچکتر تنظیم کنید. اما به یاد داشته باشید که هرچه خطر پایین تر باشد ، بازده مورد انتظار شما پایین تر است. اگر راحت می توانید از نوسانات بازار سوار شوید ، ممکن است تصمیم بگیرید که روی سهام تمرکز کنید ، به خصوص در حالی که فرزند شما هنوز جوان است.

اگر بیش از حد محافظه کارانه سرمایه گذاری کنید ، می توانید از پتانسیل رشد که می تواند سرمایه گذاری شما را افزایش دهد ، از دست ندهید. برعکس ، اگر خیلی پرخاشگر باشید ، با کوتاه شدن جدول زمانی ، خطر قفل کردن ضرر و زیان را که باعث کاهش بودجه موجود می شود ، خطر می کنید. اگر اطمینان ندارید که می توانید تعادل مناسب را به خود اختصاص دهید ، ممکن است بخواهید از یک ارائه دهنده سرمایه گذاری خودکار استفاده کنید که تخصیص دارایی را برای شما انجام می دهد. به عنوان مثال ، اوراق بهادار Qtrade به عنوان مثال ، به سرمایه گذاران روشی مناسب برای ایجاد یک سبد سرمایه گذاری از طریق یک ابزار ارزیابی ریسک آنلاین ارائه می دهد که یک تخصیص دارایی مناسب را بر اساس جدول زمانی ، اهداف مالی و تحمل ریسک محاسبه می کند.

آیا می خواهید نکات معاملاتی ، به روزرسانی خدمات و پیشنهادات را از طریق ایمیل دریافت کنید؟

نمونه پیشرفت تخصیص دارایی

سناریوی زیر را هنگام تخصیص دارایی های خود در نظر بگیرید. از بدو تولد فرزندتان تا حدود هشت سالگی ، شما به افق زمانی طولانی تر 10 سال یا بیشتر نگاه می کنید. خرد متعارف به یک نمونه کارها رشد گرا با تمرکز بر سهام اشاره می کند. در حالی که همیشه برای کاهش ارزش سهام امکان پذیر است ، افق زمانی طولانی تر به نمونه کارها برای بهبودی می دهد.

از نه سالگی تا 13 سالگی ، زمان آن رسیده است که استراتژی سرمایه گذاری خود را مجدداً بررسی کنید زیرا افق زمانی شما شروع به کوتاه شدن می کند. قرار گرفتن در معرض سنگین سهام می تواند وسوسه انگیز باشد ، اما یک پنجره باریک تر از زمان ، این نمونه کارها را در برابر رکود قابل توجه بازار آسیب پذیرتر می کند. کج کردن نمونه کارها خود به سمت یک استراتژی متعادل تر ، با تأکید بیشتر بر سرمایه گذاری های با درآمد ثابت و مبتنی بر پول ، باید شانس بهتری برای حفظ سرمایه خود داشته باشد. در این مرحله ، می توانید روی سرمایه گذاری های کم خطر برای لنگر انداختن نمونه کارها خود تمرکز کنید. گزینه دیگر سرمایه گذاری در صندوق ترکیبی یا متعادل است. این وجوه می تواند به طور مساوی دارایی ها را بین سهام و اوراق بهادار تقسیم کند و به شما در تعادل رشد و ریسک کمک می کند.

از آنجا که فرزند شما به فارغ التحصیلی دبیرستان نزدیک می شود ، محتاطانه است که یک استراتژی تخصیص دارایی ایمنی گرا را اتخاذ کنید. فرزند شما به زودی باید به بودجه دسترسی پیدا کند و شما باید در معرض خطر خود را محدود کنید. نگه داشتن پول در گواهینامه های تضمین شده سرمایه گذاری (GICS) یا صندوق بازار پول در RESS یکی از راه های دیگر است.

سایر گزینه های سرمایه گذاری

به عنوان یک سرمایه گذار آنلاین ، آسمان محدودیتی است که در مورد ساخت و سازهای پرتفوی RESP به وجود می آید. انواع مختلف سرمایه گذاری وجود دارد که می توانید برای تحقق استراتژی تخصیص دارایی خود استفاده کنید. گزینه های سرمایه گذاری زیر را در نظر بگیرید که می تواند به شما در قرار دادن تخم های خود در سبد های مختلف کمک کند.

• صندوق های مبادله ای همه در یک (ETFS): اینها به شما امکان می دهند دارایی های خود را در بازارهای جهانی متنوع کنید ، در حالی که به طور خودکار مجدداً نمونه کارها خود را برای حفظ یک ارزش ارزش مطلوب در بین طبقات مختلف بازسازی می کنید.
• صندوق های چرخه زندگی: نوعی صندوق متقابل دارایی-تخصیص دارایی که به طور خودکار دارایی های شما را در طول افق زمانی سرمایه گذاری شما تغییر می دهد. تنظیمات از مشخصات ریسک بالاتر شروع می شود و با نزدیک شدن به تاریخ برداشت وجوه ، به ریسک کمتری تغییر می یابد.
• یک حساب پس انداز با بهره بالا (HISA): همانطور که از نام آن پیداست ، HISA علاقه بیشتری به حساب های پس انداز استاندارد می پردازد و با رشد برخی از رویکردهای عملی برای امنیت را تشکیل می دهد.
• ETF های بازار پول: اینها فرصت های سرمایه گذاری را در ابزارهای بدهی کوتاه مدت با کیفیت بالا و بسیار مایع مانند اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده ارائه می دهند.

به خاطر داشته باشید که حفظ یک نمونه کارها به خوبی متنوع از سرمایه گذاری ها-از جمله سهام و درآمد ثابت ، گسترش در بخش های مختلف و جغرافیا-یک رویکرد بسیار مورد توجه برای دستیابی به رشد در حالی که کاهش اثرات فراز و نشیب های بازار است. احترام شما به یک کلاس دارایی خاص محدود نمی شود. همه چیز از پول نقد و صندوق های متقابل گرفته تا GICS ، سهام ، اوراق قرضه و ETF می تواند برای ایجاد احترام شما استفاده شود.

با نزدیک شدن به تاریخ دفع ، ممکن است بخواهید به تدریج به یک استراتژی محافظه کارانه تر تغییر دهید ، به ویژه اگر استراتژی اولیه شما به شدت رشد داشته باشد. اگر همه چیز خوب پیش برود ، هنگامی که زمان فرزند شما برای شروع تحصیلات بعد از متوسطه فرا می رسد ، به لطف پس انداز خود ، نمی خواهید یک برگه شهریه حیرت انگیز را ترسیده باشید.

برای اطلاعات بیشتر در مورد RESP ، ما را بارگیری کنیدراهنمای RESPS و پس انداز آموزش.

برای تحصیلات فرزند خود کار کنید.

اطلاعات موجود در این مقاله از منابعی که گمان می رود قابل اعتماد باشند ، بدست آمد. با این حال ، ما نمی توانیم تضمین کنیم که دقیق یا کامل است. این ماده برای اهداف اطلاعاتی و آموزشی است و در نظر گرفته نشده است که مشاوره خاصی از جمله ، بدون محدودیت ، سرمایه گذاری ، مالی ، مالیات یا موارد مشابه ارائه دهد.

پرتفوی هدایت شده Qtrade نام تجاری شرکت اعتبار سنجی Qtrade Securities Inc.

بعدی را بخوانید

• غلبه بر عامل ترس
• چهار ستون برنامه ریزی مالیات بر سرمایه گذاری
• به روزرسانی اقتصادی: افزایش نرخ بهره BOC ژانویه
• نگران رکود اقتصادی هستید؟این چیزی است که شما باید بدانید
• ده کار با بازپرداخت مالیاتی 2022 خود انجام دهید
• بهبود مداوم: تفاوت QTrade
• همه چیز در مورد حساب پس انداز خانه اول بدون مالیات (FHSA)
• 5 نکته مالیاتی برای سالمندان و بازنشستگان