ارزهای دیجیتال ، منبع اصلی نوآوری: FIS

در 7 فوریه ، بانک انگلیس از مشاوره رسمی در مورد راه اندازی بالقوه "پوند دیجیتال" خبر داد. این مشاوره ، که در تاریخ 7 ژوئن 2023 به پایان خواهد رسید ، تحت نظارت بانک مشترک Taskforce CBDC Bank-HM قرار دارد.

شورای آتلانتیک می گوید یازده کشور قبلاً ارزهای دیجیتال بانک مرکزی خود را راه اندازی کرده اند (CBDC) در حالی که برخی دیگر ، از جمله ایالات متحده ، فرانسه و آلمان ، در حال توسعه یک کشور هستند.

جولیا دمیدووا FIS به RBI می گوید که CBDC با ویژگی های جدید پرداخت و پول و ویژگی ها منبع اصلی نوآوری خواهد بود.

CDBC ، قالب دیجیتالی جدید پول و ابزار پرداخت دیجیتال که توسط بانک های مرکزی صادر شده است ، دوباره بسیار موضعی هستند.

چرا CBDC و چرا اکنون؟

Covid-19 و جنگ در اوکراین سالها ثبات مالی را افزایش داده است. دولت هایی که برای سیاست های پولی تلاش می کنند به دنبال بهبود رقابت و دیجیتالی شدن در بخش بانکی هستند. مقامات دولتی ارزهای دیجیتال را ابزاری برای مبارزه با کلاهبرداری و محرومیت مالی می دانند.

ظهور قبلی ارزهای رمزنگاری شده - ارزش آنها که با عرضه و تقاضا تعیین می شود - باعث شده است که دولتها ارزهای دیجیتالی خود را راه اندازی کنند.

دمیدووا به RBI می گوید: "ما شاهد دولتها ، بانکهای مرکزی و سایر مؤسسات هستیم که به دنبال تنظیم دارایی های دیجیتالی کنترل نشده به طور فعال هستند."

دمیدووا از FIS به مردم یادآوری می کند که CBDC رمزنگاری نیست. این یک شکل دیجیتالی پول نقد خواهد بود که توسط بانک مرکزی و مسئولیت بانک مرکزی صادر می شود.

"ملل در حال تسریع در تحولات CBDC هستند. دسترسی CBDC می تواند گسترش یابد ، به این معنی که چند ملیتی ، غیر مقیم یا حتی دولت های خارجی می توانند CBDC را نگه دارند. ما دیدیم که چین کیف پول E-CNY را با حدود 360 میلیون کاربر/بارگیری کیف پول گسترش می دهد. سایر بانکهای مرکزی نیز در نظر دارند که تلاش های خود را برای راه اندازی CBDC تسریع می کنند. "

دمیدووا می گوید تنظیمات متفاوتی از CBDC در سراسر جهان وجود خواهد داشت.

وی گفت: "بیشتر موافق CBDC یک ادعای مستقیم در مورد بانک مرکزی خواهد بود ، کاملاً قارچ و با سایر اشکال فیات و پول بانک تجاری به طور همزمان رد و بدل می شود

"ما دو شکل پول را در اکوسیستم می بینیم: پول صادر شده توسط بانک مرکزی و تجاری."

FIS از کجا در همه اینها جای می گیرد؟

FIS یک شرکت fintech است که به دنبال این است که ملل را قادر به "اقتصادهای اول و در زمان واقعی" کند. در زمینه CBDC ، ارزهای دیجیتالی و بحث و گفتگو با بانکهای مرکزی را بررسی کرده است.

دمیدووا می گوید مقامات بانک مرکزی RBI علاقه خود را به برنامه ها و استراتژی های نوسازی پرداخت برای به روزرسانی زیرساخت های ملی مأموریت نشان داده اند.

"نیاز به جلوتر از آخرین روندها و نوآوری ها ، از جمله تکامل پرداخت های زمان واقعی و نقش رو به رشد دارایی های دیجیتال ، از جمله CBDC ها وجود دارد."

با این حال ، دمیدووا خاطرنشان می کند که هنوز سؤالاتی در مورد آنچه اکوسیستم پرداخت آینده می تواند به نظر برسد ، باقی مانده است.

آیا ارزهای دیجیتال می توانند نقدینگی بانک مرکزی و تورم را بهبود بخشند؟

جولیا دمیدووا هشدار می دهد که برخی از بانکهای مرکزی "در نظر دارند محدودیت های تحمیل یا پاداش منفی را در نظر بگیرند ، که ممکن است نوآوری را خنثی کند و از تصویب بزرگتر CBDC جلوگیری کند. او مخفف حفظ نقش بانکهای تجاری در رسیدگی به CBDC است.

"برخی از بانکهای مرکزی نگرانی در مورد خطر اختلاط بانکی دارند ، که می تواند به عنوان بخشی از طراحی CBDC مدیریت شود.

دمیدووا ادامه می دهد: "FIS یک نمونه اولیه را طراحی کرده است که مسئله بانکی کسری را بدون تحمیل محدودیت ها یا پاداش منفی تنظیم شده با اتخاذ یک رویکرد چند جانبه ، دو لایه ، دو لایه (M0)/رویکرد دیجیتال (M1)" حل می کند. "

"با این رویکرد ، کاربران نهایی حساب های سلسله مراتبی یا کیف پول را با بانک یا PSP خود به اشتراک گذاشته اند و می توانند M0 CBDC را تا یک کلاه خاص که توسط بانک مرکزی تعیین شده است ، نگه دارد

"بانکهای مرکزی M0 CBDC را صادر می کنند و این موضوع را به بانکها یا PSP ها توزیع می کنند که به نوبه خود می توانند پول تنظیم شده دیجیتال را صادر کنند. اگر فرد پرداخت CBDC را فراتر از کلاه دریافت کند ، M0 به طور خودکار به پول تنظیم شده دیجیتال M1 حساب یا ارائه دهنده کیف پول تبدیل می شود. این می تواند خطر عدم تفکیک بانکی را با عدم جمع آوری سپرده های بانکی حل کند. "

CBDC: تأثیر بر ساختار تجارت و استراتژی سیستم عامل های پرداخت

دمیدووا می گوید FIS برای پذیرش CBDC ها پس از راه اندازی بانک های مرکزی ، باید سیستم پرداخت های موجود و بستر بانکی خود را به روز کند.

"CBDC همچنین باید با سیستم پرداخت موجود مانند A2A ، RTGS ، سیستم عامل های اصلی بانکداری و غیره یکپارچه و یکپارچه شود. ما در حال کار بر روی چندین اثبات مفهوم هستیم و گزینه های مختلف قابلیت همکاری را بررسی می کنیم - همه با یک مدل" API اول "طراحی و ساخته شده است. "

در آگوست سال 2022 ، FIS یک آزمایشگاه مجازی را راه اندازی کرد تا به بانک های مرکزی ، بانک ها و سایر شرکت کنندگان اجازه دهد تا یک پلت فرم پول دیجیتال با درجه DLT Enterprise را امتحان کنند. دمیدووا می گوید شرکت کنندگان می توانند از اکوسیستم متصل برای کشف موارد استفاده و گزینه های طراحی استفاده کنند.

وی گفت: "امروز در FIS ، ما زیرساخت های مرکزی ، زیرساخت های ملی مأموریت را به بانک های مرکزی ، بانک ها و سایر مؤسسات دولتی و خصوصی در سطح جهان ارائه می دهیم. CBDC پسوند آن است. "، می گوید Demidova از FIS.

CBDC و استفاده از داده های خصوصی

بانک های مرکزی در سراسر جهان به دنبال blockchain برای هموار کردن ظهور ارزهای دیجیتال هستند.

براساس گزارش "نوآوری در پرداخت: blockchain" که در اوت 2022 منتشر شده است ، درآمد جهانی blockchain از 4 میلیارد دلار در سال 2020 به 199 میلیارد دلار در سال 2030 افزایش می یابد.

فناوری blockchain شفافیت و نظارت داده ها را بهبود می بخشد و توسعه دهندگان را ترغیب به مشارکت در بخش blockchain می کند.

دمیدووا می گوید: "بر خلاف سایر سیستم های پرداخت ، CBDC می تواند به گونه ای طراحی شود که پرداخت کامل به بانک مرکزی ، تنظیم کننده ها و مقامات ذیربط باشد."

با این حال ، گزارش Globaldata یادداشت شفافیت داده ها خطر حملات سایبری را افزایش می دهد. به عنوان مثال ، هکرها می توانند در مورد نحوه کار شبکه ها و شناسایی نقص سیستم مورد سوء استفاده از آنها ، بینش کسب کنند.

دمیدووا هشدار می دهد که موسسات باید برای جلوگیری از به خطر انداختن حریم شخصی کاربر نهایی ، از ضمانت های مناسب برخوردار باشند. با این حال ، او در فرآیندهای امنیتی داده های آینده اطمینان دارد.

دمیدووا خاطرنشان می کند: "ما یک نمونه اولیه را در محیط مجازی خود در زمینه حفظ حریم خصوصی داده ها ایجاد کرده ایم."

وی گفت: "ما موارد مختلف استفاده را مورد بررسی قرار داده ایم و هیچ دلیلی برای این باور پیدا نکردیم که حریم خصوصی کاربر نهایی به خطر می افتد. ما می توانیم از سطوح مختلف حریم خصوصی پشتیبانی کنیم و از بانکهای مرکزی مختلف با نیازهای مختلف برای حفظ حریم خصوصی پشتیبانی کنیم. "